Гражданское дело № 2-269/23

УИД 24RS0034-01-2023-000304-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с. Шалинское 21 июня 2023 г.

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Мордвинова А.П.,

при секретаре судебного заседания Говоровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-269/23 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Манский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Исковые требования ООО «Феникс», аргументированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (далее - Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее - Договор К или Кредитный договор). ФИО1 в рамках этого Кредитного договора приняла на себя обязательства перед Банком уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные этим Договором К сроки вернуть Банку заемные денежные средства. ФИО1, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, тем не менее, взятые на себя в соответствии с Договором К обязательства по возврату суммы кредита не исполнила, в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженность в размере: 497 765 руб. 57 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк впоследствии ДД.ММ.ГГГГ уступил ООО «Феникс» право требования на задолженность ФИО1 по Договору К на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627 (далее - Договор У), и в этот же день ФИО1 было направлено требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате. ФИО1, тем не менее, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от уплаты задолженности по Договору К уклонилась, в связи с чем ее задолженность по Договору К составляет 497 765 руб. 57 коп., которые подлежат взысканию в пользу ООО «Феникс», Договора К, заключенный между Банком и ФИО1, включает в себя Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором К. ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью Кредитного договора, в связи с чем ФИО1 в рамках заключенного Договора К имеет обязательство по выплате указанной задолженности ООО «Феникс».

Основываясь на изложенных обстоятельствах, ООО «Феникс», просит суд: «взыскать ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 497 765 руб. 57 коп., которая состоит из: 113 760 руб. 00 коп. - основной долг, 39 874 руб. 52 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 31 322 руб. 41 коп. - проценты на просроченный основной долг, 00 руб. 00 коп. - комиссии, 312 808 руб. 64 коп. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 8 177 руб. 66 коп., а всего взыскать 505 943 руб. 23 коп.».

ДД.ММ.ГГГГ судом вынесено определение, на основании которого к участию в рассмотрении деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ в ходе судебного разбирательства: 1) представитель истца ООО «Феникс», будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в зал судебного заседания не явился, согласно исковому заявлению, просит провести судебное разбирательство без участия представителя истца; 2) ответчик ФИО1, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Банка, будучи извещенными о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в зал суд не явились, об уважительности причин неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявили, равно как и не принесли своих возражений по существу исковых требований, заявленных ООО «Феникс», в связи с чем неявка указанных участников процесса признается судом неуважительной.

Разбирательство гражданского дела суд, согласно ст. ст. 113, 153 и 167 ГПК РФ, в отсутствие неявившихся участников процесса, которые не пожелали воспользоваться своим правом на личное участие в судебном заседании.

Рассмотрев представленные сторонами доказательства, с учетом доводов сторон, суд приходит к выводу, что заявленные ООО «Феникс» исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Гражданским кодексом РФ (далее - ГК РФ) в пп. 1- 4 ст. 421 предусмотрено, что: 1) граждане и юридические лица свободны в заключении договора; 2) понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; 3) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п. 3 ст. 421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (п. 1 ст. 6) к отдельным отношениям сторон по договору; 4) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора; 5) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Положениями ст. 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Правилами ст. 819 ГК РФ регламентировано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

ГК РФ в п. 1 ст. 810 предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Правилами п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ установлено, что: 1) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения: 2) по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков; 3) соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Положениями пп. 1 - 3 ст. 382 ГК РФ определено, что: 1) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; 2) для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; 3) если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий; 4) обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

ГК РФ в п. 1 ст. 384 предусмотрено, что: 1) если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; 2) в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Банком, как установлено в судебном заседании, разработаны Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее - Общие условия), которые определяют порядок предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, порядок и условия погашения кредитов, порядок заключения, изменения, расторжения Договора, ответственность за несвоевременное погашение кредитов.

ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленным доказательствам, Банк, на основании анкеты ФИО1, заключил с ней кредитный договор № (далее - Договор К или Договор К), при этом, согласно тарифам Банка, по Договору К были установлены: общая сумма кредита - 113 760 руб. 00 коп., срок кредита - 740 дней, номер счета клиента - №, тарифный план без комиссии 29,9 %, полная стоимость кредита 34,34% годовых, переплата по кредиту в год 17,52 %, сумма ежемесячного платежа 6 401 руб. 45 коп. (последний платеж 6 401 руб. 17 коп.), дата платежа 20 (21) число каждого месяца (л.д. 10 - 12, 17, 21)

ООО СК «Согласие-Вита» и ФИО1 в указанный день также заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №, на основании заявления ФИО1, по программе страхования «Дожитие Застрахованного лица до потери постоянной работы по независящим от него причинам» (л.д. 13).

ФИО1 на основании ее заявления в кассе Банка были выданы на руки денежные средства в размере 90 000 руб. 00 коп., а также по поручению ФИО1 перечислена сумма страховой премии в размере 23 760 руб. 00 коп. (л.д. 15, 20).

Общими условиями в пп. 1.2.1.1, 1.2.2.4, 1.2.2.5, 1.2.2.11, 2.1.2, 2.2.1, 2.2.2 предусмотрено, что: 1) если иное не предусмотрено иными главами\статьями этих Общих условий и/или договором, договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента к Банку о заключении договора, при этом, договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента, предложением (офертой) клиента о заключении договора может являться подписанный клиентом экземпляр договора, акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении соответствующего договора являются действия Банка; 2) кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет/ счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления; 3) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определенном в соответствии с Тарифами Банка, проценты за пользование кредитом начисляются на фактический не погашенный остаток кредита, со дня следующего за датой зачисления Кредита на счет, по дату погашения кредита включительно; 4) моментом заключения кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита; в случае, если дата открытия счета и дата зачисления суммы кредита на счет не совпадают, днем заключения договора банковского счета (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является дата открытия счета, и к отношениям Банка и клиента по счету применяются положения кредитного договора только в части договора банковского счета, а днем заключения кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения кредитного договора) является дата зачисления на счет суммы кредита; если у клиента имеется открытый в Банке текущий счет в российских рублях, который может быть использован в качестве счета, Банк вправе не открывать новый счет клиенту, а для целей кредитного договора в качестве счета использовать открытый ранее текущий счет в российских рублях; в таком случае моментом заключения кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является зачисление на счет указанной в кредитном договоре суммы кредита; 5) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в кредитном договоре; 6) погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях); каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии); при этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами; последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей; в случае если Кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумму комиссии за предоставление кредита); 5) в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или этих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору; при этом Банк имеет право производить списание плат (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, неисполнение/ненадлежащее/несвоевременное исполнение клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, в возмещение издержек по получению от клиента исполнения обязательств по договору, убытков, понесенных Банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору, со счета / счета по Карте, и/или иных счетов клиента, открытых в Банке (л.д. 22 - 32).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор № уступки прав (требований) (цессии) (далее - Договор У), по которому Банк уступает ООО «Феникс», а ООО «Феникс» принимает от Банка следующие права (требования): права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга: права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками, и как следует акта приема-передачи к этому договору, Банком в пользу ООО «Феникс» передано право требования задолженности с ФИО1 возникшей по Кредитному договору (л.д. 37 - 42).

ООО «Феникс» впоследствии направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга в размере 497 765 руб. 57 коп. в течение 30 дней с момента получения этого требования (л.д. 33, 34).

Общими условиями в п. 1.ДД.ММ.ГГГГ закреплено, что право Банка передавать (уступить) полностью или частично права требования по Договору К третьим лицам, в тем числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в связи с чем суд не усматривает нарушений прав ФИО1, как потребителя финансовых услуг, при передаче прав требований от Банка к ООО «Феникс» по Договору Ц и, как следствие, считает, что этот договор является действительной сделкой.

ФИО1 после заключения Банком Договора Ц с ООО «Феникс» своего отношению к исполнению обязательств по Договору К не изменила, платежи по кредиту не вносила, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность по Договору К в размере 497 765 руб. 57 коп., из которой 113 760 руб. 00 коп. - основной долг, 39 874 руб. 52 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 31 322 руб. 41 коп. - проценты на просроченный основной долг, 00 руб. 00 коп. - комиссии, 312 808 руб. 64 коп. - штрафы.

ГПК РФ в ст. ст. 68, 150 предусмотрено, что в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны, а непредставление доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

ФИО1 доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору К суду не представила а соответственно при таких обстоятельствах суд приходит к выводу о нарушение ФИО1 сроков внесения платежей, предусмотренных графиком платежей.

Неисполнение ФИО1 обязательств по Договору К путем невнесения платежей для гашения кредитной задолженности, в свою очередь, свидетельствует о том, что у ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется перед ООО «Феникс» задолженность в размере 497 765 руб. 57 коп., из которых 312 808 руб. 64 коп. являются судебными штрафами, при этом суд учитывает, что иного расчета (контр расчета), опровергающего сумму задолженности, заявленной ООО «Феникс», ФИО1 не представлено, представленный ООО «Феникс» расчет отвечает требованиям ст. 319 ГК РФ.

ГК РФ в пп. 1, 2 ст. 333 регламентировано, что: 1) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении; 2) уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

ФИО1, как установлено судом, нарушила права ООО «Феникс», как правопреемника при исполнении Договора К, однако суд полагает возможным снизить: размер судебного штрафа с 312 808 руб. 64 коп. до 150 000 руб. 00 коп., учитывая характер спорных правоотношений, данные о личности ФИО1, а также факт обращения ООО «Феникс» с исковым заявлением в суд по истечении 02 лет после отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного мировым судьей судебного участка № 98 в Манском районе Красноярского края (по определению от ДД.ММ.ГГГГ).

ГПК РФ ч. 1 ст. 98 предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Постановлением Пленум Верховного ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ» даны разъяснения, согласно которым, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

ООО «Феникс» при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 8 177 руб. 66 коп., исходя из цены иска в размере 497 765 руб. 57 коп., а поскольку денежные требования ООО «Феникс» удовлетворяются судом частично на сумму 334 956 руб.93 коп. и без снижения нестойки общая сумма взыскания составляла бы 497 765 руб. 57 коп., то суд в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333-19 НК РФ дополнительно взыскивает с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» возврат государственной пошлины в размере 8 177 руб. 66.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс», имеющего ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО1, имеющей паспорт гражданина РФ (серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность, образовавшуюся по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 334 956 руб. 93 коп., которая состоит из: 113 760 руб. 00 коп. - основной долг, 39 874 руб. 52 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 31 322 руб. 41 коп. - проценты на просроченный основной долг, 150 000 руб. 00 коп. - штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 177 руб. 66 коп., а всего взыскать 343 134 руб. 59 коп.

В остальной части исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано участниками процесса в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи жалобы через Манский районный суд Красноярского края в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.П. Мордвинов

Резолютивная часть решения оглашена 21 июня 2023 г.

Мотивированное решение изготовлено 21 июня 2023 г.

Копия верна

судья Манского районного суда Красноярского края А.П. Мордвинов