31RS0003-01-2022-000653-18 Дело № 2-88/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Борисовка 13 января 2023 года

Борисовский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Стародубова В.Ю.,

при секретаре Несвитайло О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК «Газпром страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

16.02.2018 г. между ФИО1 и ООО «СК ВТБ Страхование» заключен договор страхования по полису «Финансовый резерв» по Программе «Лайф+», с уплатой страховой премии 39 000 руб., из которых вознаграждение Банка – 7 800 руб., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику 31 200 руб., сроком страхования с 00 час. 00 мин. 17.02.2018 г. по 24 час. 00 мин. 16.02.2023 г.

ООО СК «Газпром страхование» обратилось в суд с иском о признании данного договора страхования недействительным.

Требования обосновывает тем, что ФИО1 при заключении договора страхования, умышленно не сообщил страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. ФИО1 в заявлении на страхование не указал хронические заболевания, исключающие принятие на страхование, о которых он знал до заключения данного договора.

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного разбирательства 09.01.2023 г. посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного разбирательства телефонограммой 09.01.2023 г., в суд не явился. Об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 упомянутого Закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Таким образом, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Указанный вывод соответствует позиции Президиума Верховного суда РФ, высказанной в п. 10 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита», утвержденного 05.06.2019 г.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Так, согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Договор страхования был заключен в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» (л.д. 51-59).

Согласно договору страхования по полису «Финансовый резерв» по Программе «Лайф+» от 16.02.2018 г. выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти - его наследники (л.д. 31).

Страховым случаем обозначены риски: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни.

Согласно п. 2 раздела «Термины и определения» Особых условий под болезнью понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу.

Согласно условий указанного договора страхования, ФИО1 подтвердил, что не является инвалидом и не подавал документы на становление группы инвалидности, не страдает сахарным диабетом, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к программе страхования) инфаркт миокарда (включая установление диагноза «ишемическая болезнь сердца»), инсульт – острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

При этом, как указано в условиях договора страхования, в случае сообщения заведомо ложных сведений об обстоятельствах, указанных в п. 4 заявления, страховщик вправе исключить застрахованного из числа участников программы страхования в рамках договора коллективного страхования.

Ответчик ознакомился с условиями договора страхования, добровольно принял решения о его заключении.

Согласно п. 4.5.9 Особых условий не признаются страховыми случаями события, указанные в пунктах 4.2.1. - 4.2.4., 4.2.6. Особых условий, не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до даты подключения к программе страхования или после окончания периода действия страховой защиты. При этом если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта – острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных застрахованному в период действия страхования, то факт наличия у застрахованного диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты подключения к программе страхования, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 <данные изъяты> (л.д. 32).

Из направления на медико-социальную экспертизу от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 <данные изъяты>

Согласно медицинской карты ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ему установлен <данные изъяты> (л.д. 37).

Таким образом, заключая договор страхования, ФИО1 сообщил несоответствующие действительности сведения о том, что он как застрахованное лицо не имел заболевания, которые имели существенное значение, <данные изъяты>, которые исключали принятие на страхование.

Учитывая установленные обстоятельства, количество и длительность заболеваний до заключения договора страхования, указание ФИО1 сведений об их отсутствии, суд приходит к выводу, что последний умышленно предоставил ложные сведения о своем состоянии здоровья, которые имели существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Поэтому исковые требований о признании договора страхования недействительным, подлежат удовлетворению.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, суду не представлено.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО СК «Газпром страхование» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о признании договора страхования недействительным - удовлетворить.

Признать договор страхования (полис) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1, недействительным.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО СК «Газпром страхование» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Борисовский районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 20.01.2023 г.

Судья В.Ю. Стародубов

Решение25.01.2023