Дело 2-211/2022
УИД 28RS0011-01-2022-000401-37
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 октября 2022 года с. Новокиевский Увал
Мазановский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Знатновой Н.В.,
при секретаре Федотове С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
истец АО«Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование которого указал, что согласно кредитному договору (Соглашению) <***>, заключенному 02 ноября 2016 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Амурского регионального филиала и ФИО1 банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 400 000 руб. 00 коп. сроком до 02 ноября 2021 года под 22,25 % годовых, а заемщик обязуется в установленные графиком погашения кредита сроки вернуть сумму основного долга и начисленных процентов путем осуществления ежемесячных платежей. В соответствии с выпиской из лицевых счетов и банковских ордеров, условия предоставления кредита Банком выполнены надлежащим образом и в сроки, предусмотренные договором. Однако Заемщиком нарушены условия кредитного договора, обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами не производятся. Общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на 08 сентября 2022 года составляет 204 640 руб. 01 коп., в том числе: основной долг за период с 27 апреля 2020 по 08 сентября 2022 - 178 336,77 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 27 апреля 2020 по 23 декабря 2020 - 26 303,24 рублей.
Почтовыми отправлениями Заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности. Срок, установленный для добровольного исполнения требований банка, истек. Обязательства остались неисполненными. В связи с этим банк обратился к мировой судье Амурской области по Мазановскому районному судебному участку с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с заемщика в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере 210 252 рублей 49 копеек и госпошлины в размере 2 651 рублей 26 копеек.
01 февраля 2021 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с должника в пользу банка указанной задолженности. От должника поступило возражение относительно исполнения судебного приказа. 08 февраля 2021 года мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.
05 марта 2021 года ответчик обратился в Арбитражный суд Амурской области с заявлением о признании несостоятельным (банкротом).Решением Арбитражного суда Амурской области от 14.04.2021 года по делу № А04-1528/2021 заявитель признан несостоятельным (банкротом). В отношении должника открыта процедура, применяемая в деле о банкротстве, - реализация имущества гражданина сроком до 20.09.2021 г., финансовым управляющим должника утверждена ФИО2, член Ассоциации «Московская саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих».
21 апреля 2021 года АО «Россельхозбанк» подано заявление о включении в реестр требований кредиторов должника задолженность по кредитному договору <***> от 02.11.2016 в размере 210 252,49 руб. 22 июня 2021 года заявленные требования АО «Россельхозбанк» включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника.
04 августа 2022 года Арбитражным судом Амурской области вынесено определение о завершении процедуры реализации имущества гражданина и неприменении правила об освобождении гражданина от исполнения обязательств. Как усматривается из материалов дела, задолженность ФИО1 образовалась из следующих обязательств, а именно перед ПАО «Сбербанк России» по кредитным договорам <***> от 07.11.2018, № 188350 от 27.07.2018, № 114991 от 17.05.2018 и по договору на предоставление кредитной карты №1088-Р-3503203880 от 17.10.2014 в общем размере 593 169,67 руб., перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору <***> от 02.11.2016 в общей сумме 210 252,49 руб., перед ФНС России по земельному налогу с физических лиц за 2020 год - 6 руб. Судом установлено и не опровергнуто должником, что за период процедуры реализации имущества должника совокупный доход ФИО1 составил 946 485,06 руб., что подтверждается справками о доходах и суммах налога физического лица за 2021-2022 года. Разница между полученным доходом и прожиточным минимумом составила за период процедуры 399457,42 руб., что является конкурсной массой должника. Однако должником с момента введения процедуры реализации имущества гражданина (21.04.2021) денежные средства от осуществления трудовой деятельности не включались в конкурсную массу и не направлялись на погашение требований кредиторов. Кроме того, суд обращает внимание и на то, что должником за год до подачи заявления о несостоятельности (банкротстве) предприняты меры по реализации имущества, а именно: отчуждению по договору дарения недвижимого имущества земельного участка 1/4 доля в праве общей долевой собственности площадью 3050 кв.м, и жилого помещения площадью 55 кв.м, расположенных по адресу: <...>, а также транспортного средства - Тойота Кроун 1996 года выпуска, которое в дальнейшем реализовано должником по договору от 02.08.2020 в сумме 10 000 руб.За весь период процедуры банкротства размер погашенных реестровых требований составил 0,00 руб., сам должник не предпринял никаких мер по уменьшению соответствующей задолженности.
Поведение должника свидетельствует о его недобросовестных действиях, выраженных в уклонении от погашения кредиторской задолженности, что соответствует критериям части 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве и является основанием для неприменения в отношении ФИО1 правил об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о доказанности факта недобросовестного поведения должника, направленного в конечном итоге на получение выгоды за счет освобождения от обязательств перед лицами, имеющими к нему требования.
Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору (соглашению) <***> от 02 ноября 2016 года в размере 204 640 руб. 01 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 246 руб. 40 коп.
Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в своем письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, признал исковые требования.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Проанализировав все установленные в ходе судебного заседания обстоятельства, принимая в соответствии со ст. 39 ГПК РФ признание иска ответчиком, суд полагает, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что заемщиком нарушены обязательства по исполнению кредитного договора, а удовлетворение исковых требований не нарушает прав и законных интересов третьих лиц.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Пункт 1 ст. 807 ГК РФ определяет, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение <***> от 02 ноября 2016 года, согласно которому банк предоставляет ответчику денежные средства в размере 400 000 рублей 00 копеек, сроком до 02 ноября 2021 года, процентная ставка составляет 22,4 % годовых.
Согласно п. 4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному) отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.
Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно согласно графику погашения кредита (п. 4.2.1 Правил).
В соответствии с п. 4.3 Правил возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком средств со счета заемщика.
Пунктом 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту "Кредит пенсионный" предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов.
В соответствии с пунктом 12 Соглашения о кредитовании, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы; в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.
Ответчик ФИО1 с условиями предоставления кредитного соглашения от 02 ноября 2016 года был ознакомлен, согласен, о чем свидетельствуют его подписи в кредитном соглашении, правилах кредитования физических лиц.
Банк со своей стороны выполнил принятые по договору обязательства, факт получения заемщиком средств кредита подтверждается банковским ордером от 02 ноября 2016 года № 4728.
Между тем, заемщик не выполнил свои обязательства по погашению задолженности, в связи с чем возникла просроченная задолженность, в том числе: основной долг за период с 27 апреля 2020 по 08 сентября 2022 - 178 336,77 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 27 апреля 2020 по 23 декабря 2020 - 26 303, 24 рублей.
Факт неоплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности, которая на 08 сентября 2022 года составила 204 640,01 рублей.
Суд принимает расчет задолженности, составленный Банком, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и ответчиком не оспорен.
01 февраля 2021 года мировым судьей Амурской области по Мазановскому судебному участку был вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности по кредиту, который определением мирового судьи от 08 февраля 2021 года отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительного его исполнения.
Банком в адрес ФИО1 выставлено требование о досрочном возврате и расторжении кредитного договора, доказательств исполнения которого в материалы дела ответчиком не представлено.
14 апреля 2021 года решением Арбитражного суда Амурской области ФИО3 был признан банкротом, открыта процедура, применяемая при банкротстве-реализация имущества гражданина сроком на 5 месяцев до 20 сентября 2021 года.
Согласно определению Арбитражного суда Амурской области от 04 августа 2022 года завершена процедура реализации имущества, судом было определено не применять в отношении ФИО1 правила об освобождении от исполнения обязательств в связи с тем, что поведение должника свидетельствует о его недобросовестных действиях, выраженных в уклонении от погашения кредиторской задолженности, что соответствует критериям части 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве и является основанием для неприменения в отношении ФИО1 правил об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Учитывая, что изначально требования истца были включены в реестр требований кредиторов должника и Арбитражным судом Амурской области было определено - не применять в отношении ФИО1 правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в силу его недобросовестных действий, выраженных в уклонении от погашения кредиторской задолженности, а также ввиду того, что доказательств исполнения заемщиком своих обязательств по погашению задолженности по кредиту суду не представлено, принимая во внимание представленный стороной истца расчет задолженности, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, суд полагает требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 246 рубля 40 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» с ФИО1 (паспорт 1001 -- выдан -- Мазановским РОВД --) задолженность по кредитному договору (Соглашению) <***> в размере 204 640 (двести четыре тысячи шестьсот сорок) рублей 01 копейка, в том числе: основной долг за период с 27 апреля 2020 по 08 сентября 2022 - 178 336 (сто семьдесят восемь тысяч триста тридцать шесть) рублей 77 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 27 апреля 2020 по 23 декабря 2020 - 26 303 ( двадцать шесть тысяч триста три) рубля 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 246 (пять тысяч двести сорок шесть) рублей 40 копеек, а всего взыскать 209 886 (двести девять тысяч восемьсот восемьдесят шесть) рублей 41 копейку.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Мазановский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня его принятия.
Судья Мазановского районного суда
Амурской области Н.В. Знатнова