2-109/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Черный Яр Астраханской области 31 мая 2023 года

Черноярский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Елдышева А.А.,

при секретаре Булгаковой К.В.,

с участием ответчика ФИО1,

переводчика ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23.04.2020 г. заемщик в силу статьи 428 ГК РФ представил ПАО Сбербанк заявление о присоединении к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. 23.04.2020 г. между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет. Согласно п. п. 1, 2, 3 Заявления о присоединении заемщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в сумме 1000 000 руб., на срок 36 месяцев под 17% годовых. Договор заключен посредством использования системы "Сбербанк Бизнес Онлайн". СББОЛ - это система дистанционного банковского обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка. Заявление, сформированное в СББОЛ, в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра "КОРУС Консалтинг СНГ" и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. п. 11 заявления). Принадлежность электронных подписей ИП ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом: серийный номер: №, срок действия: с 22.04.2020 09:24:34 по 22.04.2021 09:24:34, владелец (CN): ФИО1. Банк свои обязательства перед заемщиком по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет клиента № сумму кредита 1000 000 руб. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего, по состоянию на 21 февраля 2023 года образовалась задолженность в размере 524 128,57 руб., из которых: просроченный основной долг – 479 932,28 руб., просроченные проценты – 44196,29 руб. Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России от 02.03.2023 г. ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 13.05.2022 г. 20.01.2023 г. в целях досудебного урегулирования спора банком в адрес должника направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. По истечении тридцати календарных дней со дня направления требования, заемщик не исполнил обязательство по уплате задолженности. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, возникшую на 21.02.23 г. в размере 524128,57 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 479932, 28 руб., просроченные проценты в размере 44196, 29 руб., а также государственную пошлину оплаченную истцом при подаче иска в суд.

Представитель истца ФИО4 в судебное заседание при надлежащем извещении не явилась, заблаговременно предоставила ходатайство с просьбой провести судебное заседание в её отсутствие. ФИО4 кроме того указала, что ФИО1 оформил кредит в банке 23 апреля 2020 года, получил денежные средства на свой личный счет -№ в размере 1000 000 руб., что подтверждается платежным поручением от 23 апреля 2020 года №. В дальнейшем, клиентом ФИО1 было внесено денежных средств в счет погашения задолженности за период с 25.05.2020 года по 28.02.2022 года на сумму 786739,81 руб. Платежи поступали несвоевременно и не в полном объеме. Дата первого гашения по кредиту 25.05.2020 г. Дата последнего погашения по кредиту 28.02.2022 г.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что исковые требования он не признает, кредит в банке не брал, свои росписи в банковских документах не ставил.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании просил суд в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 оставить без удовлетворения, поскольку банком суду были предоставлены сфальсифицированные документы, которые не могут служить основанием для удовлетворения иска. ФИО3 кроме того пояснил, что у ПАО Сбербанк нет полномочий выдавать кредиты через сеть интернет поскольку их невозможно проверить или отследить, кроме того отсутствует кассовый чек, подтверждающий передачу ФИО1 денежных средств истцом.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что 23.04.2020 г. заемщик в силу статьи 428 ГК РФ представил ПАО Сбербанк заявление о присоединении к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

23.04.2020 г. между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет.

Согласно п. п. 1, 2, 3 Заявления о присоединении заемщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в сумме 1000 000 руб., на срок 36 месяцев под 17% годовых. Договор заключен посредством использования системы "Сбербанк Бизнес Онлайн". СББОЛ - это система дистанционного банковского обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка. Заявление, сформированное в СББОЛ, в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра "КОРУС Консалтинг СНГ" и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. п. 11 заявления). Принадлежность электронных подписей ИП ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом: серийный номер: № срок действия: с 22.04.2020 09:24:34 по 22.04.2021 09:24:34, владелец (CN): ФИО1.

Банк свои обязательства перед заемщиком по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет клиента № сумму кредита 1000 000 рублей. Перечисление денежных средств подтверждается платежным поручением от 23.04.2020 №.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего, по состоянию на 21.02.2023 г. образовалась задолженность в размере 524128,57 руб., из которых: просроченный основной долг – 479932,28 руб., просроченные проценты – 44196,29 руб.

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России от 02.03.2023 г. ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 13.05.2022 г.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 заявления о присоединении).

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств (п. 8 Заявления о присоединении).

Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита, по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иными видами договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком. Указанные в п. 6.5.1 нарушения условий договора и изменения обстоятельств являются существенными для кредитора.

Из материалов дела следует, что в связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по оплате кредита, 20.01.2023 ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в срок до 20.02.2023 года, что подтверждается копией указанного требования.

Однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 21.02.2023 с учетом ранее произведенных платежей составляет 524 128, 57 руб., в том числе: основной долг в сумме 479932,28 руб., просроченные проценты в сумме 44196,29 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчик суду не представил.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № образовавшейся вследствие неисполнения условий кредитного договора задолженности в размере 524128,57 руб., в том числе: основной долг в сумме 479932,28 руб., просроченные проценты в сумме 44196,29 руб., прямо предусмотренные условиями заключенного между сторонами договора, поскольку истец принятые на себя обязанности по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, ответчик же в нарушение условий договора ненадлежащим образом производил погашение кредита.

В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что при подаче настоящего искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина.

При указанных обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в сумме 8441,29 руб.

Доводы представителя ответчика о том, что ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 не обладает полномочиями на предоставление в кредит денежных средств, суд считает необоснованными. На официальном сайте Центрального банка РФ www.crb.ru размещена генеральная лицензия ПАО «Сбербанк России» № 1481 от 11.08.2015, дающая право банку на осуществление банковских операций, в том числе на размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.

Наличие у банка этой лицензии, вопреки доводам представителя ответчика, свидетельствует о наличии у него права выдавать кредиты физическим лицам. Заключение кредитных договоров с физическими лицами кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указана операция по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за своей счет, соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Астраханского отделения № 8625 ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего в <адрес> (паспорт серии № <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Астраханского отделения № 8625 задолженность по кредитному договору в размере 524128, 57 руб., в том числе основной долг в размере 479932,28 руб., просроченные проценты в размере 44 196, 29 руб., а также государственную пошлину в размере 8441,29 руб.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Черноярский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня изготовления полного текста решения.

Полный текст решения изготовлен 2 июня 2023 года.

Судья А.А. Елдышев