УИД 77RS0032-02-2024-006192-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2025 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Гостюжевой И.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2506/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 11.11.2021 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 4787-RR3/00153 на сумму кредита в размере сумма на срок по 11.11.2026 включительно с размером процентной ставки 7,00 % годовых. В рамках данного кредитного договора 11.11.2021 между ФИО1 и адрес «УРАЛСИБ Жизнь» был заключен договор добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» № 0007544586. Истцом в полном объеме была уплачена страховая премия по договору страхования. Обязательства по кредитному договору исполняются надлежащим образом в сроки и согласно графику платежа, просрочек нет. В связи с резким и внезапным ухудшением состояния здоровья истцу была установлена II группа инвалидности. Истец обратился в адрес ответчика с заявлением о предоставление страховой выплаты в размере сумма Однако письмом от 10.03.2023 № 221/4 ответчик отказал в выплате страховой выплаты.

С учетом изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой выплаты в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами с 01.06.2023 в размере сумма, юридические расходы в размере сумма, штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требований потребителя в размере сумма

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «Совкомбанк страхование жизни» фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителей сторон, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п. 1 ст. 927 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктом 2 ст. 942 ГК РФ установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни страхованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Положения ст. ст. 961, 963 и 964 ГК РФ устанавливают обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По смыслу приведенных правовых норм событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью, случайностью, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Как установлено судом, 11.11.2021 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 4787-RR3/00153 на сумму кредита в размере сумма со сроком возврата 11.11.2026.

Одновременно с заключением кредитного договора 11.11.2021 между ФИО1 и адрес «УРАЛСИБ Жизнь» был заключен договор добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» № 0007544586.

Объектом страхования в силу п. 1.3. Договора являлись имущественные интересы страхователя - страховые риски «Смерть от любых причин» и «Инвалидность от любых причин» со страховой суммой на дату заключения договора страхования в размере сумма, которая в течение срока действия договора страхования определяется в соответствии с таблицей изменения страховой суммы и распределения страховой премии по базовым рискам на периоды страхования.

Согласно п. 1.4. условий договора договор страхования заключен в пользу застрахованного лица. В случае смерти застрахованного лица Выгодоприобретателями признаются его наследники в части, соответствующей их долям в наследстве, если иное не предусмотрено полисом.

В силу приложения N 21 к страховому полису на дату инвалидности застрахованного лица 19.09.2022 размер страховой суммы составлял сумма

19.09.2022 истцу была установлена вторая группа инвалидности по причине «общее заболевание», что подтверждается справкой от 03.10.2022 серии МСЭ-2022 № 1045934.

08.10.2022 истец обратился к ответчику с заявлением об осуществлении страховой выплаты в связи с наступлением события, обладающего признаками страхового случая по договору страхования.

Письмом от 01.11.2022 ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты по договору страхования.

Из протокола проведения МСЭ ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» следует, что заболевание истца, явившееся причиной назначения инвалидности, классифицируется по коду МКБ-10 180.2: «Флебит и тромбофлебит других глубоких сосудов нижних конечностей».

Согласно выписке из амбулаторной карты ГБУЗ «Туапсинская районная больница N23» ответчик с 2019 года наблюдается с диагнозом хронический тромбофлебит нижних конечностей. Диагноз установлен 15.11.2019.

Согласно п. 2.4.10 условий договора страхования, не являются страховыми случаями события, хотя и предусмотренные 3.1.1. полиса, но происшедшие вследствие заболеваний (болезней), в т.ч, врожденных заболеваний и пороков развития, или несчастных случаев, последствий заболеваний (болезней) и несчастных случаев, диагностированных или произошедших у застрахованного лица до цаты заключения договора страхования.

ФИО1, ознакомившись с условиями договора страхования, согласился с ними, принял условия, в том числе оговоренные страховые случаи и исключения из страхового покрытия.

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу ст. 929 ГК РФ единственным основанием для возмещения ущерба по договорам страхования является факт наступления страхового случая события, о характере которого между страхователем и страховщиком при заключении договора было достигнуто соглашение (ст. 942 ГК РФ). Соответственно, если нет страхового случая, у страхователя не возникает права требования, а у страховщика - обязанности выплаты возмещения, и в этом случае не требуется никаких дополнительных оснований.

Согласно ст. ст. 421, 929 ГК РФ участники договора страхования могут любое возможное событие (обладающее признаками вероятности и случайности) определить в качестве страхового случая. При этом страхователь должен иметь в виду, что в случае возникновения судебного спора, именно он как сторона процесса должен будет доказать, что событие, которое он рассматривает в качестве страхового случая, обладает всеми теми признаками, на которые указано в договоре страхования.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании договора учитываются буквальное значение условия договора путем сопоставления его с другими условиями и смысла договора в целом.

В ст. 942 ГК РФ указывается на то, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Признание события страховым случаем возможно, только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

Указанные обстоятельства исключают наступления страхового случая в связи с инвалидностью, поскольку она установлена в результате болезни, диагностированной ответчику до заключения договора страхования.

Вопрос о наличие оснований для освобождения страховщика от выплаты рассматривается только, если страховой случай наступил.

Положения пунктов 5 и 6.8 условий страхования прямо исключают из числа страховых случаев, заболевания полученные до заключения договора страхования.

Применительно к обстоятельствам рассматриваемого спора страховой случай не наступил, так как заболевание было диагностировано у истца до заключения договора страхования, как следствие у страховщика не возникает обязанности по выплате страхового возмещения.

Кроме того, такой случай не может быть признан страховым в силу положений ч. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-l «Об организации страхового дела в Российской Федерации», так как не обладает признаками вероятности и случайности наступления.

Учитывая установленные обстоятельства и вышеприведенные нормы материального права, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований фио о взыскании страховой выплаты.

Поскольку судом не установлено нарушения прав истца как потребителя, суд полагает отказать в удовлетворении требования о взыскании штрафа на основании ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Учитывая, что в удовлетворении основных исковых требований отказано, производные требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Гостюжева

Мотивированное решение изготовлено 29.04.2025