Дело № 2-1862/2025
УИД 04RS0021-01-2025-003620-04
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июля 2025 года г. Улан-Удэ
Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Власовой И.К., при секретаре Широковой Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 УльяныУрбагаевны к ПАО «МТС-банк» о возложении обязанности произвести перерасчет, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд, истец ФИО1 просит обязать ответчика ПАО «МТС-банк» произвести перерасчет процентов в размере 11977,00 рублей по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3000,00 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «МТС-банк» был заключен кредитный договор ..., истцу предоставлен кредитный лимит в сумме 10000,00 рублей, сроком на три года. Согласно условиям договора: процентная ставка при выполнении условий льготного периода кредитования составляет 0% годовых. При невыполнении условий льготного периода кредитования составляет 10% годовых. Льготный период кредитования - 36 месяцев. Держатель карты ежемесячно, в течение платежного периода обязан размещать на счёте сумму минимального платежа, включающую: минимальную сумму внесения средств на счёт в размере; минимальные суммы внесения на счёт, не внесённые на счёт в предыдущие платёжные периоды; проценты; суммы штрафных санкций и плат; технический овердрафт. За неисполнение обязательств держателя банковской карты по договору (по погашению задолженности по кредиту и/или процентам за пользование кредитом): процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается до 36,5 % годовых, начиная с третьего дня наличия просроченной задолженности; штрафные санкции за несвоевременное погашение технического овердрафта: 0,1% в день от суммы технического овердрафта в руб.
ДД.ММ.ГГГГ истец полностью погасила имеющуюся задолженность в размере 10000,00рублей, а также комиссию за обслуживание банковской карты в размере 1062,00 руб. Однако ДД.ММ.ГГГГ с кредитной карты была списана оплата страховой премии по кредитной карте, в т.ч. НДС в размере 247,00 руб.
При выдаче кредитной карты истец не была уведомлена, о том что подключена Программа страхования от несчастных случаев на основании Полиса-оферты АО «Группа Ренессанс Страхование» и Программа страхования имущественных интересов на основании Полиса- оферты АО «Группа Ренессанс Страхование».
Согласно п. 2 Заявления на предоставление дополнительных опций и услуг, которые не являются фактическими условиями предоставления кредита и (или) фактически не влияют на условие кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ включен пункт, где указано, что истец уведомлен, что страхование не является обязательным условием для получения кредита, и может быть произведено в любой страховой компании, все сведения о деятельности страховщика, агенте, полномочиях, режиме работы, месте нахождения, перечне оказываемых услуг, их стоимости, размере вознаграждения агента размещены на сайте: https://www.renins.ru/. Полис и программа размещены по ссылке https://www.renins.ru/mtc.
ДД.ММ.ГГГГ нотариус ФИО3 по требованию ПАО «МТС-банк», совершила исполнительную надпись № ... по Договору ... от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «МТС банк» задолженности в размере 13 782,00 рублей, где основная сумма долга составила 247,00 (двести сорок семь) руб. 00 коп., проценты в размере 11 977,00 рублей, и расходы, понесенные взыскателем 1558,00 рублей.
О совершении исполнительной надписи истец узнала ДД.ММ.ГГГГ, т.к. получила уведомление на номер телефона от ПАО «Совкомбанк» об аресте счета и других банков. От судебного пристава исполнителя ей стало известно, что сумма, указанная в расчетах задолженности, значительно превышает ту, которая была начислена по договору. В частности, банк насчитал проценты размере 11 977,00 рублей на сумму задолженности 247,00 руб.
Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО "Группа Ренессанс Страхование".
В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала, пояснила, что при заключении кредитного договора полностью его условия не прочитала, полагала, что 01.09.2024г., в течение льготного периода, оплатив 10000,00руб., ее обязательства по кредитному договору прекращены. За выдачей соответствующего подтверждения об исполнении обязательств по кредитному договору в банк не обращалась.просила иск удовлетворить.
Представитель ответчика ПАО «МТС-банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представителем ответчика ФИО4 направлены заявление о рассмотрении без участия представителя и возражения, в которых просит в удовлетворении иска отказать, указала, что доводыистца о том, что она не располагала информацией и не была уведомлена о заключении ею договора страхования являются несостоятельными. Списывая денежные средства со счета истца, банк действовал в соответствии с условиями договора, заключенного с истцом, и требованиями нормативно-правовых актов. После выполнения распоряжения истца о списании со счета ... денежных средств в счет оплаты страховой премии у истца образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере 247,00 рублей, на которую в последствии по истечении льготного периода были начислены проценты. Банк осуществлял начисление процентов в соответствии с условиями ранее оформленного кредитного договора, иного со стороны истца не доказано.
Представитель третьего лица АО "Группа Ренессанс Страхование" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Дело рассмотрено судом в отсутствие представителя ответчика и третьего лица по правилам ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен договор ... о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета на основании чего заемщику был открыт банковский счет и выдан кредит в размере 10000,00 рублей.
Согласно условиям договора: лимит кредитования : 10000,00 рублей. Срок кредита – 36 месяцев, если ни одна из сторон не заявит о его расторжении за 10 дней до окончания срока его действия, то договор считается пролонгированным на 36 месяцев неограниченное число раз. Процентная ставка при выполнении условий льготного периода кредитования составляет 0% годовых. При невыполнении условий льготного периода кредитования составляет 10% годовых. Льготный период кредитования - 36 месяцев.
Согласно справки и заключении договора, заключение договора ... от ДД.ММ.ГГГГ было произведено путем подписания заявления ... от ДД.ММ.ГГГГ аналогом собственноручной подписи (АСП) заемщика об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания.
Факт подписания кредитной документации посредством АСП подтверждается: заявлением ... от ДД.ММ.ГГГГ, материалами, подтверждающими факт заключения договора в рамках ДКО: - хешот «заявление на предоставление кредита»:
Положениями п. 2.5 Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «МТС-Банк» (далее - Общие условия) предусмотрено, что заявление на предоставление любого банковского продукта в рамках договора комплексного обслуживания, при наличии технической возможности может быть оформлено клиентом и направлено в банк с использование дистанционных каналов обслуживания. При оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках договора комплексного обслуживания посредством дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в банк посредством дистанционных каналов обслуживания, признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе.
Стороны признают, что направленные Банком по указанному в Заявлении Основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-Б АНК-ИНФО.
Одновременно с заключением кредитного договора, на стр. 5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 подано заявление на предоставление дополнительных опций и услуг, которые не являются фактическими условиями предоставления кредита и (или) фактически не влияют на условия кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, а именно Программа страхования от несчастных случаев на основании Полиса-оферты АО «Группа Ренессанс Страхование».
В п. 2.1 заявления на предоставление дополнительных опций и услуг, которые не являются фактическими условиями предоставления кредита и (или) фактически не влияют на условия кредитного договора указано, что страхование от несчастных случаев стоимостью 0,97 % от максимальной суммы задолженности расчетного периода, в котором образовалась задолженность, но не менее 100 рублей, поручено банку на постоянной основе осуществлять перевод денежных средств со счета ... для оплаты страховой премии в размере 0,97 % от максимальной суммы задолженности расчетного периода, в котором образовалась задолженность, но не менее 100 рублей. Перевод производить до 5 рабочего дня месяца, следующего за календарным месяцем, в котором имелась задолженность.
Согласно п. 2.2 на стр. 5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита истцом подано заявление на предоставление дополнительных услуг, а именно заключение договора Страхования имущественных интересов, связанных с риском повреждения, гибели или утраты имущества (карты, и/или денежных средств на карточном счете, и/или наличных денежных средств, полученных в банкомате по карте) стоимостью: при задолженности в Расчетном периоде 100 000 (Стотысяч) рублей и более- 1,02% от максимальной суммы задолженности Расчетного периода, в котором образовалась задолженность; при задолженности в Расчетном периоде менее 100 000 (Ста тысяч) рублей - 0,15%до 1% (размер процента определяется исходя из суммы задолженности в соответствии с Тарифом, размещенным: https://main-site.yourfintech.online/skk/) от 100 000 (Ста тысяч) рублей.
При этом, ФИО1 была уведомлена о том, что страхование не является обязательным условием для получения кредита, и моет быть произведено ею в любой страховой компании, все сведения о деятельности страховщика, агенте, полномочиях, режиме работы, месте нахождения, перечне оказываемых услуг, их стоимости, размере вознаграждения агента размещены на сайте https://www.renins.ru/. Полис и программа размещены по ссылке https://www.renins.ru/mtc.
Согласно выписке по операциям на счете ... произведено списание с картсчета, оплата страховой премии по кредитной карте ДД.ММ.ГГГГ в сумме 247,00 рублей.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий предоставления потребительского кредита процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите", ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий составляет: При выполнении условий льготного периода кредитования - 0% годовых.
При невыполнении условий льготного периода кредитования - 10%годовых.
Льготный период кредитования составляет - 36 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ банком ПАО «МТС-Банк» выставлен заключительный счет-выписка ФИО1, в котором указано, что в связи с неисполнением договорных обязательств банк требует единовременного погашения кредитной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере: просроченный основной долг – 247 рублей, неуплаченные комиссии – 10030,00 рублей, итого к погашению – 10277,00 рублей.
Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченный основной долг -247,00 рублей, просроченные проценты – 11 977,00 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО3 совершена исполнительная надпись № У-0003261230 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженности по кредитным платежам на сумму 13782 рублей.
Исходя из представленных письменных доказательств, суд приходит к выводу о том, что банком до ФИО1 была доведена полная и достоверная информация об условиях кредитования. Из заявления на предоставление дополнительных опций и услуг, которые не являются фактическими условиями предоставления кредита и (или) фактически не влияют на условия кредитного договора следует, что истец подключилась к программе страхования добровольно, поручила банку на постоянной основе осуществлять перевод денежных средств со своего счета для оплаты страховой премии в размере 0,97 % до 5 рабочего дня месяца, следующего за календарным месяцем, в котором имелась задолженность.
Перечисление страховой премии ДД.ММ.ГГГГ в размере 247,00 рублей банком было произведено во исполнение поручения истца, указанного в п. 2.1 заявления.
Поскольку кредитный договор не был расторгнут, банк правомерно, в соответствии с условиями кредитного договора, начислил проценты на образовавшуюся просроченную задолженность по основному долгу в размере 247 рублей по истечении льготного периода.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требованийне имеется.
В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с отказом в удовлетворении иска, основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины отсутствуют.
Руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 УльяныУрбагаевны (паспорт ) к ПАО «МТС-банк» (ИНН <***>) о возложении обязанности произвести перерасчет, взыскании судебных расходов оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд гор. Улан-Удэ.
В окончательной форме решение принято 29.07.2025г.
Судья И.К. Власова