Резолютивная часть решения оглашена 02 апреля 2025 года
Мотивированное решение изготовлено 05 мая 2025 года
№ 2-1217/2025
УИД 18RS0004-01-2024-012760-85
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 апреля 2025 года г. Ижевск УР
Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Короктовой Т.Н.,
при секретаре судебного заседания Перевощиковой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Банк ВТБ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
в суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 20.04.2021 между «Банк ВТБ» (ПАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 3 230 000 руб. на срок по 20.04.2028 под 13,20 % годовых. 20.04.2021 кредитные денежные средства в размере 3 230 000 руб. зачислены банком на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 06.11.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 3 298 297,09 руб.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <***> от 20.04.2021 в размере 3 298 297,09 руб., из которых:
- 2 854 381,53 руб. – основной долг;
- 426 853,25 руб. – проценты за пользование кредитом;
- 8576,05 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов;
- 8 486,26 руб. – пени по просроченному долгу,
а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 088,00 руб.
В судебное заседание представитель истца «Банк ВТБ» (ПАО) не явился, истец извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем прямо указал в просительной части искового заявления.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела судом надлежащим образом, по месту регистрации подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся истца и ответчика.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что 20.04.2021 между ПАО «Банк ВТБ» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> на следующих условиях:
- сумма кредита 3 230 000,00 руб., процентная ставка – 13.2 % годовых, со сроком возврата кредита – 20.04.2028 года, количество платежей в погашение кредита – 84, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 59 111,81 руб. (размер последнего платежа 61 756,00 руб.), периодичность погашения кредита – ежемесячно, до 20 числа каждого месяца. Условия кредитного договора изложены в Согласии на кредит (Индивидуальные условия), Правилах кредитования (Общие условия).
Клиентом в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт Банка. Данная заявка одобрена Банком.
Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.
Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.
Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка.
Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.
При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС.
Факт перечисления денежных средств заемщику в сумме 3 230 000 руб. подтверждается выпиской по счету.
Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1 % за день.
Как следует из выписки по счету, расчета истца, ответчик совершал расходные операции по банковскому счету, на который истцом было произведено зачисление кредитных денежных средств. В погашение кредита согласно выписки по счету ответчиком произведены следующие платежи:
20.05.2021 на сумму 35 043,29 руб.
21.06.2021 на сумму 37 100,97 руб.
20.07.2021 на сумму 33 391,91 руб.
20.08.2021 на сумму 35 406,46 руб.
20.09.2021 на сумму 34 150,70 руб.
20.10.2021 на сумму 33 747,06 руб.
22.11.2021 на сумму 36 819,05 руб.
20.12.2021 на сумму 31 014,68 руб.
20.01.2022 на сумму 34 022,67 руб.
21.02.2022 на сумму 34 829,84 руб.
21.03.2022 на сумму 30 230,23 руб.
20.04.2022 на сумму 32 076,18 руб.
20.06.2022 на сумму 59 11,81 руб.
20.07.2022 на сумму 37296,22 руб.
22.08.2022 на сумму 34 700,80 руб.
20.09.2022 на сумму 30 238,62 руб.
20.10.2022 на сумму 4100,00 руб.
Указанные платежи учтены истцом при расчете задолженности ответчика по кредитному договору. Доказательств внесения иных платежей в погашение кредита по договору ответчиком не представлено.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности банком в адрес ответчика направлено уведомление № от 25.10.2023 о досрочном истребовании задолженности с требованием до 13.12.2023 погасить задолженность по кредитному договору, по состоянию на 25.10.2023 составлявшую 3 365 091,30 руб., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № от 10.11.2023г.
В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, по состоянию на 06.11.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору составила <***> от 20.04.2021 составила 3 298 297,098 руб. (с учетом снижения истцом пени за несвоевременную уплату плановых процентов, пени по просроченному основному долгу в 10 раз), из которых - 2 854 381,53 руб. – основной долг; 426 853,25 руб. – проценты за пользование кредитом; 8576,05 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов; 8 486,26 руб. – пени по просроченному долгу.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.
Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы задолженности по основному долгу в размере 2 854 381,53 руб.
Денежные средства в размере 3 230 000,00 руб. перечислены 20.04.2021 на банковский счет ФИО1, что подтверждается представленной истцом выпиской о движении по счету ответчика.
Подписывая кредитный договор, заемщик ФИО1 ознакомился и согласился с условиями предоставления кредита, в том числе, порядком погашения основного долга и процентов.
В нарушение условий кредитного договора заемщик ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им не производил.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.
Процентная ставка установлена кредитным договором в размере 13,2 % годовых.
Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, факт заключения договора не оспорил, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.
При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.
Учитывая требования статьи 12 ГПК РФ о наличии принципа состязательности сторон, суд принимает к рассмотрению расчет, выполненный банком.
Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом судом проверен, признан математически верным, соответствующим по применяемым ставкам и периодам начисления процентов, условиям кредитного договора, а также требованиям законодательства об очередности погашения требований по денежному обязательству в связи с чем, может быть положен в основу решения суда.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 8576,05 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 8486,26 руб.
При этом, указанная неустойка начислена истцом по ставке 0,1 % в день, то есть из расчета 36,5% годовых при одновременном начислении процентов за пользование кредитом, что не соответствует п.21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Однако, истцом начисленная в соответствии с условиями кредитного договора неустойка за заявленный период времени уменьшена в 10 раз, то есть до расчетной ставки 3,56% годовых, что не противоречит вышеуказанному ограничению, предусмотренному п.21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При этом, суд исходит из того, что пределы защиты нарушенного права определяются лицом, право которого нарушено, а, следовательно, уменьшение неустойки, заявляемой ко взысканию, является правом истца.
С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного обязательства и предъявляемой ко взысканию неустойки, исходя из примененной истцом ставки неустойки, положений ч.6 ст. 395 ГК РФ, суд оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки не усматривает.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ)
Поскольку иск удовлетворен с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в сумме 47 088,00 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт № от -Дата-. выдан ОВД ...) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 20.04.2021 по состоянию на 06.11.2024 в размере 3 298 297,09 руб., в том числе:
- 2 854 381,53 руб. – основной долг;
- 426 853,25 руб. – проценты за пользование кредитом;
- 8576,05 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов;
- 8 486,26 руб. – пени по просроченному долгу,
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 088,00 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через суд, вынесший решение.
Судья Т.Н. Короткова