Дело №2-467/2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2023 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Михайловой М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Садиковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, процентов по день фактического исполнения решения суда, расходов по оплате государственной пошлины,

установил :

ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма №22031200297129 от 12.03.2022 г. в размере 341 794, 10 руб., из которых 268 777,80 руб. – текущая задолженность по основному долгу, 70 773,80 – проценты за пользование займом, 2 742, 86 руб. – неустойка (пени) за нарушение сроков по внесению регулярных платежей; а также процентов, начисленных в соответствии с условиями договора потребительского микрозайма от 12.03.2022 г. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 62% годовых за период с 15.02.2023 г. по день фактического исполнения решения суда, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 617, 94 руб. Требования мотивированы тем, что в соответствии с договором потребительского микрозайма №22031200297129 от 12.03.2022 г., заключенным между ООО МФК «КарМани» и ФИО1, ответчику был предоставлен кредит на сумму 277 778,00 руб. со сроком возврата 48 месяцев под 62% годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от 12.03.2022 г. №22031200297129 марки KIA модель JD (CEED), VIN: №. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. В нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ, п.п.6, 9, 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору потребительского микрозайма, что подтверждается расчетом задолженности. В настоящее время у ответчика образовалась задолженность в размере 341 794,10 руб., из которых 268 777,80 руб. – текущая задолженность по основному долгу, 70 773,80 – проценты за пользование займом, 2 742,86 руб. – неустойка (пени) за нарушение сроков по внесению регулярных платежей, в связи с чем истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием об исполнении обязательств по договору потребительского микрозайма, однако до настоящего времени данное требование не исполнено. Согласно п.16 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №13/14 от 08.10.1998 г., в случаях, когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена, а также согласно п. 51 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №6/8 от 01.07.1996 г., рассматривавшего в контексте взыскания задолженности по сути аналогичный вопрос о сроках, за который подлежит уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, суд взыскивает проценты по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Представитель истца ООО МФК «КарМани», заранее и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещен судом надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением сроков хранения.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из положений ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Из положений п. 1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ч. 1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст.2 указанного Федерального закона).

Микрозаем – заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч.1 ст.2 названного закона).

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Представленные истцом документы свидетельствуют о том, что ООО МФК «КарМани» входит в число микрофинансовых организаций и осуществляет свою деятельность по предоставлению займов и прочих кредитов.

Судом установлено, что 12.03.2022 г. между ФИО1 и ООО «КарМани» был заключен договор микрозайма №22031200297129 на индивидуальных условиях, в соответствии которым кредитная организация обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. Сумма микрозайма составила 277778 рублей; срок возврата микрозайма – 48 месяцев, процентная ставка – 62% годовых. Согласно графика платежей погашение микрозайма и оплата процентов за пользование микрозаймом осуществляется 12 числа каждого месяца, начиная с 12.04.2022 г., и заканчивая 12.03.2026 г., в сумме 15782, 00 руб. ежемесячно, сумма последнего платежа – 15768,30 руб.

Указанный договор оформлен в электронной форме посредством информационно-телекоммуникационной системы «Интернет» и подписан обеими сторонами, что свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Журналом событий по активности клиента ФИО1 в информационной системе ООО МФК «КарМани» по оформлению договора микрозайма подтверждается представление заемщиком кредитору 12.03.2022 г. своих идентификационных данных, в том числе паспортных данных, номера телефона, а также передача кредитором заемщику ключа, текста электронной подписи (смс-кода) и ввод заемщиком ключа электронной подписи (смс-кода).

Положениями ч.ч. 1, 10, 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 12 договора микрозайма №22031200297129 от 12.03.2022 г., в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплате процентов за пользование займом кредитор имеет право потребовать от заемщика помимо суммы микрозайма и начисленных на него процентов, уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата.

Из п. 14 договора микрозайма следует, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения договора и размещенными кредитором в местах оказания услуг, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Таким образом, ФИО1, ознакомившись с Индивидуальными условиями микрозайма, графиком платежей, Общими условиями договора микрозайма выразил свое согласие с ними, о чем свидетельствует его подпись на указанных документах. Заключая договор микрозайма на указанных в нем условиях, ответчик ФИО1 действовал по своей воле и в своем интересе, что отвечает принципу свободы договора.

ООО МФК «КарМани» свои обязательства по вышеуказанному договору выполнило, денежные средства в размере 277778 рублей переданы ответчику ФИО1, доказательств обратного суду не представлено.

Также судом установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей, последний же внесенный платеж в установленном графиком размере, осуществлен им 15.09.2022 г., в последующем платежи не производились.

Ответчиком факт заключения вышеуказанного договора займа не оспорен, доказательств погашения задолженности по договору займа на условиях и в порядке, предусмотренных индивидуальными условиями, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженность ответчика составляет 341 794, 10 руб., из которых 268 777, 80 руб. – текущая задолженность по основному долгу, 70 773,80 – проценты за пользование займом, 2 742, 86 руб. – неустойка (пени) за нарушение сроков по внесению регулярных платежей.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

12.01.2023 г. истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием о досрочном возврате задолженности по договору микрозайма, однако данное требование ответчиком не исполнено.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МФК «КарМани» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по договору микрозайма.

Согласно п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Суд считает, что с заемщика подлежит взысканию сумма процентов по кредитному договору по день фактического исполнения решения суда, по следующим основаниям.

Положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст.15 ГК РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.

Из разъяснений, изложенных в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, на основании изложенного и учитывая, что должником допущено нарушение возврата потребительского микрозайма, то исковые требования ООО МФК «КарМани» в этой части также подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 617 рублей 94 копейки, подтвержденные представленным платежным поручением, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, процентов по день фактического исполнения решения суда, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» задолженность по договору потребительского микрозайма №22031200297129 от 12.03.2022 г. в размере 341794 рубля 10 копеек, которая состоит из текущей задолженности по основному долгу – 268777 рублей 80 копеек; процентов за пользование займом – 70773 рубля 80 копеек; неустойки за нарушение сроков по внесению регулярных платежей – 2742 рубля 86 копеек; проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 62% годовых за период с 15.02.2023 г. по день фактического исполнения решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6617 рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 30 мая 2023 года.