Дело № 2-328/2023

УИД 43RS0035-01-2023-000420-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2023 года гор. Советск

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Мамаева С.М., при секретаре Голомидовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-328/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратился с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что на основании кредитного договора № от 27.12.2018 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 900 000 рублей на срок 60 месяцев, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 15,2% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика – посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.1 Общих условий заёмщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 27.12.2021 по 06.07.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 570 158, 55 рублей, в том числе: просроченные проценты – 111 757, 82 рублей; просроченный основной долг – 458 400, 73 рублей. В связи нарушением договорных обязательств ответчику было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возвращении банку всей суммы кредита. Данное требование до настоящего времени не исполнено. С учетом уточненных требований просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору <***> от 27.12.2018 за период с 27.12.2021 по 06.07.2023 (включительно) в размере 570 158, 55 рублей, в том числе: просроченные проценты – 111 757, 82 рублей, просроченный основной долг – 458 400,73 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 901, 59 рубль.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении слушания по делу не просил.

Представитель ответчика по доверенности ООО «Гамбит24» извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие ответчика и его представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, 27.12.2018 между ПАО Сбербанк России и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере 900 000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитом по ставке 15,2 % годовых.

Кредитный договор заключен через онлайн-сервис посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», подписан простой электронной подписью в виде уникального конфиденциального символичного кода, полученного в SMS- сообщении, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Своей подписью в заявлении на заключение кредитного договора от 27.12.2018 ФИО1 выразил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, с размерами плат, комиссий, штрафный санкций, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором, на предложенных банком условиях.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 индивидуальный условий договора должник обязался осуществлять погашение кредита до 10 числа каждого месяца 60 аннуитетными ежемесячными платежами, в размере 7 439, 65 рублей

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Материалами дела подтверждается, что в нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов надлежащим образом не исполнял, ежемесячные платежи в счёт уплаты основного долга и процентов по кредиту осуществлял с нарушением сроков, не в полном размере. Последний платёж по кредитному договору осуществлён ФИО1 27.12.2021.

Данные обстоятельства свидетельствует о существенном нарушении ответчиком взятых на себя обязательств.

01.06.2023 ответчику в связи с нарушением графика платежей Банком направлено уведомление о досрочном возврате задолженности и процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору № от 27.12.2018, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 69).

До настоящего момента задолженность по кредитному договору № от 27.12.2018 ответчиком не оплачена и, согласно представленному расчету, за период с 27.12.2021 по 06.07.2023 (включительно) составляет 570 158, 55 рублей, в том числе: просроченные проценты – 111 757, 82 рублей, просроченный основной долг – 458 400,73 рублей.

Размер образовавшейся задолженности по кредитному договору подтвержден представленным в дело расчетом, который суд признаёт верным. Указанный расчет соответствует условиям кредитного договора, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Доказательств погашения суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и взыскания процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, состоящей из основного долга, процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, включающие расходы по оплате госпошлины.

Соответственно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит 8 901, 59 рублей - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Уточненные исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, код подразделения №, в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 27.12.2018 за период с 27.12.2021 по 06.07.2023 (включительно) в размере 570 158, 55 рублей, в том числе: просроченные проценты – 111 757, 82 рублей, просроченный основной долг – 458 400,73 рублей, а также 8 901, 59 рубль – в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может обжаловано сторонами в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения в Кировский областной суд через Советский районный суд.

Судья С.М.Мамаев

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2023 года

Судья С.М.Мамаев