Судья МузалевскаяН.В. 24RS0035-01-2023-000836-98

Дело № 33-9212/2023

2.171

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

02 августа 2023года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе

председательствующего ТуровойТ.В.,

судей АлександроваА.О., ГлебовойА.Н.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи МокинымВ.Е.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи ГлебовойА.Н.

гражданское дело по иску ФИО4 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

по апелляционным жалобам представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5 – Ж.Е.ВА. и представителя ФИО4 – С.В.АА.

на решение Минусинского городского суда Красноярского края от 08 июня 2023года, которым постановлено:

«Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО4 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Ф.Л.ИБ. обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что 03.09.2018 между ФИО1 (страхователем, застрахованным) и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщиком) заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода №L0532/560/753454/8 на срок по 12.09.2022. Согласно договору объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного. 25.08.2021 ФИО1 умер, наследниками по закону после его смерти являются супруга Ф.Л.ИБ., сыновья ФИО5 и ФИО5. 12.09.2022 ФИО4 обратилась к страховщику с заявлением о страховой выплате, 05.10.2022 страховщик уведомил о необходимости предоставления дополнительных документов, 28.12.2022 представлены документы страховщику, 17.01.2023 в ответе страховщик указал, что выплата будет осуществлена после предоставления свидетельств о праве на наследство с определением доли каждого наследника на получение страховой выплаты. Считая отказ страховщика в выплате незаконным, истец просила взыскать с ответчика в свою пользу причитающуюся ей 1/3 суммы страховой выплаты в размере 955983 рубля 33 копейки, взыскать 1/3 суммы дополнительного инвестиционного дохода в соответствии с условиями договора страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21.01.2023 по 13.03.2023 в размере 10214 рублей 62 копейки, проценты с 14.03.2023 до момента фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в размере 300000 рублей, штраф.

Судом первой инстанции постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ФедяеваВладимира Владимировича – Ж.Е.ВБ. просит решение отменить и удовлетворить исковые требования, указывает на то, что страховой компанией, осуществившей в ходе рассмотрения дела возмещение истцу и заявителю жалобы Ф.В.ВБ. в размере по 1/4 от суммы страховой выплаты, неправильно определен круг выгодоприобретателей по договору страхования, в который необоснованно включена наследник по завещанию ФИО2 При таких обстоятельствах отказ в доплате страховой выплаты, по мнению заявителя, является незаконным. Также судом не учтено, что для получения страховой выплаты заявитель вместо свидетельства о праве на наследство мог представить справку о праве на наследство.

В апелляционной жалобе представитель Ф.Л.ИВ. – С.В.АБ., приводя аналогичные доводы, просит решение отменить и удовлетворить исковые требования, полагает, что выводы суда не соответствуют условиям договора страхования, из которого следует, что выгодоприобретателями в равных долях являются только наследники по закону, при этом получение свидетельства о праве на наследство для определения круга наследников, а также для определения причитающихся им долей не требуется. Таким образом, суд неправомерно отказал во взыскании недоплаченной страховой выплаты.

В возражениях на апелляционную жалобу ФИО5, представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Ш. просят решение оставить без изменения, жалобу – без удовлетворения.

В судебном заседании представитель Ф.Л.ИВ. – С.В.АБ., представитель ФедяеваВладимира Владимировича – Ж.Е.ВБ. доводы апелляционных жалоб поддержали по изложенным выше основаниям.

Признав возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционных жалоб и апелляционного представления, выслушав представителя ФедяеваВладимира Владимировича – Ж.Е.ВВ., представителя Ф.Л.ИВ. – С.В.АВ., судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований к отмене решения суда в части.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 195 данного кодекса решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (пункт 2).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (пункт 3).

Данным требованиям решение суда соответствует не в полной мере.

Так в соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как установлено судом и следует из материалов дела 03.09.2018 между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода №L0532/560/753454/8 объектом страхования по которому являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока. (л.д. 10-14т.1)

Согласно условиям данного договора страхователь ФИО1 является застрахованным лицом. (раздел 2 договора)

К страховым рискам/страховым случаям относится, в том числе, смерть застрахованного. (пункт 2 раздела 4 договора)

Страховая сумма по страховому риску «смерть застрахованного» составляет 2867950 руб. (пункт 2 раздела 5 договора)

Страховая выплата при наступлении страхового случая по риску «смерть застрахованного» в соответствии с п.2 раздела 4 настоящего договора выплачивается в размере 100% страховой суммы, установленной в пункте 2 раздела 5 договора после наступления даты, указанной в договоре как дата окончания срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов). (пункт 2 раздела 6 договора)

В соответствии с разделом 8 договора дата окончания срока страхования -12.09.2022г.

Выгодоприобретателями по риску «смерть застрахованного» являются наследники по закону, доля страховой суммы составляет 100% (раздел 11 договора).

Кроме того, по условиям договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода от 03.09.2018 года неотъемлемой частью договора являются Условия страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 71) (далее – Условия). (л.д. 79-90 т.1).

Как следует из Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 71), утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» от 27.06.2018 №109 выгодоприобретателем является одно или несколько физических лиц, назначенных страхователем с письменного согласия застрахованного для получения страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования. Выгодоприобретателем является застрахованный, в случае если в договоре не названо другое лицо. В том случае когда выгодоприобретателями являются несколько лиц, страхователь с письменного согласия застрахованного вправе указать абсолютную или относительную величину страховых выплат, приходящуюся на каждого выгодоприобретателя. Если величина страховых выплат, приходящихся на каждого выгодоприобретателя, не указана, страховая выплата распределяется между всеми выгодоприобретателями в равных долях. В случае смерти застрахованного, если выгодоприобретатель не назначен, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного

Согласно п. 10.1 Условий, при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату выгодоприобретателю, застрахованному или наследнику застрахованного в соответствии с условиями договора страхования, независимо от причитающихся ему сумм по государственному социальному страхованию, социальному обеспечению, договорам страхования, заключенным с другими страховщиками, а также сумм по возмещению причиненного ему вреда в соответствии с гражданским законодательством со стороны третьих лиц.

Для получения страховой выплаты по риску «смерть застрахованного» страховщику должны быть предоставлены следующие документы: заполненное выгодоприобретателем/наследником застрахованного заявление на страховую выплату; документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя/наследников застрахованного/законного представителя выгодоприобретателя/законного представителя наследников застрахованного; копия свидетельства о смерти, выданного органом ЗАГС; копия предусмотренного действующим законодательством документа, содержащего сведения о причине смерти застрахованного; если смерть наступила в результате несчастного случая – копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченным органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах несчастного случая; посмертный эпикриз – в случае смерти в больнице; свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником застрахованного).(п. 10.4 Условий)

В соответствии с п. 10.6 Условий после получения всех документов, необходимых страховщику для принятия решения о страховой выплате, страховщик в течение 10 рабочих дней принимает решение об осуществлении страховой выплаты либо б отказе в страховой выплате.

Страховой акт по риску «смерть застрахованного» составляется и утверждается в течение 5 рабочих дней после наступления даты, указанной в договоре страхования как дата окончания срока страхования (при условии получения документов, необходимых для выплаты). Страховая выплата осуществляется в течение 5 рабочих дней с момента утверждения страхового акта, если договором страхования и/или настоящими Условиями Условий) не установлен иной порядок выплаты. (п.10.7 Условий).

25.08.2021 ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-БА №704030, выданным 26.08.2021 Минусинским ТО агентства ЗАГС Красноярского края.

После смерти ФИО1 нотариусом Минусинского нотариального округа Красноярского края ФИО3 заведено наследственное дело №196/2021, из которого следует, что с заявлениями о принятии наследства обратились наследники ФИО1 по закону первой очереди супруга – ФИО4, сын – ФИО5, сын – ФИО5.

Кроме того, наследником ФИО1 является также его внучка (дочь ФИО5) - ФИО2, <дата> года рождения, на основании завещания ФИО1 от 09.08.2021 года.

Свидетельства о праве на наследство нотариусом не выдавались.

Из пояснений лиц, участвующих в деле следует, что в настоящее время в производстве суда находится спор о разделе наследственного имущества, который по существу не разрешен.

Судом первой инстанции также установлено и подтверждается материалами дела, что 12.09.2022 ФИО4, как наследник ФИО1 по закону, обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о страховой выплате.

Письмом от 05.10.2022 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» рассмотрев заявление ФИО4 и представленные ею документы, сообщило ФИО4 о готовности произвести страховую выплату наследникам ФИО4 после предоставления оригинала или нотариально заверенной копии свидетельства о праве на наследство или справки о круге наследников; копии паспорта наследника/наследников/законного представителя; копии свидетельства о рождении наследника( в случае если наследником является несовершеннолетнее лицо); заявления на страховую выплату от каждого наследника. (л.д.21).

28.12.2022 ФИО4 направила в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление с приложением дополнительных документов, а именно: оригинала справки нотариуса №1628 от 27.10.2022 и нотариально заверенной копия паспорта ФИО4 (л.д.19).

Согласно справке нотариуса ФИО3 №1628 от 27.10.2022, выданной ФИО4, после смерти 25.08.2021 года ФИО1 поступили заявления о принятии наследства по всем основаниям от сына наследодателя ФИО5 - 08.09.2021 от ФИО4 - 09.09.2021, от сына наследодателя - ФИО5 – 15.09.2021, а также заявление о принятии наследства по завещанию от ФИО2 – 01.02.2022. (л.д. 142 т.1)

Письмом от 17.01.2023 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» повторно уведомило ФИО4 о том, что страховая выплата будет осуществлена после предоставления оригинала или нотариально заверенной копии свидетельства о праве на наследство по закону на любое имущество с указанием долей каждого из наследников; копии паспорта наследника/наследников/законного представителя, заполненного заявления на страховую выплату от каждого наследника; свидетельства о рождении наследника/наследников (если наследником является несовершеннолетнее лицо). (л.д.22).

В период рассмотрения дела судом ответчик произвел выплату истцу страхового возмещения из расчета 1/4 доли от суммы страховой выплаты в размере 2867950 руб., что составило 716987,50 руб.

Так, согласно платежному поручению №15183 от 02.05.2023 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» перечислило ФИО4 страховую выплату по полису №L0532/560/753454/8 в размере 716987,50 руб. (л.д. 119 т.1)

Кроме того, согласно платежному поручению №17483 от 22.05.2023 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» перечислило ФИО5 страховую выплату по полису №L0532/560/753454/8 в размере 716987,50 руб.(л.д. 152 т.1)

Отказывая при таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ФИО4 в полном объеме, суд первой инстанции исходил из того, что пунктом 10.4 Условий страхования предусмотрена обязанность выгодоприобретателя, являющегося наследником застрахованного, представить страховщику, в том числе, свидетельство о праве на наследство, в связи с чем страховщик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», соблюдая Условиях страхования, правомерно требовал от ФИО4 предоставления свидетельства о праве на наследство, для определения круга лиц, которым подлежит выплата, и размера выплаты. Оснований считать действия страховщика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неправомерными у суда не имеется, поскольку до получения свидетельства о праве на наследство ФИО4 не могла требовать от страховщика страховой выплаты. Следовательно факт нарушения действиями ответчика прав истца, как потребителя, не нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения спора.

Судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда первой инстанции.

Придя к выводу о том, что истец не предоставил ответчику документы, необходимые для выплаты страхового возмещения, а именно свидетельство о праве на наследство, суд первой инстанции не учел, что сведения о количестве наследников по закону, обратившихся к нотариусу с соответствующим заявлением, содержались в справке нотариуса №1628 от 27.10.2022, которая была направлены истцом ответчику в соответствии с письмом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 05.10.2022, где ФИО4 предложено представить оригинал или нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство или справку о круге наследников.

Какие-либо споры относительно круга наследников по закону в отношении наследства ФИО1 отсутствуют, иного из материалов дела не следует.

В данном случае невыдача нотариусом свидетельства о праве на наследство не может влиять на права выгодоприобретателя на получение страхового возмещения и освобождать страховщика от своевременного исполнения обязанности по договору страхования.

Учитывая условия договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода №L0532/560/753454/8 о том, что выгодоприобретателями по риску «смерть застрахованного» являются его наследники по закону, доля страховой суммы составляет 100%, страховая выплата распределяется между ними в равных долях, а также принимая во внимание, что согласно справке нотариуса наследниками по закону застрахованного лица являются его супруга ФИО4 и сыновья ФИО5 и ФИО5, которые в данном случае являются выгодоприобретателями, судебная коллегия полагает, что у ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» возникла обязанность по выплате ФИО4 страхового возмещения в размере 1/3 доли от страховой суммы 955983,33 руб., оснований для определения размера страхового возмещения исходя из 1/4 доли с учетом наследника по завещанию ФИО2 у ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не имелось.

При таких обстоятельствах судебная коллегия признает требования ФИО4 о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховой выплаты в размере 955983,33 руб. правомерными и подлежащими удовлетворению, с отменой решения суда в части отказа в удовлетворении указанных требований.

Поскольку в период рассмотрения дела ответчиком выплачено истцу страховое возмещение в размере 716987,50 руб., что подтверждается соответствующим платежным поручением, апелляционное определение в данной части следует признать исполненным.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая пояснения представителя ответчика в возражениях на апелляционную жалобу о том, что справка нотариуса №1628, содержащая сведения о круге наследников ФИО1, получена ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 27.10.2022, судебная коллегия приходит к выводу, что установленный Условиями страхования срок выплаты ФИО6 страхового возмещения истек 16.10.2022 года, в связи с чем требования ФИО4 о взыскании с ответчика в ее пользу процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 21.01.2023 по дату фактического исполнения обязательств также подлежат удовлетворению.

Размер взыскиваемых с ответчика в пользу истца процентов по ст.395 ГК РФ за период с 21.01.2023 по 02.08.2023 составит 24619,85 руб. исходя из следующего расчета: (955983,33 руб./365дн. х 102дн. х 7,5%) + (238995,83/365дн. х 82дн. х 7,5%) + (238995,83/365дн. х 10дн. х 8,5%).

Начиная с 03.08.2023 проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению на остаток задолженности в размере 238995 руб. 83 коп. с учетом его погашения, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, по дату фактического погашения задолженности.

Решение суда в части отказа в удовлетворении требований ФИО4 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами также подлежит отмене с удовлетворением исковых требований в данной части.

Отказывая в удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, суд первой инстанции исходил из того, что данные требования являются производными от основных требований и, с учетом отсутствия оснований для удовлетворения основных требований, также удовлетворению не подлежат.

С учетом отмены решения суда в части отказа в удовлетворении требований о выплате страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами, судебная коллегия находит решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также необоснованным и подлежащим отмене.

Установив, что к ФИО4, как наследнику ФИО1 перешло право требовать исполнения договора страхования, заключенного с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», на отношения между ФИО4 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе в части взыскания штрафа (п. 6 ст. 13), компенсации морального вреда (ст. 15).

С учетом положения п. 1 ст. 15 Закона о защите прав потребителей, фактических обстоятельств дела, характера причиненных истцу физических и нравственных страданий, требования разумности и справедливости, длительности нарушений прав истца, судебная коллегия считает необходимым взыскать с ответчика в возмещение морального вреда 5000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом установленных законом требований потребителя суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет в данном случае 492801,59 руб.

Учитывая, частичное удовлетворение ответчиком требований истца в период рассмотрения спора судом, а также принимая во внимание ходатайство ответчика о применении положений ст.333 ГК РФ, судебная коллегия считает возможным снизить размер взыскиваемого с ответчика в пользу истца штрафа до 200000 руб.

Вместе с тем, судебная коллегия полагает возможным согласиться с выводами суда первой инстанции в части отказа в удовлетворении исковых требований ФИО4 о взыскании 1/3 доли дополнительного инвестиционного дохода исходя из следующего.

Так, согласно абз. 2 п. 6 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

В абз. 3 п. 6 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" закреплено три положения, касающихся инвестиционного дохода в страховании жизни: 1) размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Страхователи не могут оказывать влияния на размер инвестиционного дохода, причитающийся им, поскольку инвестиционный доход распределяется между всеми лицами, в пользу которых заключены договоры накопительного страхования жизни; 2) порядок расчета инвестиционного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. 3) Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как указано выше, разделом 6 договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода №L0532/560/753454/8 от 03.09.2018 предусмотрено, что в состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов).

Согласно разделу 15 договора валюта инвестирования - доллары США, стратегия инвестирования – «Diqital Q», описание стратегии – корзина акций сектора инновационных технологий, включающая Amazon.com,Inc., eBey inc., Tencent Holdings Limited, MasterCard Incorporated, Visa Inc. Дополнительный инвестиционный доход определяется страховщиком на момент прекращения договора страхования с учетом выбранной при заключении договора страхователем/застрахованным стратегии инвестирования, указанной в настоящем разделе. Дополнительный инвестиционный доход рассчитывается по формуле, указанной в настоящем разделе. Страхователь подтверждает, что ознакомлен страховщиком с декларацией рисков, возникающих при инвестировании на финансовых рынках. Страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору страхования. Страхователь/застрахованный понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода.

Условия договора страхования по дополнительному доходу также изложены в разделе 13 Условий страхования.

Страхователь ФИО1 с условиями договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода был ознакомлен. Доказательств его понуждения к заключению данного договора, свидетельствующих о том, что у ФИО1, как потребителя, не было возможности заключить договор страхования на иных условиях либо с иной страховой компанией, доказательств злоупотребления страховой организацией свободой договора в форме навязывания страхователю несправедливых условий договора, материалы дела не содержат.

Из пояснений ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» следует, что с целью реализации стратегии инвестирования страховщиком была приобретена номинированная в рублях ценная бумага «Голдман Сакс Интернейшнл» с международным кодом идентификации ценных бумаг (ISIN) XS1852295564, что подтверждается выпиской со счета специализированного депозитария. Условия выплат по данной ценной бумаге идентичны условиям расчета дополнительного инвестиционного дохода в договоре страхования. До настоящего времени выплата по ценной бумаге в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не произведена, дополнительный инвестиционный доход ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не получало, ка в связи с неполучением выплаты по ценной бумаге дополнительный доход начислен в размере равном 0,00 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что условиям договора дополнительный инвестиционный доход не является гарантированной выплатой и производится только при его наличии, судебная коллегия полагает доводы апелляционной жалобы истца о несогласии с решением суда об отказе в удовлетворении исковых требований в данной части не состоятельными.

Поскольку в силу подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового Кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины по настоящему делу, принимая во внимание частичное удовлетворение требований истца, то государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета согласно части 1 статьи 103 ГПК РФ в размере 13306,03 руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Минусинского городского суда Красноярского края от 08 июня 2023года в части отказа в удовлетворении исковых требований ФИО4 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда отменить.

Рассмотреть вопрос по существу.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО4 страховую выплату в размере 955983 руб. 33 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами 24619 руб. 85 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами начисляемые на остаток задолженности в размере 238995 руб. 83 коп. с учетом его погашения, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 03.08.2023 по дату фактического погашения задолженности, компенсацию морального вреда 5000 руб., штраф 200000руб.

Апелляционное определение в части взыскания с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО4 страховой выплаты в размере 716987 руб. 50 коп. считать исполненным и к принудительному исполнению не обращать.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 13306 руб. 03 коп.

В остальной части решение Минусинского городского суда Красноярского края от 08 июня 2023года оставить без изменения, апелляционные жалобы – без удовлетворения

Председательствующий: Турова Т.В.

Судьи Александров А.О.

ФИО7