Решение по делу № 2-1154/2025 от 28.07.2025 | Фрунзенский районный суд г. Иваново (Ивановская область)

Дело № 2 –1154/ 2025 (37RS0022-01-2025-000794-38)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Фрунзенский районный суд города Иванова в составе

председательствующего судьи Степалиной Е.Н.,

при секретаре Жориной Е.В.,

18 июля 2025 года рассмотрев в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, штрафа, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «ГСК «Югория», просил взыскать страховое возмещение 173050, 08 руб., неустойку 437 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами с 01.11.2024 года по день фактического исполнения обязательства, штраф, компенсацию морального вреда ( л.д. 4-6).

Иск обоснован тем, что ответчик не в полном объеме выплатил страховое возмещение по договору страхования транспортного средства.

В ходе рассмотрения дела истец отказался от искового требования о взыскании неустойки 437 руб. и в порядке ст. 39 ГПК РФ изменил исковые требования, просил взыскать с ответчика страховое возмещение 105873, 08 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.11.2024 года по 18.07.2025 года размере 105873, 08 руб., штраф 50%, компенсацию морального вреда 10000 руб.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, согласно которому ответчик иск не признает, поскольку страховое возмещение выплачено полностью, по решению финансового уполномоченного выплачены неустойка проценты за пользование денежными средствами. Неустойка и штраф подлежат снижению на основании ст. 333 ГК РФ ( л.д. 74-78).

Представители третьего лица ООО «Драйв Клик банк», Финансового уполномоченного в судебное заседание не явились.

Дело рассмотрено при данной явке в соответствии с ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные доказательства, пришел к следующим выводам.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства.

Истцу ФИО1 на праве собственности принадлежит транспортное средство CHANGAN UNI-V, идентификационный номер (VIN) №, 2023 года выпуска.

04.05.2024 между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор КАСКО по программе страхования «Классик» № 04(7-2)А-75454212- 93/24 со сроком страхования с 04.05.2024 по 03.05.2025 года ( л.д. 97).

Договор КАСКО заключен в соответствии с Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (по классификатору № 04 от 18.04.2011, в редакции от 21.12.2021) ( л.д. 82-96).

Выгодоприобретателем по риску «Ущерб», за исключением «Полной гибели ТС», условиями Договора КАСКО установлен истец ФИО1

Согласно Договору КАСКО Транспортное средство застраховано по следующим рискам из группы рисков «Ущерб» (пункт 3.1.1 Правил страхования): «ДТП (наезд, столкновение, опрокидывание)»; «ДТП с иным участником, где виновник иной участник»; «Падение предмета, в том числе снега и льда»; «Противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ)»; «Стихийные бедствия»; «Повреждение Транспортного средства камнями»; «Пожар, взрыв»; «Терроризм»; «Повреждение животными»; «Авария».

Страховая сумма по Договору КАСКО составляет 2 800 000 рублей 00 копеек. Тип страховой суммы – неагрегатная-изменяющаяся, франшиза не установлена.

Согласно Договору КАСКО формой выплаты страхового возмещения является: «Ремонт на станции технического обслуживания автомобилей (далее – СТОА) по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения Транспортного средства. Без учета износа».

Согласно Договору КАСКО размер страховой премии составляет 86 800 рублей 00 копеек.

24.09.2024 ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о наступлении 21.09.2024 страхового события по Договору КАСКО, а также о выплате страхового возмещения.

Письмом от 01.10.2024 года АО «ГСК «Югория» запросило у ФИО1 документы компетентных органов по факту произошедшего события от 21.09.2024 года.

03.10.2024 года истец предоставил Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 30.09.0024 года ( л.д. 99).

25.09.2024 года автомобиль осмотрен страховщиком ( л.д. 100-101).

21.10.2024 года АО «ГСК «Югория» выдала истцу направление на ремонт Транспортного средства на СТОА ИП ФИО2, что сторонами не оспаривается ( л.д. 103).

СТОА ИП ФИО2 отказалось от проведения ремонта Транспортного средства в связи с отсутствием запасных частей ( л.д. 104).

23.10.2024 года истец обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения в денежной форме ( л.д. 98).

08.11.2024 года истец обратился в АО «ГСК «Югория» с претензией о выплате страхового возмещения в денежной форме в размере 653 277 рублей 00 копеек, компенсации расходов на проведение независимой экспертизы в размере 8 000 рублей 00 копеек, выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

21.11.2024 года АО «ГСК «Югория» произвела выплату страхового возмещения истцу в размере 419 700 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 80604 ( л.д. 105 оборот).

28.11.2024 года АО «ГСК «Югория» произвела выплату истцу неустойки в размере 47 575 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 83602, а также исполнила обязанность как налогового агента по перечислению налога на доход физического лица (далее – НДФЛ) в размере 7 109 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 83713 ( л.д. 106, 107).

Общая сумма выплаты составила 54 684 рубля 00 копеек.

29.11.2024 года АО «ГСК «Югория» произвела доплату страхового возмещения истцу в размере 60 526 рублей 94 копейки, что подтверждается платежным поручением № 84102 ( л.д. 108 оборот).

29.11.2024 года АО «ГСК «Югория» произвела выплату ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 400 рублей 04 копейки, что подтверждается платежным поручением № 84530, а также исполнила обязанность налогового агента по перечислению НДФЛ в размере 657 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 84531. Общая сумма выплаты составила 5 057 рублей 04 копейки ( л.д. 17 оборот, 108).

04.12.2024 года АО «ГСК «Югория» произвела выплату ФИО1 процентов за пользование денежными средствами в размере 19 000 рублей 13 копеек, что подтверждается платежным поручением № 85762, а также исполнила обязанность налогового агента по перечислению НДФЛ в размере 2 839 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 51646. Общая сумма выплаты составила 21 839 рублей 13 копеек ( л.д. 109 оборот, 110).

Из разъяснений АО «ГСК «Югория» следует, что сумма в размере 21 839 рублей 13 копеек состоит из неустойки в размере 20 832 рубля 00 копеек и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 007 рублей 13 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком ( п. 1 и 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

В пункте 1.5 Правил страхования указано, что под страховым риском понимается предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование. «Ущерб» – совокупность всех или нескольких рисков, указанных в пункте 3.1.1 Правил страхования.

Согласно Договору КАСКО формой выплаты страхового возмещения является: «Ремонт на СТОА по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения транспортного средства». Без учета износа».

Согласно пункту 11.5.1 Правил страхования при выборе формы возмещения «Ремонт на СТОА по направлению страховщика» размер ущерба определяется на основании счета (сметы) СТОА, на которую страхователь направляется страховщиком.

Истец обратился к финансовому уполномоченном, поскольку не согласился с размером выплаченного страхового возмещения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения ФИО1 Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой технической экспертизы в ООО «Калужское экспертное бюро». Согласно заключению эксперта ООО «Калужское экспертное бюро» от 17.12.2024 № У-24-122970/3020-004, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 454 000 рублей 00 копеек, с учетом износа – 421 000 рублей 00 копеек.

Решением Финансового уполномоченного № У-24-122970/5010-007 от 09.01.2025 года с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО1 взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения 10847, 60 руб. ( л.д. 110-120).

Решение исполнено ответчиком 27.01.2025 года ( л.д. 120, 121).

Согласно пункту 11.4 Правил страхования по соглашению сторон договор страхования может быть заключен с одним из следующих условий, определяющих выплату страхового возмещения при повреждении Транспортного средства (кроме порядка осуществления страховой выплаты при тотальном повреждении Транспортного средства в соответствии с подпунктами 16.2.1, 16.2.2, 16.2.3.Правил страхования): «с учетом износа»; «без учета износа».

В соответствии с пунктом 16.1.2 Правил страхования величина затрат на восстановление Транспортного средства устанавливается в соответствии с условиями, указанными в договоре страхования.

Согласно условиям Договора КАСКО выплата страхового возмещения производится без учета износа.

Сумма выплаты страхового возмещения, выплаченного истцу составила составляет 480226, 92 руб.

В ходе судебного разбирательства истец оспаривал представленное истцом заключение ООО «Калужское экспертное бюро» о стоимости восстановительного ремонта автомобиля в связи с неверным определением каталожных номеров заменяемых деталей и элементов.

По ходатайству истца судом 04.04.2025 года назначена судебная автотехническая экспертиза ( т. 2 л.д.154-155).

Согласно заключению ООО НОК «Эксперт-Центр» № 106 от 19.06.2025 года ( л.д. 161-184) стоимость восстановительного ремонта автомобиля CHANGAN UNI-V, идентификационный номер (VIN) №, 2023 года выпуска составляет 586100 руб.

Таким образом, недоплата страхового возмещения составляет 586100 - – 480226, 92 = 105873, 08 руб.

На дату принятия судом решения 18.07.2025 года выплата страхового возмещения не произведена, доказательства выплаты не представлены.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Ответчиком не оспаривался факт наступления страхового случая.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку сумма страхового возмещения 586100 руб. не превышает установленной договором страхования страховой суммы 2800000 руб., недоплата страхового возмещения в размере 105873, 08 руб. подлежит взысканию с ответчика.

Согласно решению финансового уполномоченного № У-24-122970/5010-007 от 09.01.2025 года неустойка и проценты за пользование денежными средствами подлежат исчислению с 01.11.2024 года в соответствии с п. 15.3 Правил страхования ( л.д. 114).

В случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее - проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения.

В данном случае договором страхования неустойка не предусмотрена.

С учетом выплат, произведенных ответчиком, проценты на суммы страхового возмещения 105873, 08 руб. за период с 01.11.2024 года по 18.07.2025 года составили:

- с 01.11.2024 по 31.12.2024 (61 дн.): 105 873,08 x 61 x 21% / 366 =3 705,56руб. - с 01.01.2025 по 08.06.2025 (159 дн.): 105 873,08 x 159 x 21% / 365 =9 685,21руб. - с 09.06.2025 по 18.07.2025 (40 дн.): 105 873,08 x 40 x 20% / 365 =2 320,51руб. Итого:15 711,28руб.

Проценты, рассчитанные в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ не могут быть уменьшены в соответствии с ст. 333 ГК РФ.

Наличие между истцом и ответчиком спора о взыскании страхового возмещения, о взыскании неустойки свидетельствует о несоблюдении страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, что влечет удовлетворение требований о взыскании компенсации морального вреда.

В соответствии с ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда 10000 руб., учитывая длительность просрочки исполнения ответчиком обязательства и обстоятельства рассмотрения ответчиком страхового случая, указанные выше.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Штраф от суммы страхового возмещения и компенсации морального вреда составит: (105873, 08 +10000) х 50% = 57936, 54 руб.

Суд полагает не подлежащим удовлетворению ходатайство ответчика о снижении размера штрафа в соответствии с ст. 333 ГК РФ поскольку штраф соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства, длительности просрочки более семи месяцев, объему защищаемого истцом права.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату судебной экспертизы 30000 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя 40000 руб., согласно договору поручения от 20.02.2025 года и расписке.

В соответствии с ст. 100 ГПК РФ суд полагает, что расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 руб. являются разумными, обоснованными, учитывая сложность дела, участие представителя в одном с двумя перерывами судебном заседании, общую продолжительность рассмотрения дела более пяти месяцев.

Ответчиком не представлены доказательства завышенного размера судебных расходов.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 руб.

В соответствии с ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину 7647, 53 руб., из которых 4647, 53 руб. по имущественной части иска и 3000 руб. – по иску о компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с АО «ГСК «Югория» (№) в пользу ФИО1 (ИНН №):

страховое возмещение 105873, 08 руб.,

компенсацию морального вреда 10000 руб.,

штраф 57936, 54 руб.,

проценты за пользование денежными средствами за период с 01.11.2024 года по 18.07.2024 года в размере 15711, 28 руб.,

проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 19.07.2025 года по дату фактической выплаты, начисляемые в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ на сумму страхового возмещения 105873, 08 руб.,

расходы на оплату услуг автоэксперта 8000 руб.,

расходы на оплату судебной экспертизы 30000 руб.,

расходы на оплату услуг представителя 30000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с АО «ГСК «Югория» (№) в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину 7647, 53 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Степалина

Мотивированное решение составлено 28.07.2025 года.