Дело ...
...
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
по делу об административном правонарушении
... ...
Судья Луховицкого районного суда ФИО1 Борзов Д.С., при секретаре судебного заседания Р.В.О.,
с участием помощника Луховицкого городского прокурора Ш.К.Н.,
генерального директора ... П.К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее КоАП РФ), в отношении ... ИНН ..., ОГРН ..., зарегистрированного по адресу: ...
УСТАНОВИЛ:
Луховицкой городской прокуратурой в ходе проверки выявлены нарушения требований федерального законодательства при осуществлении ... деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов).
В результате проверки установлено, что ... осуществляющее деятельность по адресу: ... осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в отсутствие статуса ломбарда, что подтверждается распоряжением в кассу и сохранной распиской от ..., не имея права на ее осуществление и ... заместителем Луховицкого городского прокурора вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ... по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.
В судебном заседании представитель Луховицкой городской прокуратуры Ш.К.Н. поддержал постановление по изложенным в нем доводам, полагал, что в действиях ... имеются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.
Генеральный директор ... П.К.С. в судебном заседании вину в совершении административного правонарушения не признала, и пояснила, что общество не является ломбардом, поскольку не выдает потребительских кредитов и не принимает имущество в залог, оказывает услуги по хранению, в соответствии с гражданским законодательством.
Выслушав представителя прокурора, поддержавшего постановление о возбуждении о возбуждении дела об административном правонарушении, генерального директора ... П.К.С., исследовав материалы дела, прихожу к нижеследующему.
Согласно ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.
Юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.
Административное правонарушение признается совершенным умышленно, если лицо, его совершившее, сознавало противоправный характер своего действия (бездействия), предвидело его вредные последствия и желало наступления таких последствий или сознательно их допускало, либо относилось к ним безразлично.
Частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрено, осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.
Объективная сторона данного административного правонарушения выражается в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон от ... № 353-ФЗ).
В силу п. 5 ч. 1 ст. 3 указанного выше Федерального закона от ... № 353-ФЗ, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
Согласно ст. 4 Федерального закона от ... № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
В законодательстве наряду с кредитными организациями последовательно определены иные виды профессиональных кредиторов, а именно ломбарды, кредитные кооперативы и микрофинансовые организации. Так, приняты Федеральный закон «О ломбардах» от ... № 196-ФЗ (далее – Закон о ломбардах), Федеральный закон «О кредитной кооперации» от ... № 190-ФЗ (далее – Закон о кредитной кооперации), Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от ... № 151-ФЗ (далее – Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях).
Основным содержанием деятельности указанных организаций, как это установлено в специальных законах, является: для ломбардов - предоставление физическим лицам займов, обеспеченных залогом вещей; для кредитных кооперативов - финансовая взаимопомощь членов кооператива, в том числе посредством предоставления им займов; для микрофинансовых организаций - предоставление микрозаймов.
Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Центральный банк РФ.
Таким образом, законодателем определены субъекты, как кредитные организации, выдающие потребительский кредит, кредитные организации, предоставляющие или предоставившие потребительский заем, некредитные финансовые организации, выдающие потребительские займы.
Понятие кредитной организации дано в ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ... № 395-1-ФЗ, согласно которой кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.
Кредитные организации, в свою очередь, делятся на банки и небанковские кредитные организации.
Небанковские кредитные организаций могут совершать только отдельные виды банковских операций.
В соответствии с п. 6 ст. 4 Федерального закона «О защите конкуренции» от ... № 135-ФЗ, финансовая организация – хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, – кредитная организация, профессиональный участник рынка ценных бумаг, организатор торговли, клиринговая организация, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, страховая организация, страховой брокер, общество взаимного страхования, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, специализированный депозитарий инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов (финансовая организация, поднадзорная Центральному банку Российской Федерации), ломбард, лизинговая компания (иная финансовая организация, финансовая организация, не поднадзорная Центральному банку Российской Федерации).
Регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Банком России, которые согласно п. 3 ст. 14 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях осуществляет установленные функции.
Согласно ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование), микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.
В силу ст. 3 указанного Закона микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
В соответствии со ст. 4 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно ст. 5 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра. Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для микрофинансовых организаций, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.
В соответствии с п. 1 ст. 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Деятельность ломбардов регламентируется Законом о ломбардах.
Согласно ч. 1 ст. 2 Закона о ломбардах ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 2.6 Закона о ломбардах, юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.
На основании ст. 7 Закон о ломбардах, по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Анализ вышеизложенных норм права позволяет сделать вывод о том, что в случае если профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется юридическим лицом не имеющим права на осуществление указанного вида деятельности, то действия общества следует квалифицировать по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.
Из представленных материалов дела следует, что Луховицкой городской прокуратурой проведена проверка соблюдения юридическим лицом ... требований федерального законодательства при осуществлении деятельности по выдаче краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, не имея права на осуществление данного вида деятельности.
Проведенной проверкой установлено, что в помещении магазине, в котором расположено ... по адресу: ... общество осуществляло деятельность по заключению с гражданином И.С.В. договора хранения, предметом которого являлся залог движимого имущества, что свидетельствует о предоставлении обществом займа в отсутствии статуса ломбарда.
Судом установлено, что ... является действующим юридическим лицом, что следует из выписки из ЕГРЮЛ от ... ...
Из материалов дела усматривается, что ... осуществляет деятельность по адресу: ...
Так, в ходе ОРМ «проверочная закупка» сотрудниками ОУР ОМВД России по г.о. Луховицы привлечен к участию в качестве закупщика И.С.В., которому ... выданы золотые ювелирные изделия.
С целью изобличения лиц, осуществляющих незаконную деятельность по предоставлению займов, закупщик И.С.В. проследовал в магазин ... расположенный в помещении по адресу: ..., где осуществляет свою деятельность указанное общество, где передал вверенные ему золотые ювелирные изделия в залог и получил займ в размере ... рублей, о чем продавцом составлен договор хранения и выдана квитанция. После завершения ОРМ «проверочная закупка», сотрудниками полиции было предложено продавцу выдать заполненные документы и сданные золотые ювелирные изделия.
Вина ... в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, подтверждается: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ...; рапортами сотрудников ОМВД России по г.о. Луховицы от ... и ...; актом осмотра места происшествия и фототаблицей к нему от ...; рапортом и постановлением о проведении ОРМ «проверочная закупка» от ...; актом проверочной закупки от ...; объяснениями К.А.Б, об обстоятельствах при которых она ... находясь на работе, приняла на хранение от обратившегося в ... мужчины, золотые серьги, о чем составила квитанцию, которую вместе с денежными средствами в ... рублей отдала мужчине; объяснениями И.С.В. об обстоятельствах, при которых он принимал участие в ОРМ «проверочная закупка»; объяснениями директора П.К.С.; распоряжением в кассу ... от ...; договором хранения от ... заключенного между И.С.В. и хранителем ...; свидетельством о постановке на учет в налоговом органе ... уставом ... выпиской ЕГРЮЛ от ....
Оценив представленные по делу доказательства, суд находит вину ...» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, полностью установленной.
Доводы П.К.С. о том, что ... не осуществлялась деятельность по предоставлению потребительских займов, не принимает имущество в залог, а осуществляет деятельность по оказанию услуг хранения, являются несостоятельными, поскольку опровергаются материалам дела и приведенными выше доказательствами, исследованными в ходе судебного заседания.
С учетом изложенного, лицо, не обладающее статусом кредитной организации или некредитной финансовой организации, в частности ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.
Смягчающих, равно как и отягчающих административную ответственность обстоятельств судом в ходе рассмотрения настоящего дела не установлено.
Срок давности привлечения общества к административной ответственности не истек.
Санкция ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусматривает наказание для юридических лиц в виде административного штрафа в размере от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.
В соответствии с ч. 3.2 ст. 4.1 КоАП РФ при наличии исключительных обстоятельств, связанных с характером совершенного административного правонарушения и его последствиями, имущественным и финансовым положением привлекаемого к административной ответственности юридического лица, судья, орган, должностное лицо, рассматривающие дела об административных правонарушениях либо жалобы, протесты на постановления и (или) решения по делам об административных правонарушениях, могут назначить наказание в виде административного штрафа в размере менее минимального размера административного штрафа, предусмотренного соответствующей статьей или частью статьи раздела II настоящего Кодекса, в случае, если минимальный размер административного штрафа для юридических лиц составляет не менее ста тысяч рублей.
Согласно ч. 3.3 ст. 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания в соответствии с частью 3.2 настоящей статьи размер административного штрафа не может составлять менее половины минимального размера административного штрафа, предусмотренного для юридических лиц соответствующей статьей или частью статьи раздела II настоящего Кодекса.
Принимая во внимание изложенное, а также то обстоятельство, что ... ранее к административной ответственности не привлекалось, суд считает возможным снизить административное наказание с 300 000 руб. до 150 000 руб., приходя к выводу о том, что при установленных конкретных обстоятельствах оно обеспечит достижение указанных в ст. 3.1 КоАП РФ целей наказания и будет является соразмерным допущенному нарушению в качестве способа достижения справедливого баланса публичных и частных интересов в рамках судопроизводства по делам об административных правонарушениях.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 14.56, 29.10 - 29.11 КоАП РФ, судья
ПОСТАНОВИЛ:
признать ... ИНН ..., ОГРН ... виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере ... рублей.
Административный штраф подлежит уплате в доход государства: УИН ..., наименование получателя УФК по ФИО1 (Главное управление Федеральной службы судебных приставов по ФИО1 л/с ...), ИНН получателя ..., КПП получателя ..., ОКТМО получателя ..., счет получателя 03..., кор. Счет банка получателя ..., КБК ..., наименование банка получателя ... БИК банка получателя ...
Разъяснить, что в силу части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный настоящим Кодексом, - влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа.
Постановление может быть обжаловано в Московский областной суд через Луховицкий районный суд ФИО1 в течение 10 суток со дня со дня вручения или получения копии постановления.
Судья Д.С. Борзов