КОПИЯ

Дело № 2-1993/2025

24RS0017-01-2025-000639-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2025 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Алексеевой Л.В.,

при секретаре Лукьяненко К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 106 632 руб., в том числе 90 000 руб. – сумма к выдаче, 16 632 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 54,90 % годовых. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по своевременному внесению платежей по кредиту образовалась задолженность. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 181 263,99 руб., в том числе, сумму основного долга 87 738,57 руб., сумму процентов за пользование кредитом 22 168,60 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 49 617,40 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 21 739,42 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 438 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по всем известным суду адресам, о причине неявки не сообщил.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции РФ злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом приведенных выше норм права, с согласия стороны истца, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, в силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании, 03.09.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на сумму 106 632 руб., в том числе 90 000 руб. – сумма к выдаче, 16 632 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 54,90 % годовых.

Срок кредита определен в календарных днях определен путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий договора).

Дата внесения первого ежемесячного платежа установлена 23.09.2012, размер ежемесячного платежа составил 5 556,59 руб.

Банк предоставил данный кредит путем перечисления на банковский счет заемщика № денежных средств в сумме 106 632 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Однако из материалов дела также следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет гашения кредита не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает, доказательств обратного стороной ответчика представлено не было.

В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств 31.08.2014 банком в адрес ФИО1 выставлено требование о досрочном погашении долга, в котором ответчику в течение 30 дней с момента направления требований предложено погасить задолженность по кредиту в размере 181 263,99 руб.

Поскольку ФИО1 неоднократно допускал нарушение условий договора по погашению кредита и уплате процентов, доказательств, исключающих ответственность должника по денежному обязательству, ответчик суду не представил, суд приходит к выводу, что истец имеет право на требование с ответчика суммы задолженности.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика по кредиту составила 181 263,99 руб., из которых: сумма основного долга - 87 738,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 22 168,60 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 49 617,40 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 21 739,42 руб.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата суммы кредита, процентов в соответствии с условиями кредитного договора ответчик суду не представила.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме 87 738,57 руб.

Каких-либо возражений относительно размера начисленных процентов, исходя из ставки 54,90 % годовых ответчиком не представлено, истцом правомерно произведен расчет суммы процентов за пользование кредитом на основании условий заключенного между сторонами кредитного договора, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 03.10.2012 по 23.09.2014 в сумме 22 168,60 руб.

Также суд отмечает, что истец правомерно произвел начисление ответчику штрафа за период с 17.01.2014 по 31.08.2014 в размере 21 739,42 руб., поскольку заемщиком несвоевременно вносились платежи по кредиту.

Размер задолженности определен истцом верно в соответствии со сроками исполнения обязательства, размером процентов и основного долга, периодом просрочки, порядком начисления процентов, размером процентов, определенных договором.

Вместе с тем разрешая требования истца о взыскания убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 49 617,40 руб., суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. В силу части 9 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе, процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий (п. 4); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п. 12), согласие заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (п. 14).

Согласно п.п. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу данной нормы, банку предоставлено право начисления повышенной неустойки исходя из 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при условии, если проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как следует из представленного истцом расчета, убытки банка в размере 49 617,40 руб. представляют собой проценты, начисленные после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту за период с 31.08.2014 по 13.08.2016, исходя из размера процентной ставки 54,90 % годовых, предусмотренной условиями договора.

В иске банк указывает, что в связи с нарушением заемщиком условий договора, 31.08.2014 банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности в тридцатидневный срок с момента направления настоящего требования. При этом в соответствии с требованием задолженность на 31.08.2014 составляла 181 263,99 руб.

Пунктом 4.2 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Как следует из п. 1.2 раздела 2 Общих условий, являющихся составной частью кредитного договора, банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела 3 общих условий договора.

По существу требуемые убытки банком составляют начисленные проценты за пользование кредитом в размере 54,90 % годовых. При этом банк ссылается на условия п. 3 раздела 3 Общих условий, предусматривающих право на получение процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении условий договора.

Согласно п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 "О свободе договора и ее пределах" при разрешении споров, возникающих из договоров, в случае неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора, в том числе исходя из текста договора, предшествующих заключению договора переговоров, переписки сторон, практики, установившейся во взаимных отношениях сторон, обычаев, а также последующего поведения сторон договора (статья 431 ГК РФ), толкование судом условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного сторонами требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами направляется заемщику в письменной форме или клиент уведомляется по телефону.

Материалы дела содержат копию требования о полном досрочном погашении долга от 31.08.2014, адресованного ФИО1, между тем, каких-либо сведений о направлении, получении ответчиком данного требования, материалы дела не содержат.

В данной связи, с учетом различных по содержанию условий договора относительно права банка по требованию и начислению процентов за пользование после предъявления требований банка о полном досрочном погашении задолженности, а также отсутствия доказательства направления в адрес ответчика данного требования, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с пользу банка, в соответствии с вышеприведенными требованиями ст.ст. 809, 811, 819 ГК РФ, неоплаченных процентов за пользование кредитом за период с 31.08.2014 по 13.08.2016, согласно предоставленному истцом расчету, в размере 49 617,40 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в общем размере 71 786 руб. (22 168,60 + 49 617,40).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При обращении истца в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 6 438 руб., согласно платёжному поручению от 14.11.2024 № 0749, исходя из цены иска 181 263,99 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере указанной суммы 6 438 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина РФ: №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 181 263 рубля 99 копеек, в том числе, сумму основного долга 87 738 рублей 57 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в общем размере 71 786 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности размере 21 739 рублей 42 копейки, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 438 рублей, а всего взыскать 187 701 (сто восемьдесят семь тысяч семьсот один) рублей 99 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Алексеева

Решение изготовлено в окончательной форме 19.05.2025

Копия верна:

Судья Л.В. Алексеева