Дело № 2 – 131/2023
35RS0018-01-2023-000172-97
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 октября 2023 года с. Нюксеница
Нюксенский районный суд Вологодской области в составе судьи Согриной Е.В.,
При секретаре Кормановской В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 1 августа 2017 года по 28 августа 2023 года в размере 50551 рубль 71 копейку. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Заемщик неоднократно допускала нарушения исполнения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п. 3.4 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. По состоянию на 28 августа 2023 года задолженность ответчика составляет 50551 рубль 71 копейки, из них просроченные проценты - 50551 рубль 71 копейки.
Истец ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен судебной повестки, полученной 17 октября 2023 года, представитель ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования удовлетворить.
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена телефонограммой 11 октября 2023 года, судебной повесткой, полученной 16 октября 2023 года, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть без ее участия, направила отзыв, согласно которому возражала против удовлетворения заявленных требований, полагала, что со стороны истца имеет место злоупотребление правом, просила снизить размер процентов за пользование кредитом, который считала излишне завышенным, несоответствующим принципам разумности и справедливости, причиной просрочки явилась чрезвычайно сложная жизненная ситуация, о которой истец был уведомлен 20 июля 2017 года. Просила применить срок исковой давности, поскольку задолженность заявлена за пределами пропуска трехлетнего срока исковой давности, с учетом даты последнего платежа, в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, (регулирующим взаимоотношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту 6 индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью индивидуальных условий кредитования.
Пунктом 8 Индивидуальных условий потребительского кредита установлено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с его счета или счета третьего лица, открытого у кредитора.
В соответствии с пунктом 4.2.3 общих условий предоставления, обслуживания, и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком (в том числе однократного) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60-ти календарных дней в течение последних 180-ти дней.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее по тексту – кредитный договор), согласно которому кредитор ПАО СК «Сбербанк России» предоставило заемщику ФИО1 потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях договора.
Индивидуальные условия потребительского кредита заемщиком были подписаны, что означает, что ФИО1 согласилась с предложенными условиями кредитования, в добровольном порядке приняла на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им, обязалась перед банком нести ответственность в виде неустойки за несвоевременное погашение кредита.
Из графика платежей следует, что ежемесячный платеж по кредитному договору составлял за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. Представленными материалами подтверждается, что ответчиком ФИО1 нарушались условия кредитного договора, платежи производились несвоевременно и не в полном размере.
Заочным решением Нюксенского районного суда от 2 июля 2018 года удовлетворены исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору за период с 8 августа 2017 года по 20 апреля 2018 года в размере 91624 рубля 75 копеек, в том числе проценты за пользование кредитом в размере 13669 рублей 96 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2948 рублей 74 копейки. Решение вступило в законную силу 21 августа 2018 года.
В связи с тем, что ответчик ФИО1 в оговоренный договором срок не возвратила денежные средства в полном размере, истец ПАО Сбербанк обратился с иском о взыскании с ФИО1 процентов за пользование за пользование кредитом согласно условий кредитного договора за период с 1 августа 2017 года по 28 августа 2023 года в размере 50551 рубль 71 копейку.
Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями договора. Доказательств, подтверждающих оплату кредитных обязательств за пользование чужими денежными средствами в соответствии с условиями кредитного договора в полном размере, стороной ответчика не представлено. Вместе с тем из представленных истцом расчетов следует, что просроченный основной долг погашен ФИО3 15 февраля 2023 года. Кроме того, проценты за пользование кредитом до 20 апреля 2018 года размере 13669 рублей 96 копеек взысканы с ФИО1 на основании заочного решения суда от 2 июля 2018 года.
С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что ответчик ФИО1 продолжала пользоваться кредитными средствами в период с 21 апреля 2018 года по 15 февраля 2023 года, оснований для снижения размера процентов за пользование кредитными денежными средствами, суд не находит. Оснований для повторного взыскания процентов за пользование кредитом за период с 1 августа 2017 года по 20 апреля 2018 года не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований в этой части ПАО Сбербанк следует отказать.
Ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичная позиция изложена в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с частью 1 ст. 126 ГПК РФ судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.
Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
24 июля 2023 года истец ПАО Сбербанк направил заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1. Судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку №53 от 31 июля 2023 года с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк» взысканы просроченные проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21 апреля 2018 года по 27 июня 2023 года в размере 50551 рубль 71 копейку, расходы по оплате госпошлины в размере 858 рублей 00 копеек. Определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку №53 от 11 августа 2023 года вышеназванный приказ отменен в связи с поступившими возражениями. Период обращения в суд за защитой нарушенного права составил 18 дней.
Течение срока исковой давности продолжилось 12 августа 2023 года в общем порядке. Истец обратился в суд 8 сентября 2023 года, то есть с пропуском срока исковой давности для взыскания платежей за пользование кредитом, имевших место с 21 апреля 2018 года по 2 июля 2020 года, поскольку с момента обнаружения нарушения прав истца (с 3 мая 2018 года по 2 июля 2020 года), прошло более трех лет.
Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Истец требовал взыскать проценты по кредиту за период с 1 апреля 2017 года по 28 августа 2023 года, при этом задолженность по просроченному основному платежу, взысканная решением суда от 2 июля 2018 года, полностью погашена 15 февраля 2023 года.
Принимая во внимание, что задолженность по основному долгу, взысканная по судебному решению от 2 июля 2018 года, погашена 15 февраля 2023 года, с настоящим иском банк обратился в суд 11 сентября 2023 года, суд пришел к выводу, что срок давности для взыскания процентов за пользование кредитом с 21 апреля 2018 года по 2 июля 2020 года в размере 34911, 49 рублей банком пропущен, в связи с чем в удовлетворении исковых требований в этой части следует отказать.
Исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом за период с 3 июля 2020 года по 1 марта 2023 года в размере в размере 15640 рублей 22 копейки следует удовлетворить. Доводы ответчика ФИО1, что пропущен срок исковой давности в этой части, суд считает несостоятельными.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично, суд полагает необходимым, взыскать с ответчика государственную пошлину в сумме 625,60 рублей.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 3 июля 2020 года по 1 марта 2023 года в размере в размере 15640 рублей 22 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 625 рублей 60 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд в течение месяца со дня вынесения.
Судья Е.В. Согрина