Решение по делу № 2-1046/2025 от 26.02.2025

Дело № 2-1046/2025 (2-6268/2024;) г. Выборг

УИД 47RS0005-01-2024-007713-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2025 года.

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Вериго Н.Б.,

при секретаре Суздальцевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил:

взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от 11.01.2021 составляет 185 436,00 рублей, из которых: 129 173,38 рублей - кредит; 51 344,48 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 4918,14 рублей – пени,

взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от 03.02.2021 составляет 133 103,33 рублей, из которых 111 745,93 рублей - Кредит; 19 046,38 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 648,39 рублей - пени; 1 662,63 рублей - пени по просроченному основному долгу,

взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от 04.02.2021 г. составляет 157 739,95 рублей, из которых 132 988,49 рублей - Кредит; 23 299,17 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 399,67 рублей – пени, 1 052,62 рублей - пени по просроченному основному долгу,

взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 05.02.2021 г. составляет 72 960,21 рублей, из которых 61 003,36 рублей - Кредит; 10 689,38 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 368,78 рублей – пени, 898,69 рублей - пени по просроченному основному долгу,

взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 15 985,00 рублей.

В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № № от 11.01.2021 о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом.

Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив цифровую банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик заключил с Банком «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена цифровая банковская карта № 5350-8200-9789-3461, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266- П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26% годовых.

03.02.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 132 710,00 рублей, на срок по 05.02.2026 с взиманием за пользование кредитом 10,9 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. кредитного договора).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца.

04.02.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 157 988,00 рублей, на срок по 06.02.2026 с взиманием за пользование кредитом 10,9 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. кредитного договора).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 6-го числа каждого календарного месяца.

05.02.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 72 466,00 рублей, на срок по 09.02.2026 с взиманием за пользование кредитом 10,9 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. кредитного договора).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 8-го числа каждого календарного месяца.

Односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, денежные средства по вышеуказанным договорам были перечислены на текущий счет ответчика. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Кредитный договор с ответчиком предусматривает взыскание неустойки в виде пени.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 23.09.2024 суммарная задолженность:

по договору № № от 11.01.2021 составляет 229 699,35 рублей, из которых: 129 173,38 рублей - кредит; 51 344,48 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 49 181,49 рублей - пени.

по договору № № от 03.02.2021 составляет 153 902,65 рублей, из которых: 111 745,93 рублей - кредит; 19 046,38 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 6 483,98 рублей - пени; 16 626,36 рублей - пени по просроченному основному долгу.

по договору № № от 04.02.2021 составляет 170 810,69 рублей, из которых: 132 988,49 рублей - кредит; 23 299,17 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 3 996,76 рублей - пени; 10 526,27 рублей - пени по просроченному основному долгу.

по договору № № от 05.02.2021 составляет 84 367,53 рублей, из которых: 61 003,36 рублей - кредит; 10 689,38 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 3 687,85 рублей - пени; 8 986,94 рублей - пени по просроченному основному долгу.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 23.09.2024 суммарная задолженность (с учетом снижения суммы штрафных санкций):

по договору № № от 11.01.2021 составляет 185 436,00 рублей, из которых: 129 173,38 рублей - кредит; 51 344,48 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 4918,14 рублей - пени.

по договору № № от 03.02.2021 составляет 133 103,33 рублей, из которых: 111 745,93 рублей - кредит; 19 046,38 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 648,39 рублей - пени; 1 662,63 рублей - пени по просроченному основному долгу.

по договору № № от 04.02.2021 составляет 157 739,95 рублей, из которых: 132 988,49 рублей - кредит; 23 299,17 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 399,67 рублей - пени; 1 052,62 рублей - пени по просроченному основному долгу.

по договору № № от 05.02.2021 составляет 72 960,21 рублей, из которых: 61 003,36 рублей - кредит; 10 689,38 рублей - плановые проценты за пользование кредитом. 368,78 рублей - пени; 898,69 рублей - пени по просроченному основному долгу.

06.05.2024 мировым судьей судебного участка № 20 Выборгского района Ленинградской области были вынесены судебные приказы № № о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам.

Определениями мирового судьи от 13.06.2024 судебные приказы были отменены в связи с подачей должником возражений относительно исполнения судебных приказов.

Истец Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представитель в судебное заседание не явился, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск, просил снизить размер взыскиваемой неустойки.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № № от 11.01.2021 о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом».

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена цифровая банковская карта № №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26% годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 6-го числа каждого календарного месяца.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 8-го числа каждого календарного месяца.

Односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, денежные средства по вышеуказанным договорам были перечислены на текущий счет ответчика.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Кредитный договор с ответчиком предусматривает взыскание неустойки в виде пени.

По состоянию на 23.09.2024 суммарная задолженность:

Таким образом, по состоянию на 23.09.2024 суммарная задолженность (с учетом снижения суммы штрафных санкций):

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, по состоянию на 23.09.2024 суммарная задолженность (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по договору № № от 11.01.2021 составляет 185 436,00 рублей; по договору № № от 03.02.2021 составляет 133 103,33 рублей; по договору № № от 04.02.2021 составляет 157 739,95 рублей; по договору № № от 05.02.2021 составляет 72 960,21 рублей.

Доказательств того, что указанная задолженность выплачена истцу, ответчиком суду не представлено.

В связи с чем, по мнению суда, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора являются обоснованными, поскольку ответчик не исполнил надлежащим образом принятые на себя обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Также, суд полагает, что требования ответчика в части снижения неустойки, является необоснованным, поскольку подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления были понесены расходы по уплате госпошлины в размере 15 985,00 рублей, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, Дата года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, зарегистрированного по адресу: 188800<адрес>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от 11.01.2021 в размере 185 436,00 рублей; по кредитному договору № от 03.02.2021 в размере 133 103,33 рублей; по кредитному договору № от 04.02.2021 в размере 157 739,95 рублей; по кредитному договору № № от 05.02.2021 в размере 72 960,21 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 15 985,00 рублей, а всего взыскать – 565 224,49 рублей (пятьсот шестьдесят пять тысяч двести двадцать четыре рубля 49 копеек).

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд.

Судья Н.Б. Вериго

47RS0005-01-2024-007713-92

Подлинный документ находится

в производстве Выборгского городского суда

Ленинградской области, подшит в деле № 2-1046/2025 (2-6268/2024;)