Решение по делу № 2-334/2023 от 30.08.2023

54RS0007-01-2022-011414-25

Дело № 2-334/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2023 года с. Шипуново

Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Ю.С.Давыдовой,

при секретаре Т.А.Правдиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское деле по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Право онлайн» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 535 рублей 95 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 136 рублей 08 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Академическая» (далее займодавец) включено в реестр микрофинансовых организаций за №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с использованием сайта займодавца в сети Интернет (www.web-zaim.ru) подал заявку на получение займа с указанием паспортных данных, электронной почты: <адрес>, номера телефона: №, а также направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферты заключен договор займа №, в соответствии с которым ФИО1 на карту № Банка Тинькофф, указанную заемщиком в индивидуальных условиях договора, предоставлены денежные средства в размере 28 000 рублей с уплатой процентов в размере 1,00% за каждый день пользования займом, которые начисляются со дня, следующего за предоставлением займа до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу. Договор займа подписан ответчиком путем получения индивидуального ключа (СМС-код), являющимся простой электронной подписью, направленным на номер телефона ФИО1, указанного в договоре и анкете, а именно № или на адрес его электронной почты: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требований № №, согласно которому право требования по указанному договору займа к должнику ФИО1 перешло к истцу.

С момента заключения договора займа заемщиком произведены выплаты в счет уплаты задолженности в общем размере 5 464 рубля 05 копеек, а именно: ДД.ММ.ГГГГ – 50 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 0,84 рубля, ДД.ММ.ГГГГ – 0,01 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 247 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 166,20 рублей.

Поскольку до настоящего времени ответчиком обязанности по возврату суммы долга и процентов добровольно не исполнены, истец обратился в суд.

Представитель истца ООО «Право онлайн» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии. В представленном отзыве на исковое заявление требования не признал, пояснил, что в ноябре 2020 года проходил процедуру банкротства, в связи с чем просил применить срок давности, о каком кредитном договоре идет речь в иске ему не известно.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

При этом, проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с использованием сайта займодавца ООО МКК «Академическая» в сети Интернет (www.web-zaim.ru) подал заявку на получение займа сроком на 30 дней в размере до 28 000 рублей путем перечисления на банковскую карту Тинькофф Банк №, с указанием паспортных данных, электронной почты: <адрес>, номера телефона: № (л.д.7-8).

При этом, в п. 9 заявления о предоставлении потребительского займа № ФИО1 подтвердил, что в последние 5 лет он не обращался с заявлением о признании его банкротом, в отношении него не было подано заявление о признании его банкротом, он банкротом не был признан

Так же, ответчиком займодавцу направлено согласие на обработку персональных данных и присоединения к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственной подписи (л.д. 8-8-об).

На основании указанной заявки между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферты заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 28 000 рублей на срок 30 дней (л.д. 7).

Пунктом 4 индивидуальных условий договора займа установлена процентная ставка с даты, следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом – 365,000% годовых, с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 302,950% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора займа установлен 1 платеж по договору займа в размере 36209,60 рублей, в том числе сумма займа в размере 28 000 рублей, сумма процентов в размере 8 209,60 рублей. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его представления (п. 2 настоящих условий)- л.д.7.

Пунктом 14 индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что подписав настоящие индивидуальные условия договора, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского займа, которые располагаются на сайте займодавца в сети интернет по адресу: https://web-zaim.ru.

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора займа получение денежных средств по договору займа производится путем перечисления денежных средств на карту заемщика № Банка Тинькофф. Заемщик подтверждает, что указанные им реквизиты банковской карты указаны им лично, верно и правильно, принимает на себя все риски при указании неверных, некорректных реквизитов банковской карты для перечисления суммы займа.

Договор займа подписан ответчиком путем получения индивидуального ключа (СМС-код), являющимся простой электронной подписью, направленным на номер телефона ФИО1, указанного в договоре и анкете, а именно № или на адрес его электронной почты: <адрес>.

Согласно п. разделу 1 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Академическая» договор займа - это договор потребительского займа, состоящий из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа, и заключаемый путем акцепта заемщиком индивидуальных условий договора потребительского займа и общих условий потребительского займа.

В соответствии с п. 3.1 общих условий заемщик обязан возвратить заем полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа в день возврата суммы займа, определенный индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Пунктом 5.3. общих условий предусмотрено, что заемщик, совершая действия в личном кабинете с использованием логина и пароля, совершает конклюдентные действия, с которыми стороны связывают возникновение, изменение и прекращение их прав и обязанностей.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (подпункт 1 пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Факт акцептирования оферты ООО МКК «Академическая» ответчиком ФИО1 подтверждается перечисления ему суммы займа в размере 28 000 руб., подтверждается выпиской по счету банковской карты Тинькофф Банк №, которая является дополнительной расчетной картой, выпущенной на имя ФИО1 и действует в соответствии с договором расчетной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34-48, 51-60). Таким образом, займодавец выполнил свои обязанности по договору займа, надлежащим образом в полном объеме, передав деньги заемщику ФИО1

С момента заключения договора займа заемщиком в счет уплаты задолженности произведены выплаты в общем размере 5 464 рубля 05 копеек, а именно: ДД.ММ.ГГГГ – 50 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 0,84 рубля, ДД.ММ.ГГГГ – 0,01 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 247 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 166,20 рублей, что подтверждается информацией представителя истца.

Поскольку ответчиком условия договора займа исполнялись ненадлежащим образом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 64 535 рублей 95 копеек с учетом произведенных платежей, из которых 28 000 рублей – основной долг, 36 535 рублей 95 копеек – проценты за пользование заемными денежными средствами, истец обратился к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании указанной задолженности, однако, определением и.о. мирового судьи 2-го судебного участка Октябрьского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен (л.д. 15 об- 16).

В силу ст.ст.2,3 Федерального закона от 02 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Установлено, что ООО МКК «Академическая» внесено в Государственный реестр микрофинансовых организаций с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством (л.д. 10 об).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч.1 ст.2 Закона «О микрофинансовой деятельности» предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 2 части 3 статьи 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

При разрешении требований о взыскании процентов за пользование денежными средствами по договору микрозайма, необходимо учитывать положения пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и части 11 статьи 6 Федерального закона N 353 от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" в редакциях, действующих на момент заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

При расчете суммы процентов за пользование займом суд учитывает, что на дату заключения сторонами договора – ДД.ММ.ГГГГ, нормативные положения предусматривали начисление заемщику - физическому лицу процентов по договору потребительского займа на срок, не превышающий одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (пункт 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите "займе".

При этом, особенностью начисления процентов является то, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего полуторную сумму непогашенной части займа.

Судом установлено, что заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (365,00% годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленное Банком России на 1 квартал 2022 (365% годовых).

За период с 12 января по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов составляет 8209 рублей 60 коп.:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (25 дней) 28000*365%/365*25 = 7000 рублей (п.4 Индивидуальных условий, л.д.7).

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (4 дня) 28000*302,950%/365*4= 929,60 рублей (п.4 Индивидуальных условий, л.д.7).

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 день) 28000*365%/365*1= 280 рублей (п.4 Индивидуальных условий, л.д.7).

Далее, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ период просрочки уплаты процентов составил 284 дня, следовательно, размер процентов составил: 28000*365%/365*284=79 520 рублей.

Общий размер процентов за пользование займом составляет:

8209,6 рублей +79520 рублей=87729,6 руб.

Истцом предъявлены ко взысканию проценты: исходя из 42000 рублей, что не превышает полуторакратного размера суммы займа, а именно - 28 000 руб. (28 000 руб.х 1,5 = 42 000 руб.), за вычетом суммы, уплаченной ответчиком – 5464 руб. 05 коп., - 36535 руб. 95 коп.

Исходя из вышеизложенного, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию по договору микрозайма с ответчика ФИО1 составляет 64535 рублей 95 копеек (28 000 руб. (основной долг) + 36535 руб. 95 коп. – проценты).

Довод ответчика о том, что в ДД.ММ.ГГГГ году он признан банкротом, произведена реализация его имущества в связи с чем к настоящему договору займа подлежит применению срок давности, судом не принимается, поскольку указанный договор займа был заключен ответчиком после завершения процедуры реализации его имущества, что подтверждается определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Других доказательств, опровергающих доводы и требования истца, которые могут служить основанием для освобождения ответчика от исполнения договора займа, не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования суд удовлетворяет на 100%, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате госпошлины в размере 2 136 рублей 08 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 535 (шестьдесят четыре тысячи пятьсот тридцать пять) рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 136 (две тысячи сто тридцать шесть) рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Шипуновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ю.С. Давыдова

Мотивированное решение изготовлено 06 сентября 2023 года