Решение по делу № 2-199/2025 от 07.04.2025 - о возложении обязанности внести корректировку в кредитную историю, взыскании неустойки, судебных расходов.

Дело № 2-199/2025 7 апреля 2025 года

УИД 29RS0022-01-2025-000100-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Кононовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Аксеновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к непубличному акционерному обществу Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о возложении обязанности внести корректировку в кредитную историю, взыскании неустойки, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратился в суд к непубличному акционерному обществу Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «ПКБ») о возложении обязанности внести корректировку в кредитную историю, взыскании неустойки, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ФИО1 запросил данные в своем личном кабинете на Госуслугах и получил информацию о том, что кредитная история истца хранится в четырех разных кредитных бюро, в том числе, в трех из которых ответчик разместил недостоверные сведения, в частности о несуществующих обязательствах истца перед ответчиком, ссылаясь на договор от 21 декабря 2005 года, а также указав срок действия обязательств до 1 января 2100 года, обновил информацию об этом 22 марта 2024 года, указав несуществующие требования в сумме 452585 руб., с якобы текущей просроченной задолженностью в сумме 675 080 руб. 90 коп. Истец никогда не заключал никаких договоров с Ответчиком, всегда указывал на отсутствие какой-либо задолженности перед НАО ПКО «ПКБ». При заключении автокредитного договора с ПАО «Балтинвестбанк» от 21 декабря 2005 года согласия на передачу прав третьим лицам и разглашение банковской тайны не давал, договором таких прав предусмотрено не было. Автомобиль <данные изъяты> был в залоге по настоящему кредиту. ПАО «Балтинвестбанк» при своей реорганизации требовал оплатить кредит полностью и обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, выиграл дело, получил на руки исполнительный лист. Банк по каким-то причинам длительное время не предъявлял исполнительный лист, более трех лет, и он утратил силу. Ответчик НАО ПКО «ПКБ» обращался в Приморский районный суд Архангельской области с требованием восстановить срок по исполнительному листу, но ему было отказано. ПАО «Балтинвестбанк» не имел к истцу претензий, исполнительный лист утратил силу, автомобиль судом отдан другому кредитору, соответственно, у ПАО «Балтинвестбанк» не имелось требований для передачи другому лицу. Ответчик НАО ПКО «ПКБ» не имеет определения суда о замене взыскателя, ему было отказано судом в удовлетворении его требований. Тем не менее, НАО ПКО «ПКБ» разместило информацию о несуществующих обязательствах истца перед ним в размере 675 080 руб. 90 коп., указав срок до 01 января 2100 года сразу в трех кредитных бюро:

1) Кредистория, АО «Объединенное кредитное бюро»,

2) НБКИ (Акционерное Общество «Национальное Бюро Кредитных Историй»),

3) Скоринг бюро, (АО «БКИ СБ»), Акционерное общество «Бюро Кредитных Историй «Скоринг Бюро».

На устные требования об исключении сведений из бюро кредитных историй истец получил немотивированный отказ. Ответчик не имеет законных оснований размещать информацию о якобы существующей задолженности истца перед ним в кредитных бюро Российской Федерации и любых других тоже. Просит обязать ответчика НАО ПКО «ПКБ» исключить информацию об истце из трех кредитных бюро в течение 24 часов с момента вступления решения суда в законную силу: АО «Объединенное кредитное бюро», АО «Национальное Бюро Кредитных Историй», АО «Бюро Кредитных Историй «Скоринг Бюро», взыскать с ответчика НАО ПКО «ПКБ» неустойку 1000 руб. в день, за каждый день неисполнения решения суда до момента его полного исполнения, взыскать с ответчика 5000 руб. судебных расходов за изготовление искового заявления.

В судебном заседании истец изменил исковые требования, просил обязать НАО ПКО «ПКБ» скорректировать информацию в кредитной истории истца либо полностью ее исключить в трех кредитных бюро в течение 24 часов с момента вступления решения суда в законную силу, а именно указать дату прекращения обязательств по условиям кредитного договора от 21 декабря 2005 года – до 20 декабря 2010 года, исключить указанную дату изменения договора – 30 ноября 2023 года, а также указать, что задолженность ФИО1 перед НАО ПКО «ПКБ» отсутствует в связи с утратой права взыскания. Просил взыскать с НАО ПКО «ПКБ» неустойку в размере 1000 руб. в день за каждый день неисполнения решения суда до момента его полного исполнения, а также взыскать с ответчика судебные расходы в размере 5000 руб.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, судом привлечены публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный банк», акционерное общество «Объединенное кредитное бюро», акционерное общество «Национальное Бюро Кредитных Историй», акционерное общество «Бюро Кредитных Историй «Скоринг Бюро», которые извещены о дате и времени судебного заседания, в суд своих представителей не направили.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, ранее на исковых требованиях настаивал, дополнительно пояснил, что истечение срока предъявления исполнительного листа в службу судебных приставов, отказ в восстановлении срока для этого влечет аннулирование его долговых обязательств. Кроме того, указал, что в кредитных историях неверно указан срок прекращения обязательств, вместо 1 января 2100 года должно быть указано 20 декабря 2010 года.

Ответчик НАО ПКО «ПКБ», извещенный о судебном заседании надлежащим образом, в суд своего представителя не направил. В письменном отзыве, а также в дополнениях с исковыми требованиями не согласился, указал, что 20 октября 2017 года ПАО «Балтинвестбанк» уступил право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, на дату уступки прав требования задолженность истца составляла 675080 руб. 90 коп. Кредитный договор от 21 декабря 2005 года является действующим. Право НАО ПКО «ПКБ» на взыскание задолженности во внесудебном порядке не прекращено, истечение срока предъявления исполнительного листа не аннулирует имеющуюся задолженность. Переход права требования задолженности права истца не нарушает. Договор цессии оформлен в соответствии с требованиями закона. Гражданское законодательство не предусматривает уведомление должника о переходе права в качестве безусловного требования, необходимого для уступки. Оснований для возложения обязанности на НАО ПКО «ПКБ» в принудительном порядке списать истцу спорную задолженность не имеется. Сведения в бюро кредитных историй переданы в соответствии с нормами действующего законодательства. На взаимоотношения между истцом и НАО ПКО «ПКБ» не распространяется закон «О защите прав потребителей». Истцом не представлено доказательств неполучения кредита в результате действий ответчика. Дата окончания договора цессии – 1 января 2100 года, указана в соответствии с технической документацией бюро кредитных историй. Оснований для взыскания с ответчика судебных расходов и неустойки не имеется.

В судебном заседании установлено, что 21 декабря 2005 года между открытым акционерным обществом «Балтийский Инвестиционный Банк» (далее – Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор № на приобретение автотранспорта. Согласно условиям указанного договора Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 452585 руб. 00 коп. на срок до 20 декабря 2010 года включительно под 17,5 % годовых для оплаты приобретенного автомобиля <данные изъяты>», который по договору залога № от 21 декабря 2005 года передан Банку.

Решением Приморского районного суда Архангельской области от 21 октября 2008 года удовлетворены исковые требования ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк», с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору от 21 декабря 2005 года № № в размере 297289 руб. 23 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4572 руб. 89 коп., обращено взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

20 октября 2017 года между ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и НАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор № уступки прав требования (цессии), согласно которому к НАО «Первое коллекторское бюро» перешло право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2005 года в размере 675080 руб. 90 коп.

Определением Приморского районного суда Архангельской области от 8 февраля 2018 года отказано в удовлетворении заявления непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» о процессуальном правопреемстве по гражданскому делу по исковому заявлению ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Основанием для отказа явилось истечение срока для предъявления исполнительного документа к исполнению.

Определением Приморского районного суда Архангельской области от 17 января 2019 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от 4 апреля 2019 года, отменены наложенные определением Приморского районного суда Архангельской области от 11 июня 2008 года обеспечительные меры на автомобиль <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Определением Приморского районного суда Архангельской области от 8 февраля 2019 года в удовлетворении заявления непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» о восстановлении срока для предъявления исполнительного документа к исполнению, процессуальном правопреемстве по гражданскому делу по исковому заявлению ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказано.

6 декабря 2021 года непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро».

22 ноября 2023 года непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро».

Согласно представленным материалам дела кредитная история ФИО1 размещена на платформе акционерного общества «Объединенное Кредитное Бюро», где определен низкий рейтинг и сведения, в том числе, о наличии просроченной задолженности по кредитному договору перед НАО «ПКБ», на платформах акционерного общества «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» и акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» также размещены кредитные истории истца с указанием о наличии непогашенной задолженности перед НАО ПКО «ПКБ».

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон № 218-ФЗ) кредитная история – информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории – организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), филиал иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации (далее - филиал иностранного банка), лизингодатель по договору лизинга, оператор инвестиционной платформы, участник эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», организация, в пользу которой вынесен вступивший в силу и не исполненный в течение 10 дней судебный акт (далее – решение суда) о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (далее – организация-взыскатель), федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант – коммерческая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) (далее – арбитражный управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе единый институт развития в жилищной сфере, специализированное финансовое общество или ипотечный агент, кредитный управляющий синдиката кредиторов в соответствии с Федеральным законом от 31 декабря 2017 года № 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (п. 4 ст. 3 Закона № 218-ФЗ).

Субъект кредитной истории – физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем по обязательству, в отношении которого формируется кредитная история, принципалом, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства, лизингополучателем, лицом, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве), должником, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств. Субъектом кредитной истории также признается физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу. Запись кредитной истории не формируется в отношении кредитного обязательства военнослужащего, обслуживаемого в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (п. 5 ст. 3 Закона № 218-ФЗ).

Бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг (п. 6 ст. 3 Закона № 218-ФЗ).

Согласно п. 1 ч. 3 ст. 4 Закона № 218-ФЗ в основной части кредитной истории физического лица содержатся, в том числе сведения в отношении субъекта кредитной истории о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности задолженности (в случае просрочки уплаты лизингового платежа);

Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (ч. 1 ст. 5 Закона № 218-ФЗ).

В силу ч. 2 ст. 5 Закона № 218-ФЗ договор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй.

Порядок формирования сведений, предусмотренных ст. 4 настоящего Федерального закона, устанавливается Банком России (ч. 2.1 ст.5 Закона № 218-ФЗ).

Согласно ч. 5.4 ст. 5 Закона № 218-ФЗ в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица, в последующем обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей.

Источник формирования кредитной истории обязан представлять в бюро кредитных историй информацию, определенную ч. 10 ст. 4 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, в течение всего срока хранения источником формирования кредитной истории информации, определенной ст. 4 настоящего Федерального закона (ч. 5.7 ст. 5 Закона № 218-ФЗ).

Согласно ч. 9.1 ст. 6 Закона № 218-ФЗ информационная часть кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня обращения в бюро кредитных историй с запросом о предоставлении такой информационной части.

В случае уступки права требования по договору займа (кредита) или иному договору, информация об обязательствах по которому передается в бюро кредитных историй, согласие субъекта кредитной истории считается данным правопреемнику по заключенному договору займа (кредита) или иному договору, информация об обязательствах по которым передается в бюро кредитных историй (ч. 11 ст. 6 Закона № 218-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона № 218-ФЗ бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет):

1) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории (в том числе сведений о среднемесячных платежах), или информации об отказе в заключении договора (сделки), сведения о котором подлежат передаче в бюро кредитных историй;

2) на основании решения суда, вступившего в силу;

3) по результатам рассмотрения указанного в ч. 3 ст. 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории;

4) на основании обращения источника формирования кредитной истории, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями четвертой и восьмой статьи 73.1-1 и частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом;

5) на основании обращения источника формирования кредитной истории в случаях, установленных ч. 7 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. п ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Таким образом, в судебном заседании установлено и не оспаривается истцом, что 21 декабря 2005 года между ФИО1 и ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» был заключен кредитный договор.

У ФИО1 перед Банком имеется задолженность по указанному договору в размере 675080 руб. 90 коп.

Вопреки доводам истца договор уступки права требования, заключенный между ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и НАО ПКО «ПКБ», заключен 20 октября 2017 года на законных основаниях. Согласие заемщика на это не требовалось, в договоре запрет на уступку права требования обязательства не оговаривался.

О переходе права требования истец был извещен, так как принимал личное участие в судебном заседании 8 февраля 2018 года при решении вопроса о процессуальном правопреемстве.

Учитывая требования законодательства, регламентирующего порядок формирования кредитных историй и ведения бюро кредитных историй, нарушений со стороны ответчика по передаче информации о кредитной истории ФИО1, в том числе о наличии задолженности, в указанные истцом бюро не допущено. При этом согласие истца на передачу данной информации в указанные им бюро в соответствии с законом не требуется.

Истечение срока предъявления исполнительного листа, выданного на основании решения Приморского районного суда Архангельской области от 21 октября 2008 года о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, не свидетельствует об аннулировании указанной задолженности истца перед кредитором.

Не подлежат удовлетворению требования истца о внесении изменений в кредитные истории в части изменения срока прекращения обязательств по кредитному договору.

Согласно кредитному договору от 21 декабря 2005 года срок исполнения кредитных обязательств определен сторонами до 20 декабря 2010 года. С 20 ноября 2007 года ФИО1 перестал вносить платежи по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность перед ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» по договору от 21 декабря 2005 года. До настоящего времени указанная задолженность не погашена.

Таким образом, срок действия кредитного договора до настоящего времени не истек и не прекращен.

Как указывалось ранее, права кредитора по кредитному договору от 21 декабря 2005 года перешли по договору цессии к НАО ПКО «ПКБ».

Ответчиком определен срок окончания договора цессии – 1 января 2100 года, в связи с чем данная дата в кредитных историях указана верно.

Оснований для удовлетворения заявленных требований в части возложения на НАО ПКО «ПКБ» обязанности исключить и внести изменения в информацию об истце, содержащуюся в трех кредитных бюро, не имеется.

В связи с тем, что судом принято решение об отказе в удовлетворении основного требования, правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки и судебных расходов не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления ФИО1 к непубличному акционерному обществу Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о возложении обязанности внести корректировку в кредитную историю, взыскании неустойки, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Кононова

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2025 года.