№ 2-177/2025

УИД 34RS0040-01-2025-000174-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суровикино Волгоградской области 29 апреля 2025 г.

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Е.В. Некрасовой,

при секретаре судебного заседания Е.Б. Минаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее по тексту – ООО «ПКО Феникс», общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.

28 декабря 2011 г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён кредитный договор <***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО1, которая воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 129 134 рубля 25 копеек в период с 9 марта 2014 г. по 23 сентября 2022 г.

29 июля 2015 г. ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав № 11, согласно которому ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступил права требования задолженности по кредитному договору <***>.

23 сентября 2022 г. ООО «ЭОС» уступило права требования на задолженность заемщика по договору <***> ООО «ПКО Феникс» на основании договора уступки прав требования № 09-22.

23 сентября 2022 г. ООО «ПКО Феникс» направило ФИО1 требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Предъявляемые требования к взысканию составляют 129 134 рубля 25 копеек и образовались в период с 9 марта 2014 г. по 23 сентября 2022 г.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. В соответствии с п. 1.2.3.18 общих условий банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Истец просит взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «ПКО Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 9 марта 2014 г. по 23 сентября 2022 г. включительно, в размере 129 134 рубля 25 копеек, из которой 129 134 рубля 25 копеек – основной долг, судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 4 874 рубля, а всего 134 008 рублей 25 копеек.

Представитель истца ООО «ПКО Феникс», извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, указав в исковом заявлении просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «Банк Русский Стандарт», извещённый надлежащим образом о судебном заседании, в суд не явился, направил письменные объяснения, в которых указал, что между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - банк) и ФИО1 (далее - клиент) был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Авиакарта American Express Classic Card» <***> от 24 декабря 2011 г. (далее – договор). В связи с неисполнением клиентом принятых на себя обязательств по своевременному погашению задолженности по договору клиенту был выставлен заключительный счет-выписка для полного погашения задолженности со сроком оплаты до 14 июня 2014 г. После выставления заключительного счета-выписки денежные средства в счет оплаты задолженности не поступали. 29 июля 2015 г. принадлежащее банку право требования по договору на сумму 129 134 рубля 25 копеек было уступлено в порядке, предусмотренном статьями 382-384 ГК РФ в ООО «ЭОС». За период с даты оформления договора по дату уступки по договору начислены: комиссия за снятие наличных в размере 6 838 рублей 20 копеек; комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов в размере 255 рублей 24 копейки; плата за выпуск и обслуживание основной карты в размере 4 500 рублей; плата за пропуск минимального платежа в размере 2 800 рублей; проценты в размере 33 779 рублей 08 копеек. По состоянию на 29 июля 2015 г. задолженность составляла 129 134 рубля 25 копеек. Указанная сумма рассчитана следующим образом: 56 333 рубля 27 копеек (операции по внесению денежных средств) – 137 295 рублей (расходные операций с использованием карты) - 48 172 рубля 52 копейки (проценты, платы и комиссии, начисленные) = -129 134 рубля 25 копеек.

Исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными, подтверждены документально и подлежат удовлетворению. Такой вывод основан на следующем.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора 28 декабря 2011 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статьи 811 Гражданского кодекса РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждено, что 28 декабря 2011 г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 09 №) был заключён кредитный договор <***>. Согласно условиям кредитного договора ответчику была выдана кредитная карта Transaero American Express Classic Card» с тарифным планом ТП 85/2 с лимитом кредитования 450 000 рублей под 43,20 % годовых. Кредит должен был погашаться согласно графику погашения задолженности. Минимальный платеж 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода. Льготный период кредитования до 55 календарных дней.

Подписав заявление для оформления банковской карты, ФИО1 согласилась с тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты Transaero American Express Classic Card» в ЗАО «Банк Русский Стандарт», группа тарифов ТП 85/2. Согласно данным тарифам плата за выпуск и обслуживание карты, а том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты составляет 1 500 рублей. Размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе по сумму кредита, предоставленного для оплаты кредита банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного (-ых) платежа(-ей) и иных платежей в соответствии с условиями – 36 %; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 36 %. Размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата (годовых) – 34 %. Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита – 3,9 % (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счет – 1 % (минимум 100 рублей), за счет кредита – 3,9 % (минимум 100 рублей), в офисах агентства путешествий American Express – 300 рублей. Плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением составляет 15 рублей. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд – 1000 рублей, четвёртый раз подряд – 2 000 рублей. Неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе в скорректированном заключительном счете-выписке) – 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки. Плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании электронных распоряжений, сформированных и подписанных клиентом с использованием системы ДБО: на счета, открытые в других кредитных организациях в Российской Федерации (за исключением безналичных перечислений денежных средств, указанных в пункте 17.4 настоящего тарифного плана) в пределах остатка на счете – 0,7 % (минимум 20 рублей, максимум 500 рублей), за счет кредита – 3,9 % (минимум 100 рублей); на счета, открытые в банке за счет кредита – 3,9 % (минимум 100 рублей). Плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании письменных заявлений клиента, оформленных в подразделениях банка на счета, открытые в других кредитных организациях Российской Федерации в пределах остатка на счете – 1.5 % (минимум 50 рублей максимум 500 рублей). Плата за перевод денежных средств в рублях Российской Федерации, осуществляемый с использованием карты (её реквизитов) по номеру банковской карты, выпущенной на территории Российской Федерации, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International/American Express на основании электронных распоряжений, сформированных и подписанных клиентом с использованием системы ДБО по номеру банковской карты, выпущенной кредитной организацией (не банком) в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International в пределах остатка на счете – 0,5 % (минимум 50 рублей), за счет кредита – 4,9 %; по номеру банковской карты, выпущенной банком в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International/American Express за счет кредита – 4.9 %. Плата за перевод денежных средств, осуществляемый с использованием карты (её реквизитов) по номеру платежной карты, выпущенной иностранным эмитентом за пределами Российской Федерации, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International, на основании электронных распоряжений, сформированных и подписанных клиентом с использованием системы ДБО в пределах остатка на счете – 2 % (минимум 200 рублей), за счет кредита – 5.9 %. Комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная – 0,8 %. Комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы», ежемесячная – 150 рублей. Комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» (расширенная), ежемесячная – 300 рублей. Комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная – 50 рублей. Комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование личных вещей», ежемесячная – 50 рублей. Комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от несчастных случаев, ежемесячная – 50 рублей. Предоставление услуги sms-сервис: плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты, ежемесячная – 50 рублей.

Как следует из выписки по лицевому счёту № и информации о движении денежных средств по кредитному договору <***> от 28 декабря 2011 г. за период с 15 декабря 2011 г. по 28 апреля 2025 г., ЗАО «Банк Русский Стандарт» выполнил свои обязательства, предоставил ФИО1 кредитную карту, с использованием которой 28 декабря 2011 г. ФИО1 в результате совершенной операции получила в банкомате наличные денежные средства в размере 28 800 рублей, а также продолжила снимать наличные деньги до 8 декабря 2013 г.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора <***> от 28 декабря 2011 г. и графику платежей к нему ФИО1 обязалась вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода. Льготный период кредитования до 55 календарных дней.

Однако принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов ответчик не выполнил, неоднократно нарушая условия о сроке и размер платежей, последний платёж внесён 14 июня 2014 г., что подтверждается выпиской по счёту кредитного договора и расчётом задолженности.

Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения, справке о размере задолженности, сформированной на 27 января 2025 г. и письменным объяснениям третьего лица задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 28 декабря 2011 г. за период с 9 марта 2014 г. по 23 сентября 2022 г. составляет 129 134 рубля 25 копеек, которая образовалась следующим способом: 56 333 рубля 27 копеек (операции по внесению денежных средств) – 137 295 рублей (расходные операций с использованием карты) - 48 172 рубля 52 копейки (проценты, платы и комиссии, начисленные) = -129 134 рубля 25 копеек.

29 июля 2015 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» был заключен договор уступки прав (требований) 11, согласно которому АО «Банк Русский Стандарт» уступил права требования задолженности по кредитному договору <***> от 28 декабря 2011 г., заключённому с ФИО1.

Из договора № 09-22 уступки прав требования (цессии) от 23 сентября 2022 г. следует, что общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» уступило обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по кредитному договору <***> от 28 декабря 2011 г., заключённому между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, а именно права (требования) к физическим лицам – должникам цедента в том объёме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

На дату уступки прав задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 28 декабря 2011 г., заключённому с АО «Банк Русский Стандарт» составляла 129 134 рубля 25 копеек, что следует из акта приёма-передачи прав требований, являющегося приложением № 1 к дополнительному соглашению № 1 от 30 мая 2023 г. к договору об уступке прав требования (цессии) № 09-22 от 23 сентября 2022 г.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ).

В статье 384 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно пункту 8.12 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Из кредитного договора следует, что ФИО1, подписав его, согласилась с тем, что Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт»» и тарифы по картам «Русский Стандарт» являются неотъемлемой частью кредитного договора, обязалась их выполнять.

О состоявшейся уступке прав требований общество направило ФИО1 уведомление по адресу: <адрес>.

Одновременно с этим истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое в добровольном порядке ФИО1 не исполнено.

При таких обстоятельствах суд считает, что при наличии заключённых между АО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС», а также между ООО «ЭОС» и ООО «Феникс» договоров уступки прав (требований) по кредитному договору с ФИО1, предусматривающему возможность уступки права требования банком любому третьему лицу без предварительного согласия заёмщика, истец ООО «ПКО Феникс» правомерно обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 129 134 рубля 25 копеек, образовавшейся за период с 9 марта 2014 г. по 23 сентября 2022 г. включительно, подлежат удовлетворению.

Истцом при обращении в суд по платёжным поручениям № 1483 от 18 декабря 2024 г., № 7810 от 20 декабря 2023 г. оплачена государственная пошлина в размере 4 874 рубля (2982 рубля 66 копеек + 1891 рубль 34 копейки). ООО «ПКО «Феникс» к взысканию с ФИО1 заявлено 4 874 рубля в качестве судебных расходов.

Удовлетворяя требования истца имущественного характера в полном объёме, суд руководствуется правилами части 1 статьи 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 2 722 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 09 №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 09 №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 28 декабря 2011 г., образовавшуюся за период с 9 марта 2014 г. по 23 сентября 2022 г. включительно, в размере 129 134 (сто двадцать девять тысяч сто тридцать четыре) рубля 25 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 09 №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН <***>) судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4 874 (четыре тысячи восемьсот семьдесят четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 апреля 2025 г.

Судья Е.В. Некрасова