Решение по делу № 02-0647/2025 от 27.01.2025 - о признании недействительным условий договора страхования, взыскании денежных средств по договору, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

77RS0023-02-2024-016319-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2025 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Воробьевой Л.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6007/2024 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании недействительным условий договора страхования, взыскании денежных средств по договору, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ иском о применении последствий отказа от исполнения договора страхования № L0532/518/D072501/3, заключенного с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 25.04.2023 на основании ст. 10, п. 1 ст. 12 Закона о защите прав потребителя, в связи с не предоставлением информации о финансовой услуге, и об обязании ответчика возместить истцу непогашенную частичным погашением от 14.11.2024 сумму в размере сумма, о взыскании процентов за пользования чужими денежными средствами в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей во время удержания ответчиком денежных средств в размере сумма за период с 25.04.2023 по 27.01.2025, процентов за пользования чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ по день уплаты суммы долга, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, о признании недействительными (ничтожными) условия договора страхования о «выкупных суммах», как ущемляющие права потребителя, применить последствия их недействительности, признав их ничтожными и недействующими в силу их ничтожности, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма, возвращении излишне уплаченной государственной пошлины в размере сумма

Требования мотивированы тем, что 25.04.2023 от имени истца (с использованием Электронной подписи) был подписан Ключевой информационный документ об условиях договора добровольного страхования № L0532/518/D072501/3, заключенного по программе страхования "Защищенный капитал" с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Подписание этого документа в электронном виде осуществлялось в дополнительном офисе "Балтийский" адрес при посредничестве персонального премиум-менеджера истца (назначенного адрес), без ознакомления истца с самими документом. Истцу с помощью СМС был направлен четырехзначный код для подписания всего пакета документов электронной подписью. В функции персонального менеджера адрес входит предложение клиенту наиболее выгодных условий по размещению его средств в банке и помощь в заключении соответствующей сделки. Документация подписывается в электронном виде путем направления клиенту разового цифрового кода. После подписания текст должен быть немедленно направлен клиенту по соответствующим каналам связи. Однако текст документа в адрес истца не направлялся. В данном Договоре страхования было также условие (п. 4 раздела 12 Договоре страхования) о том, что в случае прекращения договора в течение первых 14 календарных дней со дня его заключения вследствие одностороннего отказа Страхователя от Договора, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, о чем истца также не информировали. Сумма сумма была оплачена истцом в пользу ответчика 25.04.2023 в полном объёме. Истец считает, что при оформлении договора страхования она не была проинформирована обо всех условиях договора, в связи с чем были нарушены ее права как потребителя.

В связи тяжелой болезнью мужа, истец вынуждена была находиться за границей (муж-гражданин Италии). С персональным премиум-менеджером истца она общалась по телефону, и он постоянно заверял в высокой прибыльности размещенных истцом средств и их моментальной ликвидности. Истец неоднократно указывала на то, что денежные средства ей могут понадобиться срочно в связи тяжелыми семейными обстоятельствами и необходимостью оплаты лечения мужа. Менеджер уверял истца в возможности быстро снять денежные средства при необходимости.

О том, что денежные средства в размере сумма размещены в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сроком на 3 года, причем на крайне невыгодных для истца условиях, она узнала только в октябре 2023 года, при личном обращении в банк для получения копии договора страхования. Истец направила в адрес ответчика претензию о расторжении договора и о возрасте денежных средств, однако в удовлетворения заявлении было отказано. В последующем, а именно 14.11.2024 ответчик частично исполнил обязательство по возврату денежных средств истца в размере сумма Считая свои права нарушенными истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец в суд явилась, исковые требования c с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ поддержала, пояснив, что ответчик частично погасил задолженность на сумму сумма 14.11.2025г., настаивала на их удовлетворении, дала пояснения, аналогичные изложенным в иске.

Представитель ответчика на основании доверенности в судебное заседание явился, возражал против заявленных требований, просил снизить проценты по заявленным требованиям.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствие с п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Судом установлено, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 заключен электронный договор страхования жизни со сроком страхования, не кратным году, (с отсрочкой страховой выплатой) и добровольного медицинского страхования для физических лиц от 25.04.2023 № L0532/518/D072501/3, сроком действия на 3 года, истцом была внесена страховая премия в размере сумма

Согласно п. 12 договора страхования при досрочном прекращении настоящего договора страхователю выплачивается выкупная сумма согласно приложению № 1 к настоящему договору. В случае прекращения настоящего договора в течение первых 14 календарных дней со дня его заключения не зависимо от момента уплаты страховой премии вследствие одностороннего отказа страхователя от договора уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, а страховщик не несет ответственности за по страховым случаям, происшедшим в период с даты заключения договора страхования. При этом в случае, если по договору уже производились страховые выплаты, либо у страховщика имеются заявления страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) о наступлении по настоящему договору страхового случая в течение первых 14 календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Если договор прекращается по истечении срока, указанного в абзаце 1 настоящего пункта, но до окончания срока, на который он был заключен, уплаченная страховая премия подлежит возврату согласно таблице выкупных сумм в приложении № 1 к настоящему договору.

В приложении № 1 к договору страхования указана таблица выкупных сумм, из которой следует, что при досрочном прекращении договора, страховщик выплачивает выкупную сумму, соответствующую тому периоду страхования, на который приходится дата прекращения договора.

Как было достоверно установлено судом и не опровергалось ответчиком, за период действия договора страхования истец не получил начислений дополнительного инвестиционного дохода.

Истец обращалась к ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» о расторжении договора страхования от 25.04.2023.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствие с п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

14.11.2024 адрес выплатило истцу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере сумма в связи с расторжением договора страхования от 25.04.2023 № L0532/518/D072501/3.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь изложенными требованиями, не находит оснований для признаний пунктов договора недействительными, применении последствий недействительности сделки, а также для взыскания непогашенной суммы страхования в размере сумма, поскольку ответчиком произведен расчет страховой суммы при расторжении договора страхования, согласно приложению №1 к договору.

Между тем, суд, с учетом установленных по делу обстоятельств, приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере сумма

При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из положений ст. ст. 151, 1101 ГК РФ и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», а именно, учитывает степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий потерпевшего, требования разумности и справедливости.

В силу ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, подлежит возмещению причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных физических и нравственных страданий. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Оценивая фактические обстоятельства дела, степень вины ответчика и степень причинения истцу нравственных страданий, суд полагает возможным взыскать в пользу истца сумма в качестве компенсации морального вреда с ответчика.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «О Защите прав потребителя», если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку у ответчика имелась возможность удовлетворить требования истца о взыскании страховой выплаты, в том числе и после обращения его в суд с настоящим иском, исходя из размера удовлетворенных судом требований, суд, исходя из положений п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», полагает взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере сумма, снизив сумму о указанного предела с учетом ходатайства ответчика о снижении штрафных санкций, а также применяя принцип разумности и справедливости.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере сумма

Согласно пункту 4 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае отказа лиц, уплативших государственную пошлину, от совершения юридически значимого действия до обращения в уполномоченный орган (к должностному лицу), совершающий (совершающему) данное юридически значимое действие.

Согласно статье 93 ГПК Российской Федерации основания и порядок возврата или зачёта государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Таким образом, суд считает необходимым вернуть из федерального бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере сумма

На основании изложенного,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 неустойку в размере сумма, денежную компенсацию морального вреда сумма, штраф в размере сумма, расходы по госпошлине сумма

В удовлетворении иска во сальной части – отказать.

В возврат госпошлины УФК по адрес выплатить истцу излишне уплаченную госпошлину в размере сумма

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение суда составлено 10 февраля 2025 года.