Дело № 2-791/2023 64RS0004-01-2022-004954-11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17.02.2023 года город Балаково
Балаковский районный суд Саратовской области в составе
судьи Комарова И.Е.,
при секретаре судебного заседания Жебревой Н.Б.,
с участием:
представителя истца ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании инвестиционного дохода, процентов, компенсации морального вреда,
установил:
ФИО3 обратился в суд и просит взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО3 инвестиционный доход в размере 461 516,72 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 206 348,61 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 50 000рублей.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования жизни № «Управление капиталом + Сбалансированные инвестиции». В последующем ООО «СК «РГС-Жизнь» переименован в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». Срок действия договора - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на страховую сумму 500000 (пятьсот тысяч) рублей. Согласно разделу «Страховые выплаты» вышеуказанного договора при дожитии Застрахованного лица до срока, установленного Договором страхования, единовременно выплачивается 100% страховой суммы, установленной в Договоре страхование и инвестиционный доход, начисленный на инвестиционном счете. Согласно условиям договора, страховая сумма и сумма инвестиционного дохода должны быть выплачены единовременно и в срок, определенный договором страхования.
Истец указывает, что сумма инвестиционного дохода на дату завершения договора составила 461 516,72 рублей, что подтверждается ответом от ответчика. На счет истца поступила страховая сумма в размере 500 000 рублей. В адрес ответчика истец направлял претензию с просьбой выплаты суммы инвестиционного дохода, которая ыла оставлена без удовлетворения со ссылкой на ограничения, наложенные международными финансовыми организациями на счет Центрального депозитария Российской Федерации - Национального расчетного депозитария (НРД).
Истец считает, что ответчик является российской организацией и никакого отношения данный спор не имеет к международным финансовым отношениям.
Расчет процентов истец произвел на страховую сумму в 500 000 рулей за все время нахождения у ответчика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Истец считает, что нарушены его права потребителя и настаивает на взыскании потребительского штрафа и компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей.
Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования.
Ответчик с иском не согласен, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (Страховщик) заключен полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности № по Программе «Управление Капиталом + Сбалансированные инвестиции». Срок договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор был заключен на условиях Программы «Управление Капиталом + Сбалансированные инвестиции». Вся достоверная и полная информация при заключении договора страхования была доведена до Страхователя при заключении договора страхования. Полис, Программу «Управление Капиталом + Сбалансированные инвестиции», которая является неотъемлемой частью договора - приложением № к договору страхования, ФИО3 получил, с условиями страхования был ознакомлен и согласен, о чем имеется его собственноручная подпись в полисе. Страховщик и Страхователь достигли соглашения по всем существенным условиям договоров страхования при их заключении.
Ответчик указывает, что при заключении Договора страхования было выбрано направление инвестирования «Сбалансированные инвестиции». Инвестиционным доходом при завершении Договора страхования по истечении срока его действия является положительный прирост стоимости базового актива опционного контракта, умноженный на коэффициент участия и на размер страховой премии в валюте базового актива, переведенной из рублей по курсу ЦБ РФ на дату оплаты премии по формуле, указанной в Программе страхования. При этом величина инвестиционного дохода Страховщиком не гарантируется и определяется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности Страховщика. При наступлении предусмотренного Договором страхования страхового случая инвестиционный доход подлежит выплате Страхователю или Выгодоприобретателю после исполнения Подписчиком опциона обязанности оплатить Страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта. Страховой взнос по Договору инвестируется Страховщиком в следующие группы активов: Инвестиционная часть и Гарантийный фонд. Для получения дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования страховщиком был приобретен опцион XS1594284512. Эмитентом (Подписчиком опциона) ценных бумаг - облигаций является «Сосьете Женераль».
Ответчик ссылается на Постановление (ЕС) 833/2014, касающимся ограничительных мер в отношении России, с поправками и обновлениями, внесенными Постановлением Совета (ЕС) 2022/328 от ДД.ММ.ГГГГ, Euroclear не исполняет любые инструкции на проведение операций с ценными бумагами и денежными средствами и утверждает, что инвестиционный доход по Договору страхования может быть выплачен только после снятия ограничений, наложенных международными финансовыми организациями на счета центрального депозитария Российской Федерации - Национального расчетного депозитария (НРД). Указанные ограничения, действующие в отношении счетов НРД и средств российских компаний, которые на них находятся, в настоящее время не позволяют российским страховщикам получить и выплатить инвестиционный доход своим клиентам.
Ответчик указывает, что ДД.ММ.ГГГГ от страхователя поступило заявление о получении страховой выплаты по окончании срока действия Договора. Страховая сумма по Договору в размере 500000 руб. была выплачена на предоставленные страхователем реквизиты платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик считает, что на момент предъявления требований Страхователя не произошло нарушений прав Страхователя (Застрахованного лица) по договору страхования, а требования Страхователя (Застрахованного лица) по выплате инвестиционного дохода до исполнения Подписчиком опциона оплаты Страховщику окончательной расчетной цены опционного контракта являются необоснованными.
Ответчик указывает, что в установленный законом срок, ответчик осуществил выплату по риску «дожитие» и в предусмотренный договором срок выплатил истцу 500000 руб.. Более того, срок окончания действия договора ДД.ММ.ГГГГ, расчет процентов, начиная с даты действия договора также является необоснованным.
В случае, если судом будут установлены основания для взыскания неустойки и штрафа, ответчик заявляет о необходимости применения ст. 333 ГК РФ.
Дополнительно ответчик указывает, что сумма, указанная страховщиком в письме от ДД.ММ.ГГГГ является ориентировочной (приблизительной), не является окончательным и носит справочный характер, она не отражает действительной цены опциона, поскольку он не реализован (не исполнен). Окончательный расчет инвестиционного дохода возможно произвести только после исполнения опциона держателем. Величина инвестиционного дохода по договору зависит от результатов инвестирования и от изменения стоимости базового актива, поэтому не является гарантированной. Окончательная сумма инвестиционного дохода, подлежащего выплате, может быть рассчитана только по состоянию на дату исполнения опциона держателем (говоря простыми словами после получения Страховщиком дохода, поскольку дохода у Страховщика на сегодняшний день нет (в связи с наложенными ограничениями на счет НКО АО НРД, открытом в вышестоящем иностранном депозитарии), тогда и рассчитать инвестиционный доход страхователя невозможно, так как неизвестно какой доход будет получен). Таким образом, информация о доходе в размере 461516,72 руб., представленная в отчете (письме) была актуальна на его дату (если бы на эту дату был исполнен опцион).
Представитель ответчика в судебном заседании поддержала приведенную позицию стороны.
Суд, выслушав стороны, изучив предоставленные доказательства, приходит к следующему:
В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (Страховщик) заключен полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности № по Программе «Управление Капиталом + Сбалансированные инвестиции».
Срок договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключен на условиях Программы «Управление Капиталом + Сбалансированные инвестиции». Вся достоверная и полная информация при заключении договора страхования была доведена до Страхователя при заключении договора страхования. Полис, Программу «Управление Капиталом + Сбалансированные инвестиции», которая является неотъемлемой частью договора - приложением № к договору страхования, ФИО3 получил, с условиями страхования был ознакомлен и согласен, о чем имеется его собственноручная подпись в полисе. Страховщик и Страхователь достигли соглашения по всем существенным условиям договоров страхования при их заключении.
При заключении Договора страхования было выбрано направление инвестирования «Сбалансированные инвестиции». Инвестиционным доходом при завершении Договора страхования по истечении срока его действия является положительный прирост стоимости базового актива опционного контракта, умноженный на коэффициент участия и на размер страховой премии в валюте базового актива, переведенной из рублей по курсу ЦБ РФ на дату оплаты премии по формуле, указанной в Программе страхования. При этом величина инвестиционного дохода Страховщиком не гарантируется и определяется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности Страховщика. При наступлении предусмотренного Договором страхования страхового случая инвестиционный доход подлежит выплате Страхователю или Выгодоприобретателю после исполнения Подписчиком опциона обязанности оплатить Страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта. Страховой взнос по Договору инвестируется Страховщиком в следующие группы активов: Инвестиционная часть и Гарантийный фонд. Для получения дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования страховщиком был приобретен опцион XS1594284512. Эмитентом (Подписчиком опциона) ценных бумаг - облигаций является «Сосьете Женераль».
ДД.ММ.ГГГГ от страхователя поступило заявление о получении страховой выплаты по окончании срока действия Договора. Страховая сумма по Договору в размере 500000 руб. была выплачена на предоставленные страхователем реквизиты платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, в судебном заседании не нашли своего подтверждения доводы истца о незаконном пользовании ответчиком денежными средствами в размере 500 000 рублей, что влечет отказ в иске о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 206348,61 рублей.
Согласно абзацу первому статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 указанного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что сумма инвестиционного дохода на дату завершения договора составила 461 516,72 рублей, согласно ответу в письме от ДД.ММ.ГГГГ.
Доводы ответчика об отсутствии точного размера инвестиционного дохода и наличии объективных обстоятельств, препятствующих выплате истцу инвестиционного доходы судом отклоняются, как противоречащие вышеприведенным правовым нормам.
Ответчиком не предоставлено доказательств выплаты истцу инвестиционного дохода, а поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 461 516,72 рублей в счет инвестиционного дохода по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Определением судьи Саратовского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ указано на распространение на правоотношения ФИО3 о взыскании инвестиционного дохода норм Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (л.д.22), следовательно, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в связи с установлением факта нарушения прав потребителя с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, причиненного истцу.
При определении размера компенсации морального вреда, суд, исходя из принципа разумности, с учетом конкретных обстоятельств дела, длительности нарушения прав потребителя суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.
В силу п.6 ст.13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию потребительский штраф в размере 235 758,36 рублей (230 758,36 с взысканных 461 516,72 + 5000 рублей с компенсации морального вреда).
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Балаковского района в размере 8 115 рублей, из которых 7815 рублей с взысканных 461 516,72 рублей и 300 рублей с требований неимущественного характера.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
исковые требования ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании инвестиционного дохода, процентов, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни», ОГРН <***>, в пользу ФИО3, ИНН №, 461 516,72 рублей инвестиционный доход, 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда, 235 758,36 рублей штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни», ОГРН <***>, государственную пошлину в бюджет Балаковского района в размере 8115 рублей.
В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.
Судья И.Е. Комаров
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья И.Е. Комаров