32RS0027-01-2022-002378-45

Дело № 2-1522/2023 (2-6601/2022;)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Артюховой Э.В.,

при секретаре Ковалевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным иском, в обоснование которого указал, что <дата> между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №..., путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета – заявление, получена банковская карта №..., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка в счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно п. 1 Условий договора, ответчику был установлен лимит в размере 44 000 рублей.

В соответствии с п. 4 Условий договора, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28, 00 %.

Однако требование истца в указанный срок ответчиком не исполнено.

Общая сумма задолженности заемщика по состоянию на 27.04.2022 года по кредитному договору №... от <дата> (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 116 878, 49 руб., из которых: 95 933,55 руб. – основной долг; 20525,56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 419,38 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании вышеизложенного, истец просил суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от <дата> №... в общей сумме по состоянию на 27.04.2022 года включительно 116 878, 49 руб., из которых: 95 933,55 руб. – основной долг; 20525,56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 419,38 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3538 руб.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, суду представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика по доверенности ФИО2 ) в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом. В письменно заявлении просила провести судебное заседание в ее отсутствие, указала, что не согласна с заявленной истцом суммой взыскания, поскольку лимит карты был установлен в размере 44000 руб. и больше этого лимита денежные средства не могли быть использованы, оспаривала сумму задолженности.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <дата> между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №..., путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета – заявление на выпуск и получение международной банковской карты, получена банковская карта №..., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской ответчика в получении карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив Банку анкету - заявление на получение банковской карты и получив банковскую карт, ответчик ФИО1 заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодов уплаты процентов.

Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми ответчик согласился путем направления анкеты – заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, анкета – заявление и Условия предоставления и использования банковских карт являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям правил путем подачи Анкеты - заявления и расписки в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка в счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно п. 1 условий договора, ответчику был установлен лимит в размере 44 000 рублей, максимальная сумма кредита по продукту 299 999 руб.

Как следует из п. 2 Условий договора, срок действия договора 360 месяцев, дата возврата кредита <дата>.

В соответствии с п. 4 Условий договора, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28, 00 %.

Согласно п. 6 Условий договора, схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банк ВТБ (ПАО).

Дата окончания платежного периода 20 – е число месяца, следующего за отчетным периодом.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору №... в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 44 000 рублей, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все существенные условия договора содержались в его тексте, с которыми ФИО1 был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитных договорах.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №266-П и Правил – сумма овердрафта (кредита) является предоставленный Банком заемщику кредит.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям кредитного договора – ответчик обязан ежемесячно, не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами (п.6 Условий договора).

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Используя денежные средства, перечисленные Банком, ФИО1 ещё раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договоров.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 12 кредитного договора ответственность заемщика/поручителя за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Исходя из условий кредитного договора непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку, установленную тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 27.04.2022 года составляет 120 652,92 руб.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.

Истец, пользуясь представленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

<дата> в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору №... от <дата> в срок не позднее <дата>, однако в установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 27.04.2022 года включительно задолженность по кредитному договору №... от <дата> (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 116 878,49 руб., из которых: 88 852 рубль 63 копейки – основной долг; 21 024 рублей 73 копеек – плановые проценты; 853 рублей 75 копеек – пени.

Суд, проверив данный расчет задолженности, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Между тем, стороной ответчика контрсчёт задолженности по спорному договору не представлен.

Заявленные требования ранее предъявлялись в мировой судебный участок № 15 Советского судебного района г. Брянска, определением мирового судьи судебного участка №14 Советского судебного района г. Брянска, и.о. мирового судьи судебного участка №15 Советского судебного района г. Брянска судебный приказ № 2-456/2022 от 28.01.2022 года по заявлению должника ФИО1 отменен.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от <дата> (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по состоянию на 27.04.2022 года в сумме 116 878, 49 руб., из которых: 95 933,55 руб. – основной долг; 20525,56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 419,38 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, подлежащими удовлетворению.

Доводы стороны ответчика суд признает несостоятельными, поскольку правовая позиция основана на ошибочном толковании норм заключенного между ответчиком с истцом договора о предоставлении и использовании банковских карт, с условиями которого ответчик при его заключении и подписании был согласен, что свидетельствует о неисполнении ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов перед истцом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 178683 от 27.04.2022 года истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 3538 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) <дата> г.р. в пользу Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 27.04.2022 года включительно в общей сумме 116 878,49 руб., из которых: 95 933,55 руб. – основной долг; 20 525,56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 419,38 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) <дата> г.р. в пользу Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) ) (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3538 рублей.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Э.В. Артюхова

Резолютивная часть решения суда оглашена 25.05.2023 г.

Мотивированное решение суда изготовлено 03.06.2023 г.