УИД 72RS0010-01-2025-000093-59
Дело № 2-337/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Город Ишим Тюменской области 14 мая 2025 года
Ишимский городской суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Турсуковой Т.С.,
при секретаре Бадамшиной К.Ю.,
в участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследникам ФИО - ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам.
Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк выдало ФИО на основании кредитного договора №579242 от 05.03.2023 кредит в сумме 443951,17 рубля на 36 месяцев под 19,4% годовых. Кредитный договор подписан простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и уплачивать проценты ежемесячными аннуитетными платежами. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Платежи по кредитному договору производились с нарушениями, образовалась просроченная задолженность. ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследникам были направлены письма с требованием о досрочном погашении кредита, которые не выполнены. Долг подлежит взысканию с наследников. Кредит был застрахован, смерть заемщика наступила в период действия договора страхования, страховая компания была извещена о наступлении страхового случая, но банк не является выгодоприобретателем по договору страхования. На дату смерти заемщика в ПАО Сбербанк имелись средства на его счетах в размере на дату смерти 3084,36 рубля, входящие в состав наследства. Истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору №579242 от 05.03.2024 в размере 478417 рублей 08 копеек за период с 05.06.2024 по 26.12.2024, в том числе просроченные проценты 52982,51 рубля, просроченный основной долг – 425434,57 рубля, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 14460,43 рубля.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, в иске и измененных требованиях просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание при надлежащем извещении не явились.
Представитель ответчика ФИО1 ФИО2 в судебном заседании с иском не согласилась, указывая, что кредит был застрахован. Банк не является выгодоприобретателем, но является заинтересованным лицом, доказательств того, что банк содействовал своей дочерней организации в покрытии кредита не имеется. Также пояснила, что ответчик обратился за выплатой страхового возмещения к страховщику, в выплате было отказано, так как заемщик был болен уже на момент заключения договора, умер вследствие данного заболевания, случай не относится к страховым. То обстоятельство, что наследодатель имел онкологическое заболевание и смерть заемщика наступила вследствие данного заболевания ответчик не оспаривает. Также пояснила, что ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство. Ответчики ФИО4 и ФИО3 наследство после отца не принимали. Ответчик ФИО1 обращалась за возвратом страховой премии, на ее счет осуществлен возврат в размере 23600 рублей. У наследодателя имелся автомобиль, который был продан третьему лицу, но с учета снят после смерти наследодателя.
Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание при надлежащем извещении своего представителя не направило.
Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица Куренных В.Н. в судебное заседание при надлежащем извещении не явился.
Изучив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно статье 819 данного Кодекса по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
По делу установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО 05.03.2024 заключен кредитный договор №579242, на основании которого заемщику выдан кредит в сумме 443951,17 рубля на срок 36 месяцев под 19,4% годовых /л.д. 14-15/. Выдача кредита подтверждается справкой о зачислении суммы кредита на счет /л.д.19/.
Договор заключен при использовании удаленных каналов обслуживания. Заключение договора банковского обслуживания подтверждается копиями заявлений на получение международной дебетовой карты, заявлением на банковское обслуживание в рамках зарплатного проекта /л.д.34,35/.
В подтверждение соблюдения процедуры подписания договора простой электронной подписью истцом представлены выписки Мобильного банка, протокол проведения операции в автоматизированной системе Сбербанк Онлайн /л.д.16-17,18, 20-21/.
В материалы дела также представлены общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит /л.д. 22-28/.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определен способ возврата кредита 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 16363,41 рубля, платежная дата – 5 число каждого месяца, первый платеж 05.04.2024.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий размер неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В связи с данным кредитным договором был также заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» согласно информации ПАО Сбербанк и заявлений заемщика на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика / л.д. 36 оборотная сторона – 39/, а также согласно информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья /л.д.100-108/.
Установлено, что по состоянию на 26.12.2024 размер задолженности по кредитному договору составляет 478417 рублей 08 копеек, в том числе просроченные проценты 52982,51 рубля, просроченный основной долг – 425434,57 рубля /л.д.7-9/. Неустойки банком не начислялись, последний платеж по кредиту осуществлен 05.05.2024.
Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, ответчиками не оспорены.
Также судом установлено, что ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 154/.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).
Согласно положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Положениями ст. 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Поскольку на день смерти ФИО обязательства по кредитному договору в полном объеме исполнены не были, то они вошли в состав наследства, открывшегося после его смерти.
На запрос суда нотариусом ФИО5 были представлены копии материалов наследственного дела после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО, согласно которому единственным наследником, принявшим наследство после его смерти является его супруга ФИО1. Наследство принято путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства, которое имеется в составе наследственного дела. Дочь наследодателя ФИО3 обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от наследства в пользу ФИО1. Также в материалах наследственного дела есть сведения в отношении ФИО4, который является сыном ФИО, однако к нотариусу с заявлением о принятии наследства, отказе от наследства он не обращался, с наследодателем по одному месту жительства он зарегистрирован не был согласно имеющейся в наследственном деле справки с места жительства /л.д.153-164/.
Согласно наследственному делу ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство в отношении квартиры по <адрес> /л.д.155/, квартира согласно свидетельству принадлежала наследодателю по договору дарения, кадастровая стоимость квартиры согласно выписке из ЕГРН 1406442,91 рубля /л.д.163/.
Доказательства фактического принятия наследства иными лицами, в том числе совместного проживающими с наследодателем на день смерти по одному адресу, либо иным способом принявшими наследство фактически, в материалах дела отсутствуют.
Судом установлено, что по вышеуказанному кредитному договору на день смерти наследодателя размер задолженности составил в части основного долга 425434,57 рубля, в части процентов 1127,52 рубля (за период с 06.05.2024 по 05.06.2024 (31 день) банком начислено процентов 6990,61 рубль /л.д.7 оборотная сторона/, за период с 06.05.2024 по 10.05.2024 размер процентов 1127,52 рубля: 6990,61/31*5), всего размер задолженности на дату смерти заемщика 426562,09 рубля (425434,57+1127,52).
Указанные обязательства являлись обязательствами наследодателя и входят в состав наследственных обязательств.
Судом установлено, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказано в страховой выплате по программе страхования, в которую был включен ФИО, поскольку событие наступило в результате заболевания, имевшегося у застрахованного лица до даты заключения договора страхования (злокачественное новообразование верхней доли, бронхов, легкого) /л.д.130, 100/.
К страховщику обращалась ФИО1 /л.д.124-126/, являющаяся согласно условий договора, как наследник, выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти ФИО.
Из ключевого информационного документа об условиях добровольного страхования, заявления на участие в Программе страхования следует, что на основании Правил страхования выгодоприобретаталем по страховым рискам является застрахованное лицо, в случае смерти – его наследники. Исключением из страхового покрытия являются смерть, наступившая в результате заболевания, ранее диагностированного у застрахованного лица, в том числе <данные изъяты>л.д.105-106, 107-108/.
При этом согласно медицинской документации смерть ФИО наступила вследствие в том числе <данные изъяты> /л.д.221/, заболевание было диагностировано в июле 2023, до заключения кредитного договора и включения в программу страхования ФИО проходил в том числе стационарное лечение по данному заболеванию /л.д.109-121/.
Отказ в страховой выплате не оспорен, банк выгодоприобретателем по договору не является, кроме того согласно пояснений представителя ответчика в судебном заседании ответчиком получен возврат части страховой премии.
При определении состава и стоимости наследственного имущества, в пределах которого наследники отвечают по долгам наследодателя судом установлено следующее.
Согласно сообщения МО МВД России «Ишимский» на 10.05.2024 на имя ФИО значилось на учете транспортное средство Хендай Солярис, государственный регистрационный знак <***> /л.д.63-74/, которое было снято с учета 14.05.2024 в связи с изменением собственника, новый собственник – Куренных В.Н. /л.д.167/, договор купли-продажи заключен 08.05.2024 /л.д.199/, автомобиль снят с учета по заявлению нового собственника /л.д.198/. На момент рассмотрения дела сведения об оспаривании данного договора отсутствуют.
Согласно сообщению Управления гостехнадзора Тюменской области за ФИО самоходные машины и другие виды техники не регистрировались /л.д.75/.
Согласно сообщению ГБУ ТО «Центр кадастровой оценки и хранения учетно-технической документации» ФИО являлся собственником квартиры в <адрес> по договору дарения /л.д.97/.
Федеральная служба по интеллектуальной собственности сообщила об отсутствии зарегистрированных и выданных на имя ФИО результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации /л.д.133/.
Согласно сообщению Филиала ФКП Росреестра по Тюменской области, ЕГРН не содержит сведений о зарегистрированных правах ФИО на объекты недвижимого имущества /л.д.135.
По сообщению ПАО МТС-Банк вкладов в банке на имя ФИО нет /л.д.174, 194/.
По сообщению ПАО Совкомбанк на счетах на имя ФИО имеются остатки средств в размере 891,26 рубля и 19, 96 рубля /л.д.175-176/.
По сообщению Банка ВТБ у ФИО имелись счета в банке, на 10.05.2024 на счетах имелись средства в размере 0,63 рубля и 22827,6 рубля, представлены сведения о движении средств по счетам /л.д.200-216/.
По данным ПАО Сбербанк на момент смерти ФИО остатки средств на имеющихся у него счетах составляли 15,46 рубля и 3068,90 рубля /л.д.40-41/.
У супруги ФИО – ФИО6 имеется зарегистрированный на праве собственности земельный участок в <данные изъяты>, право зарегистрировано 14.11.2006, в отношении которого установлен сервитут, имеются сведения о запрещении регистрации /л.д.179/.
По данным ГБУ ТО «Центр кадастровой оценки и хранения учетно-технической документации» у ФИО1 прав на объекты недвижимости не зарегистрировано /л.д.182/.
Таким образом на дату смерти ФИО в его собственности находилась вышеуказанная квартира стоимостью 1406442,91 рубля, а также денежные средства на счетах в банках на общую сумму 26823,81 рубля, всего стоимость имущества 1433266,72 рубля. Суд не учитывает в составе наследственного имущества вышеуказанный автомобиль Хендай, поскольку на момент рассмотрения дела договор купли-продажи данного автомобиля, на основании которого он был снят с учета, недействительным не признан, оспаривание договора в рамках иного дела не препятствует разрешению рассматриваемого дела, поскольку не нарушает прав ни истца, ни ответчика, установленного в рамках рассматриваемого дела имущества наследодателя достаточно для разрешения требований истца.
В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).
Согласно ч.1 ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Учитывая изложенное, ФИО1 несет как наследник ФИО ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, установленного в рамках рассмотрения дела наследственного имущества достаточно для удовлетворения требований кредитора ПАО Сбербанк. Вместе с тем указанные в качестве ответчиков ФИО4 и ФИО3 – дети наследодателя наследство после его смерти не принимали, доказательства обратного отсутствуют.
При таком положении суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 подлежат удовлетворению, в иске к остальным ответчикам надлежит отказать, поскольку они наследство после смерти отца не принимали.
Согласно положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14460,43 рубля.
Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пределах стоимости и за счет наследственного имущества после смерти ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженностьпо кредитному договору №579242 от 05.03.2024, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО, за период с 05.06.2024 по 26.12.2024 включительно в размере 478417 рублей 08 копеек, в том числе:
просроченные проценты 52982,51 рубля,
просроченный основной долг – 425434,57 рубля,
а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины взыскать 14460,43 рубля, всего взыскать 492877 рублей 51 копейку.
Во взыскании задолженности по кредиту с ФИО3 (паспорт <данные изъяты>), ФИО4 (паспорт <данные изъяты>) отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий /подпись/ Т.С. Турсукова
Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2025 года.
Копия верна. Подлинное решение подшито в материалы дела № 2 -337/2025 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.
Судья
Ишимского городского суда
Тюменской области Т.С.Турсукова