Решение по делу № 2-223/2023 от 21.02.2023

УИД 58RS0005-01-2023-004513-11

№ 2-223/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза «21» февраля 2023 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Е.Ю.,

при секретаре Серебряковой О.В.,

гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с вышеуказанным иском, указывая, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и Ф.И.О.12 Ф.И.О.13. заключили договор на представление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживаем счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заемщик ознакомился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и тарифами банка и обязался их выполнять (п.4 заявления, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на указанном заявлении). Условия выпуска и обслуживания карт, Памятка держателя, Заявление на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом, Альбом на Тарифы и услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п.п.1.1 Условий). Согласно п. 4.1.1 Условий должник взял на себя обязательство выполнить настоящие условия, требования, памятки держателя. Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита. Лимит задолженности установлен, согласно заявлению в размере 30 000 руб. В дальнейшем кредитный лимит был увеличен. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются по ставке 19% годовых с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней. Согласно п. 3.6, 3.7 Условий погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Согласно разделу 2 Условий обязательный платеж рассчитывается как сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассматривается как 5% (с 01.07.2018-4%, с 11.04.2020 – 3%) от суммы основного долга (не включая в сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб.; плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на суммы основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Согласно п. 4.1.3 условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты суммы обязательного платежа, указанную в отчете. Пунктом 3.9 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сума неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включаются в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно тарифам неустойка за несовременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36,0 % годовых. Пункт 4.1.5 условий устанавливает обязанность держателя карт отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имущество в пределах задолженности по кредиту. В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.8 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако как видно из расчета цены иска обязательства по указанному кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом. Согласно расчету задолженность по вышеуказанному договору по состоянию на 20.09.2022 составила 48 678,37 коп., в том числе: просроченный основной долг – 43 340,47 руб., просроченные проценты – 5 337,90 руб. Ф.И.О.1 умер 29.01.2022. Согласно информации, размещенной на официальном сайте федеральной нотариальной палаты, наследственной дело к имуществу Ф.И.О.1 заведено нотариусом ФИО3 У банка отсутствуют сведения о наследниках, принявших наследство.

Просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения ПАО сбербанк сумму задолженности по кредитной карте № по состоянию на 20.09.2022 в сумме 48 678,37 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1 660,35 руб.

Уточнив заявленные требования, представитель истца ПАО Сбербанк ФИО5 просила взыскать с наследника Ф.И.О.1 – ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте в размере 48 678,37 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1 660,35 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, на основании письменного заявления представитель ФИО5 просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом по месту жительства, о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, выраженного в письменной форме, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, но и в том числе имущественные права и обязанности.

Пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и Ф.И.О.1 заключили договор на представление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживаем счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заемщик ознакомился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и тарифами банка и обязался их выполнять (п.4 заявления, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на указанном заявлении). Условия выпуска и обслуживания карт, Памятка держателя, Заявление на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом, Альбом на Тарифы и услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п.п.1.1 Условий).

Согласно п. 4.1.1 Условий должник взял на себя обязательство выполнить настоящие условия, требования, памятки держателя. Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита. Лимит задолженности установлен, согласно заявлению в размере 30 000 руб. В дальнейшем кредитный лимит был увеличен.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются по ставке 19% годовых с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Согласно п. 3.6, 3.7 Условий погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассматривается как 5% (с 01.07.2018-4%, с 11.04.2020 – 3%) от суммы основного долга (не включая в сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб.; плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на суммы основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней.

Согласно п. 4.1.3 условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты суммы обязательного платежа, указанную в отчете. Пунктом 3.9 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сума неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включаются в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно тарафам неустойка за несовременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36,0 % годовых.

Пункт 4.1.5 условий устанавливает обязанность держателя карт отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имущество в пределах задолженности по кредиту.

В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.8 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Согласно свидетельству о смерти № № Ф.И.О.1, (Дата) года рождения, умер 29 января 2022 г., не исполнив указанных выше долговых обязательств.

После его смерти обязательства по кредитному договору не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на 20.09.2022 составила 48 678,37 коп., в том числе: просроченный основной долг – 43 340,47 руб., просроченные проценты – 5 337,90 руб.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не относится к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, так как оно может быть исполнено и без личного участия самого должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому смертью должника указанное обязательство на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Приведенные положения закона указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового заемное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Из содержания данных правовых норм и разъяснений высшего судебного органа следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.

Из представленного наследственного дела к имуществу Ф.И.О.1 следует, что после его смерти наследником является супруга ФИО1. Сын Ф.И.О.7 и дочь Ф.И.О.8, которые отказались от своей доли в наследстве.

Брак между Ф.И.О.1 и ФИО6 заключен (Дата), что подтверждается записью акта о заключении брака № 9, выданной территориальным отделом ЗАГС Железнодорожного района г.Пензы Управления ЗАГС Пензенской области.

В материалах наследственного дела имеются сведения об открытии семи банковских счетов на имя Ф.И.О.1

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии в ЕГРН отсутствуют сведения о правах Ф.И.О.1 на объекты недвижимости.

По сведениям ГБУ ПО «Государственная кадастровая оценка» сведения о зарегистрированных правах на объекты недвижимого имущества в отношении Ф.И.О.1 отсутствуют.

Транспортные средства за Ф.И.О.10 также не зарегистрированы, что подтверждается сведениями УМВД России по Пензенской области.

В судебном заседании иного наследственного имущества после смерти Ф.И.О.1 не установлено.

Вместе с тем, по сведениям ЕГРН от 22.11.2022 в собственности ответчика Ф.И.О.2 имеется следующее имущество: <...> доли в праве собственности на земельный участок площадью <...>6 кв.м, расположенный по адресу: <...>; земельный участок площадью <...> кв.м, расположенный по адресу: <...>, р.<...>; жилое помещение площадью <...> кв.м, распложенное по адресу: <...>; жилой помещение площадью <...> кв.м, расположенное по адресу: <...>, р.<...>; жилое здание площадью <...> кв.м, расположенное по адресу: <...>, р.<...>.

Также по состоянию на 29.01.2022 за ФИО1 значились следующие транспортные средства: <...>

Представленный расчет ответчиком не оспаривался и не вызывает сомнения у суда, размер сумм просроченных платежей в данном случае является существенным, равно как и срок просрочки.

Поскольку стоимости наследственного имущества для погашения задолженности по кредиту достаточно, то исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 1 660 руб. 35 коп. согласно платежному поручению №405993 от 30.09.2022. Расходы по оплате государственной пошлины полностью подлежат возмещению ответчиком в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1 (<...> задолженность по кредитной карте № по состоянию на 20.09.2022 в размере 48 678,37 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 660,35 руб., а всего 50 338 (пятьдесят тысяч триста тридцать восемь) руб. 72 коп.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Пензенский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.Ю. Иванова

В окончательной форме решение принято 02 марта 2023 г.

Судья: