Дело № 2-5506/2022

УИД: 27RS0007-01-2022-006510-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 декабря 2022 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Куркиной Н.Е.,

при секретаре судебного заседания – помощнике судьи Андрееве С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов. В обоснование требований истец указал, что (дата) ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор (№) о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО). В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта (№), с установленным лимитом в размере 186000 рублей. Согласно тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26% годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на (дата) составляет 205526,89 руб. Истец снизил сумму штрафных санкций до 10%. По состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 202328,55 руб., из которых: 172757,15 руб. - основной долг; 28875,42 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 695,98 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

(дата) между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 829806 рублей, под 12,5% годовых на срок по (дата). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако, ответчик принятые на себя обязательства систематически не исполняет, денежные средства в счет уплаты кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не производит, в связи с чем, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы предусмотренные кредитным договором. На (дата) задолженность ответчика перед Банком составляет 318089,6 руб. Банк снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на (дата) (с учетом снижения суммы штрафных санкций) задолженность ответчика перед Банком составляет в общей сумме 297998,21 руб., из которой: 280403,32 рублей – основной долг, 15362,52 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 15,57 – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2216,8 – пени по просроченному долгу.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от (дата) (№) в общей сумме по состоянию на (дата), включительно, 202328,55 руб., из которых: 172757,15 руб. - основной долг; 28875,42 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 695,98 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору от (дата) (№) в общей сумме по состоянию на (дата), включительно, 297998,21 рублей, из которых: 280403,32 рублей – основной долг, 15362,52 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 15,57 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2216,8 рублей – пени по просроченному долгу; а также, расходы по оплате госпошлины в сумме 8203 рубля.

В судебном заседании представитель истца, участие не принимал, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, представил заявления о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу рассмотрения дела в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимала по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке, конверты с отметкой истечения срока хранения возвращены в адрес суда. Суд определил возможным рассмотреть дело без ее участия, признав, что неявка лица в суд по указанным основаниям признаётся их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Судом установлено, что (дата) Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор (№) о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение банковской карты, и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком, путем присоединения, Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов.

В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, анкета-заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта (№), с лимитом 186000 рублей.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от (дата) (№)-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от (дата) (№)-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ и Кредитного договора - Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно условиям Кредитного договора - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из условий кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на (дата) составляет 205526,89 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до (№) от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на (дата), включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 202328,55 руб., из которых: 172757,15 руб. - основной долг; 28875,42 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 695,98 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Кроме того, судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что (дата) между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (№), по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 829806 рублей на срок 60 месяцев, дата возврата кредита (дата) год, под (№) годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 3-го числа каждого календарного месяца.

В силу закрепленной ч.1 ст. 421 ГК РФ свободы договора, стороны договора свободны в его заключении в связи, с чем условия договора определяются ими по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, факт заключения ФИО1 с Банк ВТБ (ПАО) соглашения о кредитовании является достаточным подтверждением ее согласия со всеми условиями кредитного договора при его заключении.

Как следует из материалов дела, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Ответчику была переведена указанная сумма кредита. Вместе с тем, принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполняет, гашение основного долга и процентов по кредиту не производит.

(дата) истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности. Ответчик требование не выполнил, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетом заемщиков вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательства.

В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора (0,1% за день).

Суду представлен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому по состоянию на (дата) задолженность составляет: 280403,32 рублей – основной долг, 15362,52 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 15,57 – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2216,8 – пени по просроченному долгу. Истец в добровольном порядке уменьшил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций. Оснований считать размер пени не соразмерным и подлежащим уменьшению, у суда не имеется. Представленный расчет ответчиком не оспаривался, судом проверен и признан верным и обоснованным.

Принимая во внимание наличие в кредитных договорах, заключенных между Банком и Заемщиком, положений об установлении договорной подсудности, настоящее заявление подлежит рассмотрению - Центральным районным судом г.Комсомольска-на-Амуре (адрес).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик, извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, свои возражения в суд не представил.

Учитывая, что судом установлен факт неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитным договорам, что является существенным нарушением обязательств заемщика ежемесячно погашать кредит, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии с ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ составляют 8203 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ((№)) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ((№)) задолженность по кредитному договору от (дата) (№) в общей сумме по состоянию на (дата), включительно, 202328 рублей 55 копеек, из которых: 172757 рублей 15 копеек - основной долг; 28875 рублей 42 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 695 рублей 98 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 ((№)) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ((№)) задолженность по кредитному договору от (дата) (№) в общей сумме по состоянию на (дата), включительно, 297403 рубля 21 копейка, из которых: 280403 рубля 32 копейки – основной долг, 15362 рубля 52 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 15 рублей 57 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2216 рублей 80 копеек – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 ((№)) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ((№)) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8203 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Е. Куркина

Мотивированный текст решения изготовлен (дата)