УИД № 23RS0036-01-2023-003010-47

Дело № 2-2327/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Краснодар 23 мая 2023 года

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Прокопенко А.А.,

при секретаре Маркарьянц О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным одностороннего отказа от исполнения договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным одностороннего отказа от исполнения договора страхования.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в виде электронного документа. В подтверждение заключения договора ОСАГО истцу были выданы на руки текст заявления о заключении договора ОСАГО и полис серии XXX № от ДД.ММ.ГГГГ, а также кассовый чек об оплате страховой премии на сумму 2051.60 рублей. Заявление о заключении Договора ОСАГО и страхового полиса были подписаны электронной подписью представителя ответчика ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием транспортного средства истца «Рено Логан» г.р.з. № под управлением ФИО1 и автомобиля «Шкода Октавия» г.р.з. №, принадлежащего ФИО3 При этом, ФИО1 признана виновной в совершении указанного ДТП.

Позднее истцу стало известно, что страховщик отказал в выплате страхового возмещения ФИО3 ввиду того, что гражданская ответственность виновника ДТП по полису XXX № не застрахована.

Согласно абзацу второму пункта 1.15 Правил ОСАГО страховщик имеет право досрочно прекратить действие договора обязательного страхования при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Однако истец при заключении Договора ОСАГО предоставил полные и достоверные сведения, предоставив документы о своей личности и ТС, истец сам страховщику ложных или неполных сведений, предоставляющих ответчику право досрочного прекращения Договора ОСАГО, не предоставлял.

Истец при заключении договора заполнял заявление о страховании при этом вносил все свои сведения, а именно данные по автомобилю и сведения о страхователе и водителях из документов которые имеются у истца. Однако по независящим от истца обстоятельствам в заявлении о заключении договора страхования был отражен не верный адрес истца. Данный адрес истца, который отражен в заявлении является шаблонным бланком АО «АльфаСтрахование». Таким образом, при заполнении заявления электронная система не внесла исправления в адрес истца, а оставила шаблонные данные.

Так как сведения о адресе страхователя не отражаются в бланке страхового полиса, то истец распечатав бланк полиса ОСАГО начал его использовать. О том что в заявлении указан не верный адрес страхователя и договор расторгнут истец узнал спустя большой промежуток времени.

Истец обратился к ответчику с целью досудебного урегулирования спора по договору страхования, однако ответчик ответил отказом.

Обращает внимание суда на то обстоятельство, что страхователь неоднократно ранее в течение трех лет заключал с ответчиком договора страхования на этот же автомобиль с указанием этих же допущенных водителей и при этом какие либо данные истца и автомобиля не поменялись за это время. В связи с чем, у ответчика не имелось законных оснований к одностороннему досрочному отказу от исполнения Договора ОСАГО.

Просит суд признать незаконным односторонний отказ АО «АльфаСтрахование» от исполнения Договора ОСАГО серии XXX № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 Считать его действующим на период его заключения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще. Представитель истца ФИО4 представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает. Представитель ответчика ФИО5 представил в суд письменные возражения на исковое заявления, согласно которым страховщик на законных основаниях досрочно расторг с ФИО1 страховой полис ОСАГО по причине выявленных ложных сведений, имеющих существенное значение при определении степени страхового риска, а именно: занижение коэффициента территории использования ТС. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 является собственником автомобиля «Рено Логан» г.р.з. №

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств XXX № в виде электронного документа.

В подтверждение заключения договора ОСАГО, истцу выданы на руки текст заявления о заключении договора ОСАГО и полис ОСАГО серии XXX № от ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость договора составила 2051,60 рублей, которая была оплачена истцом в полном объеме. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием транспортного средства истца «Рено Логан» г.р.з. № под управлением ФИО1 и автомобиля «Шкода Октавия» г.р.з. № принадлежащего ФИО3 При этом, последнему транспортному средству причинены механические повреждения, а ФИО1 признана виновной в совершении указанного ДТП.

Позднее ФИО1 стало известно, что страховщик отказал в выплате страхового возмещения пострадавшему, поскольку гражданская ответственность истца не застрахована.

Согласно письму АО «АльфаСтрахование» от ДД.ММ.ГГГГ №, договор ОСАГО серии XXX № от ДД.ММ.ГГГГ был досрочно прекращен ДД.ММ.ГГГГ. Основанием для досрочного прекращения договора ОСАГО послужило выявление ложных сведений, предоставленных страхователем при заключении договора ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а именно занижение коэффициента территории использования транспортного средства.

Согласно п. 1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 г. № 431-П, ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику, несет владелец транспортного средства.

Из материалов дела видно, что страхователем является ФИО1, предмет страхования: транспортное средство «Рено Логан» г.р.з№, 2008 г.в., мощность двигателя 64 кВт, к управлению допущена ФИО1

Стороной ответчика представлен полис серии XXX № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому страхователем является ФИО1, транспортное средство «Рено Логан» г.р.з№, к управлению допущена ФИО1, КБМ = 0,5, страховая премия по договору составила 2 051,60 рублей.

Односторонний отказ от исполнения договора страхования ответчик мотивирует наличием умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений.

Проверяя доводы страховщика относительно предоставления страхователем ложных сведений о месте жительства и занижении коэффициента территории использования ТС, суд принимает во внимание, что ФИО1 при заключении договора ОСАГО предоставил полные и достоверные сведения, предоставив документы о своей личности и ТС. При заключении договора страхования, страхователь заполнял заявление о страховании, при этом вносил все свои сведения, а именно данные по автомобилю, сведения о страхователе и водителях из документов которые имеются у истца. Однако по независящим от истца обстоятельствам в заявлении о заключении договора страхования был отражен не верный адрес истца. Данный адрес истца, который отражен в заявлении, является шаблонным бланком АО «АльфаСтрахование».

Следовательно, при заполнении заявления электронная система не внесла исправления в адрес истца, а оставила шаблонные данные. Так как сведения о адресе страхователя не отражаются в бланке страхового полиса, то истец распечатав бланк полиса ОСАГО начал его использовать. О том что в заявлении указан не верный адрес страхователя и договор расторгнут истец узнал спустя большой промежуток времени.

Более того, на указанном заявлении имеется подпись представителя страховщика АО «АльфаСтрахование» ФИО2, заверенная печатью АО «АльфаСтрахование».

Кроме того, ранее в течение трех лет истец заключал с ответчиком договора страхования на этот же автомобиль с указанием этих же допущенных водителей и при этом какие либо данные истца и автомобиля не поменялись за это время.

Вместе с тем, при разрешении спора, суд учитывает нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Статья 15 Закона об ОСАГО предусматривает порядок осуществления обязательного страхования, согласно которого обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со ст. 942 ГК РФ относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования (статья 4 Закона об ОСАГО); страховой случай (статья 1 Закона об ОСАГО); размер страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГО); срок действия договора.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 2 ст. 944 ГК РФ, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска.

Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом, обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Материалами дела подтверждено, что при заключении договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ФИО1 наряду с выше указанными документами предоставил страховщику паспорт транспортного средства, а также свидетельство о его регистрации, содержащие сведения, в том числе, о собственнике автомобиля, гражданская ответственность которого страхуется, и о регионе его регистрации.

Доказательств наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений, ответчиком в суд не представлено.

При таких обстоятельствах, односторонний отказ АО «АльфаСтрахование» от исполнения Договора ОСАГО серия XXX № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 нарушает права и законные интересы истца, не соответствует закону, в связи с чем является незаконным и необоснованным.

В целях восстановления нарушенного права страхователя, суд удовлетворяет и производные требования истца о признании договора страхования действующим на период его заключения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным одностороннего отказа от исполнения договора страхования, - удовлетворить.

Признать незаконным односторонний отказ АО «АльфаСтрахование» от исполнения Договора ОСАГО серии XXX № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1

Считать Договор страхования ОСАГО серии XXX № от ДД.ММ.ГГГГ действующим на период его заключения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца.

Судья: