Дело№2-504/2023

69RS0014-02-2023-000208-77

Решение

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при ведении протокола помощником судьи Тарусиной И.Н.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженность в сумме 367887,50 руб. (Триста шестьдесят семь тысяч восемьсот восемьдесят семь рублей 50 копеек), а именно задолженность по основному долгу в сумме 156831,74 руб. (Сто пятьдесят шесть тысяч восемь тридцать один рубль 74 копейки), задолженность по процентам в сумме 188 588,76 руб. (Сто восемьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят восемь рублей 76 копеек), задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 22 467,00 руб. (Двадцать две тысячи четыреста шестьдесят семь рублей 00 копеек); о возложении на ответчика расходов по оплате госпошлины в сумме 6 878,88 руб. (Шесть т восемьсот семьдесят восемь рублей 88 копеек).

В обоснование заявленных требований указано, что 27.01.2014 г. ПАО «Почта Банк» заключило с гр. ФИО2 (далее – «ответчик») Договор <***> (далее - «Договор»), в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 170 000,00 руб. (Сто семьдесят тысяч рублей 00 копеек) на срок по 27.01.2018 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90 % годовых.

Денежные средства в сумме 170 000,00 руб. (Сто семьдесят тысяч рублей 00 копеек) были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.

Согласно Условиям предоставления кредита ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако, 04.01.2015 г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем образовалась задолженность.

19.06.2018 г. ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору №12818674 от 27.01.2014 г., заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-18/1342, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору <***> от 27.01.2014 г., заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 367 887.50 руб. (Триста шестьдесят семь тысяч восемьсот восемьдесят семь толей 50 копеек), из них:

-Задолженность по основному долгу в сумме 156831,74 руб. (Сто пятьдесят шесть тысяч восемьсот тридцать один рубль 74 копейки);

-Задолженность по процентам в сумме 188588,76 руб. (Сто восемьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят восемь рублей 76 копеек);

-Задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 22467,00 руб. (Двадцать две тысячи четыреста шестьдесят семь рублей 00 копеек).

Мировым судьей судебного участка 32 Тверской области вынесен судебный приказ № 2-1388/2021 о взыскании задолженности по договору №12818674 от 27.01.2014г. В связи с поступлением возражений от ответчика, судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от 11.01.2022г.

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

В связи с изложенным в суд подано настоящее исковое заявление.

Определением о подготовке дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, на заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Почта Банк».

Истец ООО «Филберт» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В суд поступили письменные возражения с ходатайством о пропуске истцом срока исковой давности и отказе истцу в удовлетворении иска.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска. Поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях на иск. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, поскольку последний платеж произведен ответчиком в сентябре 2014 года, с этого периода истцу стало известно о нарушении его прав, срок исковой давности истек в сентябре 2017 года. Кроме того, срок кредитного договора истек в ноябре 2017 года, срок исковой давности по последнему платежу истек в ноябре 2020 года. Просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Почта Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Рассмотрев исковое заявление, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из п.п. 1.5 и 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П, следует, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета либо без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств.

Как следует из материалов дела, 27 января 2014 года ответчик ФИО2 обратилась в ОАО «Лето Банк» в заявлением о предоставлении потребительского кредита, которым просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет; договор о предоставлении в пользовании банковской карты; кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит, договора страхования. Кредит ФИО2 просила предоставить в размере 170000 рублей на 45 месяцев под 39,90% годовых с ежемесячным платежом 8900 рублей.

Также представила анкету к заявлению о предоставлении кредита, декларацию ответственности заемщика.

По результатам рассмотрения заявления, анкеты между ОАО «Лето Банк» и ответчиком заключен договор кредитной договор №12818674 от 27 января 2014 года.

Ответчик проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения кредитного договора путем указания в тексте заявления.

Факт получения и использования кредитных денежных средств ответчиком ФИО2 подтверждается выписками по счету 40№, по счету 45№. Из указанных документов установлено, что денежные средства, полученные по кредитному договору №12818674 от 27 января 2014 года получены ответчиком наличными 27 января 2014 года.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (ст. 1 ГК РФ).

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ).

Исполнение обязательства - это совершение должником действий (бездействия), которые составляют предмет обязательства (передача имущества, выполнение работ, оказание услуг, внесение вклада в совместную деятельность, уплата денег и т.п.).

Исполнение представляет собой юридический поступок, то есть правомерное юридическое действие, с которым нормы права связывают юридические последствия независимо от того, было ли направлено это действие на указанные последствия или нет.

Требования к надлежащему исполнению обязательства содержатся в г. 22 ГК РФ и предусматривают, что оно должно быть исполнено надлежащему субъекту, надлежащим способом, в месте и в срок, предусмотренные обязательством.

В нарушение приведенных норм закона ответчиком ФИО2 надлежащим образом не исполнялись условия кредитного договора, платежи в установленные сроки не вносились.

Согласно расчету задолженности у ФИО2 образовалась задолженность по кредиту №12818674 от 27 января 2014 года по состоянию на 19 июня 2018 года в размере 367887,50 рублей, из которых: 156831,74 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 188588,76 рублей – просроченные проценты.

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п.10 заявления о предоставлении потребительского кредита ответчик подтвердила согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ООО «Филберт» зарегистрировано в качестве юридического лица и поставлено на учет в налоговом органе.

В 2015 года ОАО «Лето Банк» было реорганизовано в ПАО «Почта Банк».

19 июня 2018 года между Публичным акционерным обществом «Почта Банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Филберт» заключен договор №У77-18/1342 уступки прав (требований), по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи права требования.

Согласно выписке из Акта приема-передачи прав (требований) к Дополнительному соглашению №У77-18/2452 от 26.10.2018г., являющимся приложением №1 к договору уступки прав требований, содержится право требования по договору с ФИО2 по кредитному договору №12818674 от 27 января 2014 года на общую сумму уступаемых прав 367887,50 рублей.

5 июля 2018 года в адрес ответчика направлено уведомление о произведенной уступке права требования и необходимости оплатить долг.

Определением мирового судьи судебного участка №32 Тверской области от 11 января 2022 года отменен судебный приказ №2-2388/2021 от 11 января 2022 года о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что ответчиком обязанность по надлежащему исполнению условий кредитного договора не исполняется, надлежащим взыскателем является истец ООО «Филберт»

По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Истцом с ответчика взыскивается задолженность по кредитному договору №12818674 от 27 января 2014 года сроком действия по 27 ноября 2017 года.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срок исковой давности.

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору №12818674 от 27 января 2014 года с учетом того, что последний платеж ответчиком был произведен 16 февраля 2015 года, могли быть предъявлены в период по 27 марта 2018 года (по первому просроченному платежу), по 27 ноября 2020 года (по последнему платежу по кредиту).

Судебный приказ был выдан мировым судьей 12 ноября 2021 года, то есть по истечении срока исковой давности.

Следовательно, истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору №12818674 от 27 января 2014 года, что является основанием для отказа в удовлетворении данных требований.

Учитывая изложенное, надлежит отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №12818674 от 27 января 2014 года в размере 367887 рублей 50 копеек, в том числе задолженности по основному долгу 156831 рубль 74 копейки, задолженности по процентам 188588 рублей 76 копеек, задолженности по иным платежам 22467 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, и почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности в размере 367887 рублей 50 копеек, в том числе задолженности по основному долгу 156831 рубль 74 копейки, задолженности по процентам 188588 рублей 76 копеек, задолженности по иным платежам 22467 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6878 рублей 88 копеек отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Решение в окончательной форме изготовлено 21 марта 2023 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец