УИД 73RS0014-01-2022-000599-02

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

15 августа 2023 года р.п. Николаевка

Николаевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Яниной И.В.,

при секретаре Прокофьевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1- 212/2023 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

в суд с указанным иском обратилось ПАО «Совкомбанк», просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности в размере 122197,65 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3643,95 руб. по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 135000 руб. под 19.80% годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм, основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 261 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 199 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 30561.7 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая задолженность составляет 122197.65 рублей, из которых: просроченная задолженность 122197,65 рублей, просроченная проценты 4776,42 рублей, просроченная ссудная задолженность 117222, 03 рублей, неустойка на просроченную ссуду 125,12 рублей, неустойка на просроченные проценты 74,08 рублей.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в дополнениях указал, что по обращению клиента с информацией о трудном материальном положении на номер, указанный в заявке, было отправлено сообщение о невозможности связаться по вопросу реструктуризации, с предложением связаться по указанному в сообщении номеру, информации о дальнейших действиях клиента не имеется. Договор страхования не заключался, заемщик к программе страхования не присоединялся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 120 831 рубль 51 копейка. Вопросы о предоставлении кредитных каникул и/или реструктуризации кредитной задолженности урегулируются, как правило, на досудебной стадии.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования по существу признала, при этом ссылается на невозможность погашения долга ввиду трудного материального положения, в письменных пояснениях указала следующее.

В связи с инвалидностью I группы и болезнью почек ей необходимо 3 раза в неделю приезжать из с. Б.Чирклей в <адрес> в Диализный центр на такси (дорожные расходы перестали выплачивать с ДД.ММ.ГГГГ года). На это уходит 10 000 рублей, так как на автобусе по состоянию здоровья ездить не может. Состояние здоровья ухудшается.

До ДД.ММ.ГГГГ года график платежей не нарушала.

Пенсия составляет 23 018 рублей. Около 7000 рублей уходит на лекарства, назначенные лечащим врачом. Так же ежемесячно оплачивает коммунальные услуги около 7000 рублей. На продукты, на существование ей с дочерью, которая не работает и осуществляет за ней уход, остается меньше прожиточного минимума. Этих средств не хватает для погашения кредита. Если будет платить кредит по установленному графику, не сможет оплачивать коммунальные услуги, а оставшихся денег не хватит даже на существование.

Кредит платить не отказывается, исходя из своего тяжелого материального положения просит о кредитных каникулах.

Просит учесть так же тот факт, что являясь пенсионером, а также <данные изъяты> группы она относится к категории самых незащищенных граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации и не имеет в остатке даже прожиточного минимума.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор на потребительские цели №), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 135000 руб., процентная ставка в размере 19,80% годовых, сроком на 36 месяцев, ежемесячные платежи в счет погашения кредита уплаты процентов за пользование им в размере не менее 5081 рублей. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0, 0548 %.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита не выполнил, допустил просрочку погашения кредита и процентов, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской о движении денежных средств по счету.

Согласно сведениям, содержащимся в Выписке из ЕГРЮЛ ПАО «Восточный Экспресс Банк», была завершена реорганизация юридического лица в форме присоединения его к другому юридическому лицу - ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа.

Согласно ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", 1. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено и не оспаривается, что по кредитному договору №), заключенному ДД.ММ.ГГГГ., между истцом и ответчиком, последний получил кредит, несмотря на взятые обязательства по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ года возникла просроченная ссудная задолженность, которая до настоящего времени в полном объеме не погашена, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.1.9. Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.

Ответчица ФИО2 с условиями договора и возврата денежных средств была согласна, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре кредитования от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, как установлено судом, ответчица надлежащим образом условия кредитного договора не исполняла, допускала просрочку выплат ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ истец уведомил ответчика об образовавшейся задолженности, предложил возвратить сумму задолженности.

Об этом свидетельствуют все исследованные судом доказательства.

Согласно выписке по счету и данным банковской программы задолженность по кредитному договору составляет 120 831,51 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 117 222,03 руб., просроченные проценты 3 410,28 руб., проценты по просроченной ссуде 125,12 руб., неустойка на просроченные проценты 74,08 руб.

Имеющийся в деле расчет задолженности судом проверен, признается правильным, отвечающим условиям договора. Доказательств, опровергающих данный расчет, контррасчет ответчиком не представлено.

Договор потребительского кредита ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, и недействительным не признан.

Наличие задолженности, период ее возникновения и размер ответчиком по существу не оспаривается.

При таких обстоятельствах, суд полагает установленным, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, по ежемесячному погашению суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора.

Поскольку, ответчиком нарушены условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, истец вправе в соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами, требования банка законны, с учетом актуальной суммы задолженности и отсутствия заявления об уменьшении исковых требований исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении правового значения для разрешения спора не имеют, поскольку данные обстоятельства не освобождают заемщика от обязанности по возврату кредита. Изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода, низкий заработок, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как ухудшение финансового положения, состояния здоровья, и должен действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств. Ответчик не лишен возможности в установленном порядке ходатайствовать об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.

К тому же действующее законодательство - главы 26 и 42 Гражданского кодекса Российской Федерации - не рассматривает тяжелое материальное положение заемщика в качестве основания для его освобождения от исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств.

Доводы ответчика о том, что им предпринимались попытки урегулировать финансовые вопросы по кредиту, что ФИО2 обращалась к истцу с заявлением о предоставлении кредитных каникул также правового значения не имеют и на выводы суда не влияют, поскольку факта неисполнения условий кредитного договора не опровергают, не изменяют обязательства по обслуживанию долга и не освобождают ответчика от возврата кредита.

Кроме того, предоставление кредитных каникул является правом, а не обязанностью кредитора.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п. 2 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы - инвалиды первой и второй группы.

Положения названной нормы закона не освобождают ответчика, независимо от наличия у него инвалидности первой группы, от компенсации судебных расходов истцу в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Поскольку иск удовлетворен частично, с ответчика подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований. От суммы заявленных требований суд удовлетворил 98% (120 831,51 руб.:122 197,65 руб.=0,98=98%), следовательно, в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию денежная сумма в размере 3 571,07 руб. (3 643,95 руб.х98%=3 571,07), во взыскании остальной суммы государственной пошлины с ответчика следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ПАСПОРТ № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 831 (сто двадцать тысяч восемьсот тридцать один) рубль 51 копейка.

Во взыскании суммы задолженности в большем размере отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 571 рубль 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Николаевский районный суд Ульяновской области путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий судья: И.В. Янина

В окончательной форме решение изготовлено 15.08.2023 года