Дело № 2-1027/2025 15 мая 2025 года

УИД 78RS0020-01-2024-005495-35 г.Санкт-Петербург

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Петровой Е.С.

При секретаре Рубан М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

с участием представителя истца ФИО3, (по доверенности от 16.09.2024), ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО5, уточнив исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, просит взыскать задолженность по кредитному договору 1018-23/ЛТ от 13.10.2023 в размере 5 478 295 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 47,99 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 4 488 707 рублей 03 копейки, с 26.07.2024 до дня фактического исполнения обязательства, пени из расчета l/366 от размера 13 % годовых (ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора), начисляемые на сумму основного долга 4 488 707 рублей 03 копейки с 26.07.2024 до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - жилой дом, расположенный по адресу: ..., г, ФИО6, Новая Деревня, ..., лит. А, общей площадью 173,70 кв.м., кадастровый № 0 и земельный участок, расположенный по адресу: ..., Новая Деревня, ..., лит. А, общей площадью 1315+/-13 кв.м., кадастровый № 0 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 20.560.800 рублей, в том числе жилой дом – 16 584 000 рублей, земельный участок - 3.976 800 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 891 рубль, расходы по оплате услуг представителя по Договору об оказании юридических услуг № 5/24 от 22.07.2024 в размере 36 400 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о дне, месте и времени судебного разбирательства.

Представитель истца иск поддержала.

Ответчик и ее представитель представили письменные возражения, полагали, что требования подлежат удовлетворению в сумме основного долга.

Представитель третьего лица ООО КБ «РостФинанс» в судебное заседание не явился, извещен о дне, месте и времени судебного разбирательства.

Представитель третьего лица ОООО «ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ КОЛЛЕКТОРСКАЯ ОРГНИЗАЦИЯ «КРЕДИТОР» (ранее - ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ») в судебное заседание не явился, извещен о дне, месте и времени судебного разбирательства, в письменном отзыве подтвердил получение закладной от 13.10.2023, выданной ФИО2, от ООО КБ «РостФинанс» и передачу ее ФИО1, оплату ФИО1 покупной стоимости закладной.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк предоставляет кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (Залогодателя).

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно представленным суду письменным доказательствам, 13.10.2023 между ФИО2 и Обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «РостФинанс» (ООО КБ «РостФинанс») заключен кредитный договор №1018-23/ЛТ (далее по тексту - Кредитный договор), согласно условиям которого банк предоставил заёмщику (ответчику) кредит в сумме 4 500 000 рублей сроком на 182 месяца.

Согласно п. 4 Кредитного договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 47,99% годовых - с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода (включительно); 19,48% годовых - начиная со второго процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства, при условии своевременного исполнения заемщиком обязанностей, установленных пп.24, 26.3 Кредитного договора.

В случае неисполнения заемщиком обязанностей, установленных пп.24, 26.3 Кредитного договора, процентная ставка устанавливается в 47,99 % годовых с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором допущено неисполнение такой обязанности до первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщик предоставил кредитору заявление на снижение процентной ставки и кредитор получил информацию об исполнении заемщиком вышеуказанных обязанностей в соответствии с условиями Кредитного договора.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив 27.10.2023 денежные средства в полном объеме на счет № 0, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету от 02.02.2024.

В обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту 13.10.2023 между ООО КБ «РостФинанс» и ФИО2 заключен Договор ипотеки и оформлена бумажная закладная, предметом ипотеки является принадлежащие ответчику на праве собственности жилой дом, расположенный по адресу: ..., Новая Деревня, ..., лит. А, кадастровый № 0 и земельный участок, расположенный по адресу: ..., Новая Деревня, ..., лит. А, кадастровый № 0.

25.10.2023 ООО КБ «РостФинанс» передало права по выданной заёмщиком закладной ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ», о чём на закладной сделана соответствующая отметка.

25.10.2023 ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» передало права по закладной ФИО1 (истцу), о чём на закладной сделана соответствующая отметка.

Смена предыдущего залогодержателя на истца зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости, что подтверждается выписками из ЕГРН от 17.11.2023, жилой дом - запись № 0, земельный участок - запись № 0.

Ответчик свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполняла, задолженность по состоянию на 25.07.2024 составляет 5.478.295 рублей 07 копеек, из которой: ссудная задолженность по кредиту: 4.488.707 рублей 03 копейки, просроченная задолженность по процентам: 783.507 рублей 46 копеек (задолженность по процентам в процентном периоде с 28.02.2024 по 27.03.2024 по ставке 19,49% годовых – 77 235 рублей 16 копеек, задолженность по процентам в процентном периоде с 28.03.2024 по 25.07.2024 по ставке 47,99% годовых: 706 272 рубля 30 копеек, пени: 206.080 рублей 58 копеек).

21.05.2024 в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности и полном досрочном возврате кредита. Несмотря на получение указанного требования 10.06.2024, ответчик задолженность не погасила, платежи по Графику платежей не вносит и полный досрочный возврат кредита не осуществила.

В соответствии с абз.1) п.13 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 (одна трёхсот шестидесяти шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

На дату заключения Кредитного договора, ключевая ставка ЦБ РФ составляла 13 % годовых, соответственно ответчик обязана уплачивать истцу пени из расчета 1/366 на сумму основного долга 4 488 707 рублей 03 копейки и просроченных процентов за пользование займом по дату фактического возврата суммы долга.

13.11.2023 в адрес ФИО2 было направлено уведомление о переходе прав по кредитному договору (л.д.37-38).

ФИО2 перечисляла кредитные платежи на счет ФИО1: 15.01.2024 – 80 000 рублей, 29.01.2024 – 78 000 рублей, 01.03.2024 – 78 000 рублей (л.д.78-80).

Указанные платежи, а также первый платеж по графику, произведенный ответчиком на счет банка, учтены в расчете истца, просрочка платежей - с 27.03.2024, доказательства надлежащего исполнения кредитных обязательств ответчик не представила.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Размер процентов за пользование кредитом за период с 26.07.2024 по 15.05.2025 составляет 1 735 108 рублей 03 копейки (4 488 707, 03 * 294 дня : 365 дней * 47,99%). Размер пени за период с 26.07.2024 по 15.05.2025 составляет 468 738 рублей 90 копейки (4 488 707, 03 * 294 дня : 366 дней * 13%). В соответствии со ст.333 ГК РФ суд полагает возможным снизить сумму пени до 300 000 рублей.

С учетом заявленных требований суд взыскивает с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 47,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 4 488 707 рублей 03 копейки с 16.05.2025 по день полного погашения суммы основного долга по кредитному договору и пени из расчета l/366 от 13 % годовых (ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора), начисляемых на сумму основного долга 4 488 707 рублей 03 копейки с 16.05.2025 по день полного погашения суммы основного долга по кредитному договору.

В силу п. 4 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законный владелец закладной вправе передать права на нее любым третьим лицам без согласия залогодателя.

Новый владелец закладной получает все удостоверяемые ею права в совокупности, в том числе права залогодержателя и права кредитора по основному обязательству, независимо от того, какие права были у первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Когда закладная передается по обязательству с частичным исполнением, та часть основного обязательства, которую должник должен был исполнить к моменту перехода прав, считается исполненной. Правило действует, если в сделке по передаче права на закладную не указано иное 2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Таким образом, передача прав, удостоверенных закладной, на основании сделки купли-продажи закладной, осуществленная без согласия должника-залогодателя, не противоречит положениям п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», поскольку специальным законом - Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлены иные правила.

Закон об ипотеке не обязывает каждых новых законных владельцев закладной регистрироваться в качестве залогодержателей в ЕГРН, в силу пункта 3 статьи 48 Закона об ипотеке такого владельца закладной надлежит считать законным, если не доказано иное.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Соответственно, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (пункт 2 статьи 48 Закона об ипотеке).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 54 ч. 2 п. 4 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом были проведены мероприятия по определению стоимости заложенного объекта недвижимости. Рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: ..., Новая Деревня, ..., лит. А, кадастровый № 0 и земельного участка, расположенного по адресу: ..., Новая Деревня, ..., лит. А, кадастровый № 0, определена по состоянию на 23.04.2025 в размере 25 701 000 рублей (в том числе земельный участок – 4 971 000 рублей, жилой дом – 20 730 000 рублей).

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога для реализации с публичных торгов составляет 20 560 800 рублей (80% от 25.701.000 рублей), в том числе жилой дом – 16 584 000 рублей (80 % от 20.730.000 рублей) и земельный участок 3 976 800 рублей (80% от 4 971 000 рублей).

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с учетом размера удовлетворенных исковых требований суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину в сумме 35 891 рубль.

В силу статьи 100 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Определяя размер подлежащих взысканию в пользу истца понесенных им судебных расходов по оплате юридических услуг, суд учитывает, что иск удовлетворен частично вследствие снижения суммы пени согласно ст.333 ГК РФ. Также суд учитывает требования разумности и справедливости, фактические обстоятельства дела: категорию спора, объем произведенной представителем истца работы и полагает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате юридических услуг в сумме 36 400 рублей, учитывая доказанность истцом несения расходов в указанной сумме и то, что ответчиком не представлены доказательства чрезмерного характера указанных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 13.10.2023 в размере 5 478 295 (Пять миллионов четыреста семьдесят восемь тысяч двести девяносто пять) рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 26.07.2024 по 15.05.2025 в размере 1 735 108 (Один миллион семьсот тридцать пять тысяч сто восемь) рублей 03 копейки, пени за период с 26.07.2024 по 15.05.2025 в размере 300 000 (Триста тысяч) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 891 (Тридцать пять тысяч восемьсот девяносто один) рубль, расходы по оплате услуг представителя в размере 36 400 (Тридцать шесть тысяч четыреста) рублей, а всего 7 585 694 (Семь миллионов пятьсот восемьдесят пять тысяч шестьсот девяносто четыре) рубля 10 копеек.

В счёт исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору <***> от 13.10.2023 обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, расположенный по адресу: ... общей площадью 173,70 кв.м., кадастровый № 0 и земельный участок, расположенный по адресу: ..., общей площадью 1315+/-13 кв.м., кадастровый № 0 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 20 560 800 (Двадцать миллионов пятьсот шестьдесят тысяч восемьсот) рублей, в том числе жилой дом – 16 584 000 (Шестнадцать миллионов пятьсот восемьдесят четыре тысячи) рублей, земельный участок – 3 976 800 (Три миллиона девятьсот семьдесят шесть тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 47,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 4 488 707 (Четыре миллиона четыреста восемьдесят восемь тысяч семьсот семь) рублей 03 копейки с 16.05.2025 по день полного погашения суммы основного долга по кредитному договору.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 пени из расчета l/366 от 13 % годовых (ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора), начисляемых на сумму основного долга 4 488 707 (Четыре миллиона четыреста восемьдесят восемь тысяч семьсот семь) рублей 03 копейки с 16.05.2025 по день полного погашения суммы основного долга по кредитному договору.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение составлено 19.05.2025