Дело № 2-3133/2023
УИД 60RS0001-01-2023-003571-70
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 октября 2023 года г. Псков
Псковский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Тимаевой А.С.,
при секретаре Соловьевой М.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к И.С.А. и И.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика И.В.В.,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика И.В.В..
В обоснование заявленных требований указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 (ОГРН <***>).
05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
27.03.2018 между Банком и И.В.В. был заключен кредитный договор № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил И.В.В.. кредит в сумме 40010,51 руб. под 26,4 % годовых на срок 18 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
И.В.В.. был застрахован по рискам: для физических лиц в возрасте от 18 лет до 85 лет: а) смерть в результате несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.
Наступивший страховой случай не предусмотрен Программой страхования по кредитному договору.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита (п.п. 4.1 Условий кредитования).
Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».
Общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 77803,22 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
И.В.В. умер 03 марта 2019 года. После его смерти открыто наследственное дело № №.
До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. В связи с чем, истец просит взыскать с наследников заемщика И.В.В.. в пользу Банка сумму задолженности в размере 77803,22 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2534,1 руб.
Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники после умершего И.В.В. – И.С.А. и И.А.В., а также в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – страховая компания АО «МетЛайф».
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики И.С.А.. и И.А.В.., а также представитель третьего лица АО «МетЛайф» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
С согласия представителя истца, изложенного в исковом заявлении, дело в соответствии со статьей 233 ГПК РФ рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
На основании ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Согласно п.1 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
В силу ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.
В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Судом установлено, что 27 марта 2018 ПАО «Совкомбанк» и И.В.В. заключили кредитный договор № <адрес>. И.В.В.. предоставлен кредит в размере 40 010,51 руб. под 26,4 % годовых на срок 18 месяцев (л.д.19-21).
Порядок и срок уплаты основного долга и процентов определен в разделе 6 Условий.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив Должнику возможность пользоваться денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10).
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита (п.п. 4.1 Условий кредитования).
Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».
И.В.В. умер 03 марта 2019 года (л.д.31).
Обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент смерти И.В.В.. в полном объеме исполнены не были, в связи с чем образовалась задолженность в размере 77 803,22 руб., которая состоит из: просроченная ссудная задолженность - 31 369,61 руб., просроченные проценты – 3013,90 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 21 587,87 руб., неустойка на остаток основного долга – 5372,36 руб., неустойка на просроченную ссуду 16310,48 руб., комиссия за смс-информирование – 149,00 руб. (л.д.27-29).
Представленный истцом расчет сумм задолженности по указанному выше кредитному договору, судом проверен и является правильным. Стороной ответчиков расчет не представлен.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст.1175 ГК РФ, разъяснениями, изложенными в п.п.14, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Положениями ст.ст.1152, 1153 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Судом установлено, что на основании заявлений И.С.А.. и И.А.В.. нотариусом нотариального округа г.Пскова и Псковского района Псковской области ФИО1 открыто наследственное дело № № после умершего 03 марта 2019 И.В.В..
Судом установлено, что в состав наследственного имущества входит: автомобиль марки УАЗ-31512, 1991 года выпуска; денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк; страховая премия по договору ОСАГО.
И.С.А.. и И.А.В.. приняли в установленном порядке наследство после умершего И.В.В.В., что подтверждается выданными свидетельствами о праве на наследство по закону.
Решением Псковского городского суда Псковской области от 26.06.2023 в состав наследственного имущества, открывшегося после смерти И.В.В.., включен гараж № 995, площадью 17,4 кв.м., расположенный на территории Кооператива индивидуальных гаражей № 39 по адресу: <адрес>. За И.С.А.. и И.А.В.. признано право собственности по ? доли за каждым в праве общей долевой собственности на вышеуказанный гараж. Согласно справке ООО «Центр Экспертизы и Оценки» рыночная стоимость гаража составляет 125 000 руб. (материалы дела 2-№ л.д. 50-60).
Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, в совокупности с нормами п.1 ст.819 ГК РФ, ст.1112, абз.2 п.1 и п.3 ст.1175 ГК РФ, разъяснениями, изложенными в п.61 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Поскольку смерть И.В.В.. не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то его наследники – И.С.А.. и И.А.В.., принявшие наследство, несут обязанность по исполнению данных обязательств со дня открытия наследства.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, оснований для установления долевой ответственности не имеется, учитывая, что у ответчиков, являющихся наследниками, возникла солидарная ответственность. В свою очередь, наследник, уплативший долг в полном объеме, приобретает право регресса к другим наследникам, которые несут уже перед ним ответственность как долевые должники.
Таким образом, И.С.А.. и И.А.В.., являясь наследниками по закону к имуществу И.В.В.., отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Стоимость наследственного имущества (автомобиля УАЗ-31512, 1991 года выпуска, а также гаража площадью 17,4 кв.м.) явно превышает задолженность по кредитному договору, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с И.С.А.. и И.А.В.. солидарно в пользу истца задолженность в размере 77 803,22 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 2534,1 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к И.С.А. и И.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика И.В.В., удовлетворить.
Взыскать солидарно с И.С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, и с И.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № в размере 77803 (семьдесят семь тысяч восемьсот три) рублей 22 копеек в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества и расходы по уплате госпошлины в размере 2534 (две тысячи пятьсот тридцать четыре) рублей 10 копеек.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.С. Тимаева
Решение в окончательной форме изготовлено 20 октября 2023 года.