Решение по делу № 02-3111/2023~М-2237/2023 от 18.08.2023 - о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц.

УИД 77RS0017-02-2023-001550-57

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 августа 2023 года г. Москва

Нагатинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Виноградовой Н.Ю., при секретаре Чукановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3111/23 по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору, процентов, неустойки. В обоснование своих требований истец указал, что ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № VC6767998 от 31.01.2014. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 120 000 рублей 00 коп. на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнял, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. В период с 26.09.2015 г. по 07.12.2022 года должником не вносились платежи в счет погашения задолженности. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского. Согласно стр. 3 Тарифов проценты выплачиваются в последний день календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета по последний календарный день месяца. Согласно стр. 3 Тарифов в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 07.12.2022 года составила: 119 539,80 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 года; 29 417,69 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на 25.09.2015 г.; 172137,31 руб. – сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 года по 07.12.2022 года; 2923943,51 руб. – неустойка по ставке 1 % в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 года. Заявитель полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2 923 943,51 руб., является несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с должника сумму неустойки до 110 000 руб. Таким образом, с должника подлежит взысканию неустойка в размере 110000 руб. С учетом состоявшихся переуступок, истец приобрела права (требования) по договору, заключенному с ответчиком. В связи с систематическим нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по договору, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору : 119539,80 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г., 29417,69 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых на 25.09.2015 г., 172137,31 руб. – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 07.12.2022 г., 110 000,00 рублей – сумма неустойки по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 07.12.2022 г., проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 119539,80 рублей за период с 08.12.2022 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 119539,80 рублей за период с 08.12.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, возражений на иск не представил, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № VC6767998 от 31.01.2014. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 120 000 рублей 00 коп. на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых.

ПАО «Московский кредитный банк» обязательства по кредитному договору исполнил и предоставил ответчику указанную в договоре денежную сумму.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнял, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В период с 26.09.2015 г. по 07.12.2022 года должником не вносились платежи в счет погашения задолженности. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом.

Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно стр. 3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета по последний календарный день месяца.

Согласно стр. 3 Тарифов в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

В период действия договора заемщиком нарушались обязательства по возврату суммы кредита и процентов, в связи с чем по состоянию на 07.12.2022 г. образовалась задолженность по договору: 119 539,80 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 года; 29 417,69 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на 25.09.2015 г.; 172137,31 руб. – сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 года по 07.12.2022 года; 2923943,51 руб. – неустойка по ставке 1 % в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 07.12.2022 года.

Наличие задолженности у ответчика перед банком подтверждается распечаткой выписок из лицевого (текущего) счета.

В связи с тем, что принятые на себя ответчиком обязательства добровольно не исполняются, в силу достигнутого при заключении договора соглашения сторон, не оспоренного ответчиком, банк имеет право досрочно взыскать задолженность по договору банковского обслуживания.

Между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) N 01/09-2015 от 29.09.2015 г. Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 19-05 от 19.10.2018 г., согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии). 26.10.2018 г. ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр». Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор N 100322 от 10.03.2022 г. Согласно указанному договору ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору № 19-05 от 19.10.2018 г. Обязательства по оплате агентского договора № 100322 от 10.03.2022 г. исполнены ИП ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) N 1103/22 от 11.03.2022 г. Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № 1103/2022 от 11.03.2022 г. Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования № 1003/22 от 11.03.2022 г. исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и всех иных платежей по заключенным с ответчиком договорам.

Согласно условиям договора Заемщик обязался возвратить полученный кредит, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом из расчета 20 % годовых.

Как следует из материалов дела, между 29.09.2015 г. между ОАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 01/09-2015, по условиям которого цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам - физическим лицам, именуемым далее должники, а каждый в отдельности «должник», в соответствии с Приложением № 1 к настоящему договору, принадлежащие цеденту на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом и должником (перечень которых содержится в Приложении № 1 к настоящему договору). За уступку прав требований цессионарий обязуется уплатить цеденту денежные средства в размере и порядке, предусмотренных настоящим договором.

В выписке из реестра должников к договору уступки прав требования № 01/09-2015 от 29.09.2015 г. значится ответчик, договор VC6767998 от 31.01.2014.

Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств исполнения принятых на себя обязательств, суд не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору по состоянию на 07.12.2022 года составила: 119 539,80 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 года; 29 417,69 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на 25.09.2015 г.; 172137,31 руб. – сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 года по 07.12.2022 года; 2923943,51 руб. – неустойка по ставке 1 % в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 07.12.2022 года.

Истцом сумма неустойки, предусмотренная договором комплексного банковского обслуживания в размере 2923943,51 руб., добровольно снижена до 110 000,00 руб., поскольку является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Судом данный расчет был проверен и признан арифметически и методологически верным, поскольку он отвечает условиям договора, иного расчета или доказательств его неправильности в материалы дела не представлено.

Поскольку материалы дела не содержат доказательств полного исполнения ответчиком перед истцом своих обязательств по кредитному договору, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом.

Доказательства, подтверждающие возврат суммы долга, в материалах дела отсутствуют.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору комплексного банковского обслуживания № VC6767998 от 31.01.2014 г. в размере 119 539,80 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 года; 29 417,69 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на 25.09.2015 г.; 172137,31 руб. – сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 года по 07.12.2022 года; 110 000 руб. – неустойка по ставке 1 % в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 07.12.2022 года, подлежат удовлетворению.

Кроме того, в силу требований вышеуказанных норм права, а также условий заключенного между сторонами договора комплексного банковского обслуживания, с ответчика надлежит взыскать проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 119539,80 рублей за период с 08.12.2022 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 119539,80 рублей за период с 08.12.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

Поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины на основании ст. 333.36 НК РФ, 103 ГПК РФ соответственно госпошлина в размере 7 510,94 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета г Москвы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспортные данные) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) задолженность по договору № VC6767998 от 31.01.2014 в размере основного долга по состоянию на 25.09.2015 в сумме 119 539,8 руб., процентов по состоянию на 25.09.2015 в сумме 29 417,69 руб., процентов за период с 26.09.2015 по 07.12.2022 в сумме 172 137,31 руб., неустойки за период с 26.09.2015 по 07.12.2022 в сумме 110 000 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспортные данные) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 119 539,8 руб. за период с 08.12.2022 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 119 539,8 руб. за период с 08.12.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 (паспортные данные) в доход бюджета города Москвы государственную пошлину в размере 7 510,94 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.Ю. Виноградова

Решение изготовлено в окончательной форме 18.08.2023 года

Судья: Н.Ю. Виноградова