№ 5-38/2023

42RS0006-01-2023-000370-61

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

город Кемерово 20 февраля 2023 года

Судья Кировского районного суда города Кемерово Григорова М.Х.,

с участием помощника прокурора Кировского района г. Кемерово Завгородней И.М.,

представителя ИП ФИО4-ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального предпринимателя ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

Прокуратурой Кировского района г. Кемерово проведена проверка в отношении ИП ФИО4 об исполнении индивидуальным предпринимателем законодательства о кредитно-банковской деятельности. В ходе проверки деятельности комиссионного магазина <адрес> установлено, что ИП ФИО4 осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров купли-продажи бывшего в употреблении товара, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества.

Помощник прокурора Кировского района г. Кемерово Завгородняя И.М. в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в постановлении от 13.01.2023 года и просила привлечь ИП ФИО4 к административной ответственности.

Представитель ИП ФИО4- ФИО5 полагал, что прокуратурой Кировского района г. Кемерово не верно истолкованы условия заключенного с ФИО1 договора, оснований для привлечения ИП ФИО4 к административной ответственности не имеется.

Лицо, привлекаемое к административной ответственности, ФИО4 о дате, времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 26.11 КоАП РФ, судья, осуществляющий производство по делу об административном правонарушении, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности. Никакие доказательства не могут иметь заранее установленную силу.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ).

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с пунктом 5 части 1 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно статье 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Так, в силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным законом.

Наряду с кредитными организациями осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов имеют право некредитные финансовые организации, осуществляющие виды деятельности, закрытый (исчерпывающий) перечень которых определен статье 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в том числе:

- микрофинансовые организации (в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»),

- ломбарды (в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»),

- кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (в соответствии с Федеральными законами от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Таким образом, согласно ст. 4 Закона № 353-Ф3 правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов наделен только ограниченный круг юридических лиц (кредитные и некредитные организации).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – Закон «О ломбардах»), ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

В силу пункта 1.1 статьи 2 Закона «О ломбардах», ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Закона «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

В силу положений пункта 2, 3 статьи 7 Закона «О ломбардах» договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Согласно пунктам 4, 6 статьи 7 Закона «О ломбардах» договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

По договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента (пункт 1 статьи 990 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 991 ГК РФ, если договор комиссии не был исполнен по причинам, зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов.

Согласно положениям статьи 999 ГК РФ по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 06.06.1998 № 569 утверждены Правила комиссионной торговли непродовольственными товарами, согласно которым данные Правила регулируют отношения между комиссионером и комитентом по договору комиссии, а также между комиссионером и покупателем при продаже непродовольственных товаров, принятых на комиссию.

Согласно пункту 1 Правил под комиссионером понимается организация независимо от организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, принимающие товары на комиссию и реализующие эти товары по договору розничной купли-продажи (далее именуется - договор). Под комитентом понимается гражданин, сдающий товар на комиссию с целью продажи товара комиссионером за вознаграждение.

По соглашению между комиссионером и комитентом на комиссию принимаются новые и бывшие в употреблении непродовольственные товары (пункт 8 Правил).

В силу положений пункта 24, 25 Правил товар, принятый на комиссию, поступает в продажу не позднее следующего дня после его приема, за исключением выходных и праздничных дней. Принятое на себя поручение по продаже товара комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 33 Правил деньги за проданный товар выплачиваются комиссионером комитенту не позднее, чем на третий день после продажи товара.

Согласно пункту 1 статьи 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

В соответствии с пунктом 4 статьи 450 ГК РФ сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу прямого указания пункта 2 статьи 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.

Согласно пункту 87 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» согласно пункту 2 статьи 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, с иным субъектным составом, ничтожна. В связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки.

ФИО4 зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в качестве индивидуального предпринимателя в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы №***.

Основным видом экономической деятельности ИП ФИО4 является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (пункт 47.49 раздела G «ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2). Общероссийский классификатор видов экономической деятельности», утвержденного Приказом Росстандарта от 31.01.2014 № 14-ст, далее – № ОКВЭД ОК 029-2014 Ред. 2).

На основании договора аренды нежилого помещения №*** от 02.04.2016 года, объект аренды – нежилое помещение <адрес>, общей площадью 18,5 кв.м передано собственником ООО «<адрес>» в пользование ИП ФИО4 для осуществления предпринимательской деятельности.

В ходе проверки выявлено, что фактически ИП ФИО4 по адресу: <адрес>, осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества.

Установлено, что 09.06.2022 года ФИО1 обратилась в комиссионный магазин <адрес>, с целью получения денежных средств под залог сотового телефона Iphone 11 №***. При совершении указанной сделки с ФИО1 составлен договор купли-продажи № 060446 от 09.06.2022 года по адресу: <адрес>, согласно условий которого, покупателем выступает ИП ФИО4 в лице ФИО2, действующей на основании доверенности, продавцом выступает ФИО1, предметом договора, согласно пункта 1.2 – сотовый телефон Iphone 11 №***. Пунктом 3.1 договора установлена согласованная цена реализуемого имущества 4000 рублей.

Пунктом 2 Договора определено, что договор, вступает в силу с момента подписания сторонами, заключается и продолжает действовать до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему.

Пункт 2.1 предусматривает расторжение договора по инициативе продавца на основании статьи 450 ГК РФ в любое время путем отказа от исполнения договора «Купли-продажи».

Пунктом 2.3. Договора при расторжении договора по инициативе продавца, установлена обязанность продавца, возместить сумму проданного имущества - 4000 рублей, а также неустойку, которая начисляется за каждый день в размере от суммы 4000 рублей покупателю.

Пунктом 2.4 Договора установлено, что стороны договорились, что в случае расторжения договора «Купли продажи» позже установленного срока в пункте 2 договора, а именно позже 09.07.2022, то предусмотрена выплата неустойки от продавца покупателю, в размере 10% от стоимости имущества, а именно 10% от 4000 рублей за каждый последующий день.

Пунктом 4 Договора установлено право продавца, быть клиентом магазина. Пунктом 4.1 Договора установлено, что стороны договорились, что между ними может быть подписано дополнительное соглашение по платному бронированию имущества, в том числе по предмету договора, согласно пункту 4.2 Договора сумма платного бронирования начисляется из расчета от 4000 рублей за каждый день бронирования товара. Пунктом 5 Договора предусмотрена возможность заключения дополнительного соглашения по покупке товара, в том числе предметом указанного договора, в рассрочку, предоставляемую магазином. Пункт 5.1 Договора устанавливает, что имущество находится у продавца до полной его оплаты покупателем. Пунктом 5.2. установлено, что денежные средства должны быть внесены не реже двух раз в месяц.

ФИО1 выдана квитанция «Договор «Купли-продажи» № 060446 от 09.06.2022 года, составленная 09.06.2022 года в 13:11 часов, в которой содержатся сведения «сотового телефона Iphone 11 №*** ФИО1 Квитанция № 060446. Комиссионный магазин ИП ФИО4 №***», сумма реализуемого имущества 4000 рублей, сумма при расторжении договора до 09.07.2022 года - 5250 рублей, 1250 рублей <адрес>, тел. №***.

Таким образом, ИП ФИО4 по данному договору купли-продажи приобрел мобильный телефон Iphone 11 №***, при этом договором предусмотрена возможность расторжения договора до 09.07.2022 года, с уплатой неустойки, а также предусмотрена возможность расторжения договора после 09.07.2022 года с уплатой неустойки в размере 10 % за каждый последующий день, то есть имущество фактически передано под залог с целью получения потребительского займа, что подтверждается заявлением ФИО1, объяснением ФИО3, материалами КУСП 7775 от 22.06.2022 года.

В ходе проверки деятельности комиссионного магазина <адрес> установлено, что ИП ФИО4 осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров купли-продажи бывшего в употреблении товара, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора купли-продажи, договор купли-продажи содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа - сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа.

При этом ИП ФИО4 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

Таким образом, в нарушение требований Федерального закона № 353-ФЗ, статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», устанавливающих исчерпывающий перечень участников профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в виде кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, ИП ФИО4 не имеет правового статуса таковой организации, что свидетельствует об отсутствии у ИП ФИО4 права заниматься деятельностью по предоставлению кредитов (займов).

Включение в договор купли-продажи, заключаемый ИП ФИО4, условия о сроке расторжения договора по инициативе продавца, о возможности рассрочки приобретения предмета договора либо платного бронирования товара путем заключения дополнительного соглашения и, соответственно, возможности расторжения договора в течение указанного срока, а также повышением процентной ставки в случае расторжения договора позже установленного срока, направлено на прикрытие фактически заключаемого договора займа с целью получений гражданином под залог сданного им ИП ФИО4 имущества, бывшего в употреблении, денежных средств и фактически является сроком, на который ИП ФИО4 предоставляет гражданину денежный заем под залог имущества.

Таким образом, ИП ФИО4 по адресу: <адрес>, осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров купли-продажи товара бывшего в употреблении. Покупателем в данном случае выступает ИП ФИО4, но фактически он осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения (сумма определяется индивидуально в каждом случае в зависимости от размера займа), а в последующем от цены товара 4000 рублей за каждый день до истечения срока хранения, и 10% по истечении сроков хранения, что характерно для договоров займа, а не для договора купли-продажи.

Постановлением мирового судьи судебного участка № 4 Рудничного судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области от 16.09.2021 года ИП ФИО4 привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ к административному штрафу в размере 30000 рублей. Постановление вступило в законную силу 20.10.2021 года.

Пункт «з» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2005 № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» предусматривает, что местом совершения административного правонарушения является место совершения противоправного действия независимо от места наступления его последствий, а если такое деяние носит длящийся характер - место окончания противоправной деятельности, ее пресечения.

Таким образом, местом совершения административного правонарушения является место осуществления ИП ФИО4 незаконной профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов: <адрес>.

Осуществляемая ИП ФИО4 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

Совокупность установленных фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой.

Действия ИП ФИО4 суд квалифицирует по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ как повторное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющим права на её осуществление, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния.

Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения, обязательные к исполнению, юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

При назначении наказания ИП ФИО4 суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, личность правонарушителя, отсутствие обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность.

Суд считает, что справедливым и разумным будет назначение наказания в виде административного штрафа, предусмотренного санкцией статьи.

Основания для применения положений ст.2.9 КоАП РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 29.9 - 29.10 КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя ФИО4 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст.14.56 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 50000 (пятидесяти тысяч) рублей.

Штраф подлежит уплате в 60-дневный срок с момента вступления постановления в законную силу в соответствии со следующими банковскими реквизитами: УИН ФССП России: 32242000220000024112, УФК по Кемеровской области – Кузбассу (ГУФССП России по Кемеровской области – Кузбассу л/с <***>), ИНН <***>, КПП 420501001, ОКТМО 32701000, счет получателя: 03100643000000013900, корреспондентский счет банка получателя: 40102810745370000032, КБК 32211601141019002140, Отделение Кемерово Банка России//УФК по Кемеровской области – Кузбассу г. Кемерово, БИК 013207212.

До истечения срока оплаты административного штрафа лицо, подвергнутое административному наказанию в виде штрафа, обязано предъявить квитанцию, подтверждающую оплату административного штрафа в канцелярию суда. За неуплату штрафа предусмотрена административная ответственность по ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ, в виде административного ареста или административного штрафа в двойном размере от неуплаченного.

Постановление может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи жалобы судье, которым вынесено постановление по делу, или непосредственно в Кемеровский областной суд, в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья:

<данные изъяты>