Решение по делу № 2-3607/2023 от 24.04.2023

16RS0051-01-2023-002529-94

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Патриса Лумумбы ул., д. 48, г. Казань, <...>, тел. <***>,

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань

24 апреля 2023 года Дело 2-3607/2023

Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Шарифуллина Р.М.

при секретаре судебного заседания Азиятуллиной Г.И.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» (ИНН <***>) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» с вышеуказанными требованиями.

В обосновании иска указано, что 12.09.2019 ФИО1 заключен договор с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховой полис) «семейный актив ВМР1 №0000195108 в офисе по адресу: <...>.

Согласно Приложению 1 к Договору страхования страховщик обязан произвести страховую выплату при риске «инвалидность 1 или 2 (программа страхования «Освобождение от уплаты взносов»).

С 5 октября по 13 октября 2022 года ФИО1 находился на стационарном лечении в Республиканском клиническом онкологическом диспансере. При выписке его уведомили о том, что ему будет определена вторая группа инвалидности по онкологическому заболеванию.

Об этом 18 октября 2022 года истец устно известил страховщика по адресу: <...>, сказав, что это является страховым случаем. При этом пообещал незамедлительно предъявить соответствующие документы.

22 ноября ФКУ «ГБ МСЭ по Республике Татарстан Минтруда России Бюро №5 ФИО1 была установлена 2 группа инвалидности. В тот же день истец представил все необходимые документы страховщику для решения вопроса о признании вышеуказанного обстоятельства страховым случаем и оплате очередного страхового взноса. Несмотря на это, 23 ноября истец получил письмо № 270-04Т-02/1192432 с предложением предоставить документы. Аналогичное письмо истец получил за №270-04T-02/1196406 30.11.2022. Также, 30.11.2022 получил уведомление № 04-02-02/1467667 о досрочном прекращении договора страхования в связи с тем, что истец не оплатил до 25 ноября очередной страховой взнос.

15.12.2022 истец получил письмо страхователя №04-01-03-02 о том, что ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не может признать случай страховым и произвести оплату очередного страхового взноса, поскольку документы по событию, имеющему признаки страхового случая, поступили в страховую компанию 02.12.2022. Кроме того, истцу было отказано в восстановлении договора страхования жизни, который был незаконно прекращен страхователем в одностороннем порядке с мотивировкой, что ФИО1 до 25.11.2022 не произвел очередной платеж по договору.

Истец считает отказ страхователя незаконным, поскольку страховой случай, а именно: установление инвалидности 2 группы 22.11.2022 произошло в период срока действия страхового полиса, и он своевременно предоставил все необходимые документы.

На основании изложенного, истец просит признать установление ему инвалидности 2 группы 22.11.2022 страховым случаем, обязать ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» освободить его от выплаты очередного страхового возмещения, признать одностороннее досрочное прекращение договора страхования жизни ВМР1 №0000195108 от 12.09.2019 незаконным, восстановить вышеуказанный договор.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, в котором исковые требования не признал.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из материалов дела следует, что 12.09.2019 между истцом и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» заключен договор страхования ВМР1 №0000195108 на основании Правил комбинированного страхования №0059.СЖ/СЛ.03/05.00.

Размер каждого ежегодного страхового взноса составляет 170000,00 рублей. Сроки уплаты страховой премии (первого страхового взноса) до 27.09.2019 включительно, очередные страховые взносы оплачиваются до 27.09 каждого года периода уплаты страховых взносов. Период уплаты страховых взносов 10 лет с даты начала действия договора страхования.

Через личный кабинет в приложении Сбербанк-Онлайн 21.11.2022 истец направил группу компаний «Сбер» обращение о наступлении страхового случая, которое было зарегистрировано за №221121-0591-713400 от 21.11.2022, с указанием, сто пакет документов будет передан СберСтрахование в течение 3 рабочих дней (л.д.34).

В последующем от СберСтрахование поступило сообщение о том, что документы по страховому событию приняты в работу, по результатам рассмотрения будет направлено соответствующее sms – сообщение (л.д.33).

Несмотря на это, 23 ноября истец получил письмо № 270-04Т-02/1192432 с предложением предоставить документы, а именно представить нотариально заверенную копию справки об инвалидности, протокол проведения медико-социальной экспертизы, выписку из амбулаторной карты за период с 2014 по 2019 годы.

Аналогичное письмо истец получил за №270-04T-02/1196406 30.11.2022. Также, 30.11.2022 получил уведомление № 04-02-02/1467667 о досрочном прекращении договора страхования в связи с тем, что истец не оплатил до 25 ноября очередной страховой взнос.

Указанные в запросе ответчика документы представлены истцом 02.12.2022.

В своих возражениях ответчик указывает, что в соответствии с п. 7.3. Правил страхования при досрочном прекращении Договора страхования в соответствии с подп. 7.1.1 - 7.1.6 настоящих Правил страхования Страховщик выплачивает Страхователю (а в случае смерти Страхователя - физического лица - его наследникам) выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения Договора страхования. При этом возврат уплаченной страховой премии не производится.

Указанный пункт договора соответствуют требованиям п. 7 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в соответствии с которым при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В соответствии с Договором страхования жизни и приложениями к нему, а также Правилами страхования, договор страхования с ФИО1 был расторгнут по инициативе Страховой компании в одностороннем порядке ввиду наличия задолженности по страховым взносам со стороны истца.

Более того, 05.10.2022 ФИО1 было направлено смс-предупреждение о предстоящем расторжении договора ввиду наличия задолженности, а письмом от 30.11.2022 ФИО1 был проинформирован о расторжении договора страхования.

Право Страховщика на расторжение в одностороннем порядке при наличии задолженности по страховым взносам предусмотрено договором страхования и правилами страхования, в соответствии с которыми данный договор страхования был заключён (п. 4.6. и п. 7.1.3 Правил страхования).

Страховой случай по риску «Освобождение от уплаты страховых взносов» может быть реализован только после уплаты очередного страхового взноса (п.8.3.1 Правил страхования)

В соответствии с п. 8.3.1. В случае наступления страхового случая по страховому риску «инвалидность 1 или 2 группы» или страховому риску «смерть» (программа страхования «освобождение от уплаты взносов») Страхователь (в случае смерти Страхователя - лицо, принявшее на себя его права и обязанности) освобождается от обязанности уплачивать страховой (-ые) взнос (-ы) (по договору страхования жизни) / страховой (-ые) взнос (-ы) по страховым рискам, относящимся к страхованию жизни (по договору комбинированного страхования), если Договором страхования не предусмотрено иное. При этом освобождение от уплаты взносов наступает с даты оплаты очередного страхового взноса, непосредственно следующей за датой принятия Страховщиком решения о страховой выплате согласно п. 8.15 настоящих Правил страхования;

Соответственно, Страхователь обязан был оплатить страховой взнос в срок - а именно - 27.09.2022 года, чего сделано не было. Впоследствии в адрес Страхователя направлялось уведомление о необходимости оплаты данного взноса, после чего договор был расторгнут в одностороннем порядке по инициативе Страховщика.

В то же время, как вытекает искового заявления и не отрицается Истцом, группа инвалидности была ему присвоена лишь в 22.11.2022 года - соответственно, страховой взнос за 2022 год должен был быть в любом случае оплачен, так как страховой случай произошёл после даты, когда лицо было обязано этот взнос уплатить.

Таким образом, Истец мог в лучшем случае рассчитывать на освобождение от взносов, начиная с 2023 года.

Поскольку договор страхования был расторгнут досрочно в одностороннем порядке, то, в соответствии с договором и правилами страхования, возврат страховых взносов не производится. В свою очередь, лицо может рассчитывать на гарантированную выкупную сумму, которая, в соответствии с Приложением № 1, на момент расторжения договора страхования равна 254578,33 рублей.

Однако суд не может согласиться с доводами ответчика в виду лишь формального подхода к отношениям со страхователем.

Договором страхования предусмотрено внесение страховой премии до 27.09 каждого года периода уплаты страховых взносов (п. 6.3 договора страхования)

Из п.6.5 договора страхования следует, что при оплате страховой премии в рассрочку, в случае, когда оплата очередного взноса просрочена, страхователю предоставляется льготный период продолжительностью 60 календарных дней, то есть до 26.11 каждого года.

Исходя из данного условия договора, истцом, до наступления предусмотренного договором страхования льготного срока для уплаты очередного страхового взноса, в адрес ответчика направлено заявление с копиями документов, подтверждающих наступление страхового случая, рассмотрение которого согласно п.8.15 Правил страхования производится страховщиком в течение 15 рабочих дней после получения документов.

И только после поступления от страхователя заявления о наступлении страхового случая, ответчиком по формальным основаниям принято решение о прекращении договора страхования, без фактического рассмотрения заявления страхователя и принятия решения по существу заявленного требования.

При этом также надлежит отметить, что в период с 27.09.2022 до обращения истца к ответчику с требованием осуществить страховую выплату, предусмотренную договором страхования, в виде освобождения страхователя от уплаты дальнейших страховых взносов, ответчиком не представлено доказательств выполнения своих обязательств по сообщению страхователю о факте просрочки уплаты очередного страхового взноса, что предусмотрено п.6.5. договора страхования.

Таким образом, учитывая, что истцом в адрес ответчика направлено уведомление о наступлении страхового случая в период действия льготного периода для оплаты очередного страхового взноса, суд полагает необходимым удовлетворить иск частично, признав неправомерным односторонний отказ общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» от исполнения обязательств по договору страхования жизни ВМР1 №0000195108 от 12.09.2019, в виду наступления страхового случая в виде установления истцу инвалидности 2 группы от 22.11.2022, обязав общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» осуществить выплату страхового возмещения ФИО1 по договору страхования жизни ВМР1 №0000195108 от 12.09.2019 посредством освобождения ФИО1 от выплаты страхового взноса по договору страхования жизни ВМР1 №0000195108 от 12.09.2019 за 2022 год.

На основании статей 103 ГПК РФ, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в соответствующий бюджет в размере 300,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать неправомерным односторонний отказ общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» от исполнения обязательств по договору страхования жизни ВМР1 №0000195108 от 12.09.2019.

Обязать общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» осуществить выплату страхового возмещения ФИО1 по договору страхования жизни ВМР1 №0000195108 от 12.09.2019 посредством освобождения ФИО1 от выплаты страхового взноса по договору страхования жизни ВМР1 №0000195108 от 12.09.2019 за 2022 год.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» (ИНН <***>) в доход муниципального образования г.Казани государственную пошлину в размере 300,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья Р.М.Шарифуллин