Гражданское дело № 2-186/2023
УИД 69RS0034-01-2023-000172-48
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 мая 2023 г. г. Удомля
Удомельский городской суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Суханова М.А.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бобровой Н.М.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
установил:
АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №02243517RURPROC101 от 04.03.2019 в размере 638 045 руб. 61 коп. (из них 580 362 руб. 03 коп. – просроченная задолженность, 53 821 руб. 46 коп. – просроченные проценты, 3862 руб. 12 коп. – непогашенные пени на просроченную суду и проценты по просроченной суде), а также взыскании суммы процентов за период с 14.12.2022 по день фактического возврата кредита, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 9580 руб. 46 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что 4 марта 2019 года между сторонами заключен договор кредитной банковской карты №02243517RURPROC101 с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 600 000 руб. и процентной ставкой 19,90 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства надлежащим образом. Просрочка ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 900 дней, что подтверждается расчетом задолженности.
В судебном заседании ответчик ФИО1 по заявленным требованиям возражала, поддержала письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что с исковыми требованиями не согласна в связи с неверным расчетом. Просила применить срок исковой давности. Полагала, что исковые требования, заявленные за период ранее 27.02.2020, удовлетворению не подлежат. Дополнительно пояснила, что факт заключения кредитного договора № 02243517RURPROC101 от 04.03.2019 она не оспаривает, согласна с суммой задолженности в сумме 107 310 руб. 06 коп.
Истец АО «ЮниКредит Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В порядке пункта 1 статьи 8 того же Кодекса гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статьи 309 и статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 этого же Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что 04.03.2019 между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты №02243517RURPROC101.
Согласно условиям договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, обеспечил на карточном счете наличие денежных средств в пределах оговоренного лимита в сумме 600 000 руб., а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, уплачивать комиссии (процентная ставка 19,90% годовых, пени на сумму просроченной задолженности - 20% годовых).
Факт существования договорных отношении между сторонами не оспаривается и подтверждается: заявлением ФИО1 на получении кредитной банковской карты, историей задолженности подтверждающей движение денежных средств по карте и частичном погашение процентов держателем карты.
Свои обязательства ФИО1 выполняла ненадлежащим образом, допустила неоднократное нарушение своих обязательств по оплате задолженности по заключенному кредитному договору от 04.03.2019, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.
Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 13.12.2022 задолженность по кредитному договору составила 638 045 руб. 61 коп., из которых 580 362 руб. 03 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 53 821 руб. 46 коп. – просроченные проценты, начисленные на сумму основного долга, 3862 руб. 12 коп. – пени на сумму просроченной задолженности по кредиту.
Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязанностей по погашению полной суммы задолженности не представлено.
Возражая против иска, ответчик ФИО1 указала на несогласие с суммой задолженности и заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Данные доводы заслуживают внимания ввиду следующего.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
В соответствии с пунктом 6.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита.
Заемщик обязан не позднее 25-го числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 % от суммы использованной и непогашенной части кредита («Основной долг»), зафиксированной на 0 часов 0 минут первого числа этого месяца.
Срок действия договора, срок возврата кредита определен до 30.04.2023 (п/п 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по сумме в размере 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита («Основной долг»), зафиксированной на 0 часов 0 минут первого числа месяца, исчисляется отдельно по каждому обязательному платежу.
Согласно представленной истории задолженности по договору кредитной карты ответчик должен был внести обязательный платеж до 25.11.2019 в сумме 2643 руб. 28 коп., до 25.12.2019 – 4739 руб. 99 коп., до 25.01.2020 – 7455 руб. 81 коп., до 25.02.2020 – 17 740 руб. 61 коп., до 25.03.2020 – 22 335 руб. 98 коп., до 25.04.2020 – 18 799 руб. 54 коп., до 25.05.2020 – 28 989 руб. 30 коп., до 25.06.2020 – 27 650 руб. 22 коп., до 25.07.2020 – 28 618 руб. 49 коп., до 25.08.2020 – 27 587 руб. 23 коп., до 25.09.2020 – 26 207 руб. 87 коп., до 25.10.2020 – 24 897 руб. 47 коп.
Последнее требование по ссуде выставлено банком 29.10.2020 на общую сумму 473 051 руб. 97 коп.
Истцом настоящее исковое заявление подано посредством почтовой связи 20.02.2023.
Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по обязательным платежам (5% от суммы использованной и непогашенной части кредита, зафиксированной на 0 часов 0 минут первого числа месяца) до 20.02.2020, после указанной даты срок исковой давности не пропущен.
Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме 458 212 руб. 89 коп. (473 051 руб. 97 коп. – 2643 руб. 28 коп. – 4739 руб. 99 коп. – 7455 руб. 81 коп.).
Суд не может согласиться с расчетом истца в части взыскания с ответчика задолженность по просроченной суде в сумме 107 367 руб. 88 коп., поскольку данная сумма вынесена на просрочку и не подлежит двойному учету, и включена в размер требований по ссуде в сумме 473 051 руб. 97 коп.
Размер процентов по ссудной задолженности с учетом заявления ответчика о пропуске исковой давности составит 71 321 руб. 32 коп. (4091 руб. 66 коп. + 4647 руб. 78 коп. + 8760 руб. 42 коп. + 9289 руб. 21 коп. + 9349 руб. 06 коп. + 9612 руб. 68 коп. + 9224 руб. 76 коп. + 16 345 руб. 75 коп.).
Вместе с тем, суд не может выйти за рамки заявленных исковых требований, в связи с чем приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по ссудной задолженности в размере 53 821 руб. 46 коп.
Расчет истца в части суммы непогашенной пени на просроченную суду и проценты по просроченной ссуде в размере 3862 руб. 12 коп. сторонами не оспаривается, проверен судом, является арифметически правильным, в связи с чем исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.
Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №02243517RURPROC101 от 04.03.2019 за период с 22.10.2019 по 13.12.2022 в сумме 515 896 (458 212 руб. 89 коп. + 53 821 руб. 46 коп. + 3862 руб. 12 коп.).
Также суд приходит к выводу об обоснованности и удовлетворении заявленных требований в части взыскания процентов по ставке 19,90% годовых на сумму основного долга за период с 14.12.2022 по дату фактического погашения задолженности.
В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 9580 руб. 46 коп., следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7746 руб. 35 коп. (9580 руб. 46 коп. х 80,86% / 100 %, где 80,86 % - размер удовлетворенных судом требований).
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия <данные изъяты> №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № 02243517RURPROC101 от 04.03.2019 за период с 22.10.2019 по 13.12.2022 в сумме 515 896 (пятьсот пятнадцать тысяч восемьсот девяносто шесть) рублей 47 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7746 (семь тысяч семьсот сорок шесть) рублей 35 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» по кредитному договору № 02243517RURPROC101 от 04.03.2019 проценты по ставке 19,90 % годовых на сумму основного долга за период с 14.12.2022 по дату фактического погашения задолженности, исходя из расчета: сумма долга х 19,90% / 365 (366) х дни просрочки.
В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «ЮниКредит Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Председательствующий М.А.Суханов
Решение в окончательной форме изготовлено 1 июня 2023 г.