Решение

Именем Российской Федерации

04 июля 2023 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Соломатиной О.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-585/23 по иску фио фио к адрес Банк» о признании недействительным (ничтожным) кредитный договор, применении последствий недействительности сделки в виде признания обязательств истцам отсутствующими, направлении в бюро кредитных историй информации, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

Установил:

Истец обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику. В обоснование иска ссылается на то, что является собственником мобильного телефона с характеристиками: название модели iPhone 12 Pro Мах, цвет: Gold, емкость памяти: 256 GB, EID 89049032006008882600061768905551, МЕID 357095189044380, Serial No. F2LFC80L0D55, IMEI2 357095189527483 производителем которого является Apple Inc. Представителем Apple Inc. в России является Общество с ограниченной ответственностью «ЭППЛ РУС». 08.01.2022 в промежутке между с 20 часов 53 мин. по 21 час 15 мин. года был украден указанный мобильный телефон Истца в адрес. Истцом разумно и добросовестно были предприняты все зависящие от него и объективно необходимые превентивные меры для недопущения совершения противоправных действий с собственными денежными средствами и платежными инструментами. В 21 час 35 мин. 08.01.2022 была заблокирована sim-карта, дающая доступ к приложениям банков, посредством обращения Истца к мобильному оператору ПАО «МТС» в отделение по адресу: адрес (ОГРН: <***> ИНН: <***>). При помощи сервисов Apple Истцом телефон был введен в «режим пропажи», который должен был повлечь за собой отключение на устройстве функции Apple Рау, временную блокировку всех кредитных и дебетовых карт (доказательства нахождения телефона в режиме пропажи прилагаем, номер обращения в Apple -101601518360). О совершении деяния, имеющего признаки преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 158 УК РФ было сообщено УМВД России по адрес (78-й отдел полиции, адрес) (талон № 22 о принятии заявления о преступлении от 08.01.2022 23 час. 27 мин.). Обращение Истца зарегистрировано за № КУСП-707 от 08.01.2022. По данному материалу проверки 29.01.2022 следователем СУ УМВД России по адрес возбуждено УД № 12201400013000296, по признакам преступления предусмотренного п. «в», «г» ч. 2 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации (копию постановления о возбуждении уголовного дела прилагаем). Неустановленной группой лиц с использованием украденного телефона также было совершено тайное хищение денежных средств: 09.01.202200:53 снятие наличных Райффайзенбанк, 55062861 KUDROVO Россия в размере сумма; 09.01.202200:54 снятие наличных Райффайзенбанк, 55062861 KUDROVO Россия в размере сумма; 09.01.202200:56 снятие наличных Райффайзенбанк, 55062861 KUDROVO Россия в размере сумма; 09.01.2022 01:00 снятие наличных Райффайзенбанк, 55062861 KUDROVO Россия в размере сумма; 09.01.2022 01:02 снятие наличных Райффайзенбанк, 55062861 KUDROVO Россия в размере сумма; 09.01.2022 01:10 снятие наличных Райффайзенбанк, 55062861 KUDROVO Россия в размере сумма; 09.01.202201:12 снятие наличных Райффайзенбанк, 55062861 KUDROVO Россия в размере сумма; 09.01.202202:32 получен кредит на сумму сумма сроком на 36 мес. (снятие денежных средств произошло через Банкомат Тинькофф Банк,3387 Петергоф Россия при помощи шести операций в период с 03:36 по 03:40).

Согласие Истца на совершение вышеуказанных операций отсутствовало, о чем Ответчику было сообщено в обращении 10.01.2022 № 5-8281851631403. О факте совершения кражи денежных средств Истца было сообщено в адрес УВД по адрес 10.01.2022 в 19 час. 57 мин. (талон уведомление № 82 о принятии заявления о преступлении прилагаем). 14.01.2022следователем СО ОМВД России по адрес капитаном юстиции фио в результате рассмотрения обращения Истца было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении неустановленного лица. Уголовному делу присвоен номер 122001450019000103 (постановление о возбуждении уголовного дела прилагаем). 26.01.2022 Истец признана потерпевшей по уголовному делу номер 122001450019000103 (постановление о признании потерпевшим прилагаем). Истец отрицает наличие действующих договорных отношений в части заключения Кредитного договора <***> от 09.01.2022, поскольку данный договор оформлен неизвестными лицами в результате совершения уголовно наказуемого деяния, против воли Истца, а, следовательно, потребителем финансовой услуги Истец не является. Истцом были своевременно предприняты действия во избежание снятия денежных средств неустановленным лицом - как уже было отмечено ранее, Телефон незамедлительно был введен в режим пропажи, после чего блокировка карты зависела исключительно от действий Ответчика. Фактически распоряжения на: а) заключение кредитного договора; б) списание денежных средств со стороны Истца не поступало.

Истец просит суд с учетом уточненных требований признать недействительным (ничтожным) договор <***> от 09.01,2022 года; применить последствия недействительности сделки в виде признания обязательства ФИО1 по возврату в пользу адрес БАНК» сумм в размере сумма отсутствующим; взыскать с адрес БАНК» в пользу ФИО1 сумма неправомерно снятых сумм, комиссии за неправомерное снятие в сумме сумма и совершения перевода третьему лицу в сумме сумма; направить в бюро кредитных историй информацию о признании недействительным Кредитного договора <***> от 09.01.2022; взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере сумма; штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу Истца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований Истца как потребителя; компенсацию расходов на оплате услуг представителя в размере сумма.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате и месте судебного заседания, не явился.

Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика адрес Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело без участия представителя банка.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд, выслушав представителя истца, проверив и исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, взятые на себя сторонами по договору, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от дата N 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В ходе судебного разбирательства установлено и следует из материалов дела, что 13.05.2020 г. между Истцом и Банком был заключен договор о предоставлении и обслуживания расчетной карты № 5243945523. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная Истцом, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания расчетных карт адрес Банк».

09.01.2022 г. посредством мобильного приложения Банка Клиентом была направлена заявка на заключение договора кредита <***>. Заявка была одобрена Банком, денежные средства зачислены на счет Клиента по договору № 5078421285. Клиенту были направлены все существенные условия договора, с которыми он был ознакомлен до момента заключения договора.

До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

Так, из текста Заявления-Анкеты следует, что Истец дает свое согласие на заключение Договора на условиях, указанных в Заявлении - Анкете, а также Тарифах и Общих условиях, которые размещены в открытом доступе в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru.

Истец также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения Договора, путем указания в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.

Как следует из доводов искового заявления, телефон истца iPhone 12 Pro Мах, цвет: Gold, емкость памяти: 256 GB, EID 89049032006008882600061768905551, МЕID 357095189044380, Serial No. F2LFC80L0D55, IMEI2 08.01.2022 в промежутке между с 20 часов 53 мин. по 21 час 15 мин. года был украден в адрес. Истцом разумно и добросовестно были предприняты все зависящие от него и объективно необходимые превентивные меры для недопущения совершения противоправных действий с собственными денежными средствами и платежными инструментами. В 21 час 35 мин. 08.01.2022 была заблокирована sim-карта, дающая доступ к приложениям банков, посредством обращения Истца к мобильному оператору ПАО «МТС» в отделение по адресу: адрес. При помощи сервисов Apple Истцом телефон был введен в «режим пропажи», который должен был повлечь за собой отключение на устройстве функции Apple Рау, временную блокировку всех кредитных и дебетовых карт.

Согласно п. 7.2.4. УКБО в случае компрометации и/или использования Кредитной карты или ее реквизитов или Интернет-Банка, Мобильного Банка, Абонентского номера или Абонентского устройства без согласия Держателя Клиент обязан незамедлительно после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего заднем получения уведомления от Банка о совершенной операции, направить в Банк письменное уведомление по форме, размещенной на сайте Банка Tinkoff.ru, с приложением всех необходимых документов заказной почтой (с уведомлением о вручении и описью вложения) или курьерской службой.

Банк добросовестно исполнил свои обязательства по данной услуге и направил соответствующие уведомлению Истцу об операциях, посредством отражения данных операций в Личном кабинете Истца, в то время как Истец нарушил срок на предоставление заявления о компрометации данных.

В соответствии с п. 11. Ст. 9 Закона № 161-ФЗ в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Согласно п. 14 ст.9 Закона № 161-ФЗ в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

Из системного анализа приведенных правовых норм следует, что обязанность по возврату суммы операции лежит на операторе только при совокупности следующих факторов: не информирования оператором клиента о совершенной им операции, совершение операции без согласия клиента, направление клиентом оператору в установленный срок уведомления о проведенной операции средств без его согласия.

Также, согласно п. 7.2.4. Общих условий в случае компрометации и/или использования расчетной карты или ее реквизитов без согласия держателя Клиент обязан незамедлительно после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления от Банка о совершенной операции, направить в Банк письменное уведомление по форме, размещенной на сайте Банка www.tinkoff.ru. с приложением всех необходимых документов заказной почтой (с уведомлением о вручении и описью вложения) или курьерской службой.

Однако Истец не направил уведомление по форме банка с отказом от операций по выдаче кредита по Договору, несоблюдение Истцом правил, установленных законом № 161 ФЗ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований Истца.

Согласно п.п. 3.9., 4.4. Общих условий операции, совершенные с присутствием расчетной карты с вводом соответствующего ПИН-кода или с вводом кода, предоставленного Банком в рамках технологии 3D-Secure, а также операции, совершенные с присутствием расчетной карты без ввода ПИН-кода, признаются совершенными Клиентом и с его согласия. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законодательстве.

Исходя из этого, Истец несет риски несанкционированного использования личного кабинета.

Учитывая изложенное, поскольку при заключении кредитного договора требования закона или договора банковского обслуживания ответчиком нарушены не были, обязательства исполнялись надлежащим образом, а негативные последствия, указанные истцом, не вызваны действиями ответчика, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований как основного о признании кредитного договора недействительным, так и производных от него не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований фио фио к адрес Банк» о признании недействительным (ничтожным) кредитный договор, применении последствий недействительности сделки в виде признания обязательств истцам отсутствующими, направлении в бюро кредитных историй информации, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение принято судом в окончательной форме 25 августа 2023 года.