2-2000/2022

74RS0003-01-2022-001719-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск

04 октября 2022 года

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Кузнецова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «УБРиР» о защите прав потребителя – просила признать исполненными обязательства заемщика по кредитному договору от 26.06.2019 № № между ФИО4 и ПАО КБ «УБРиР»; освободить заемщика от уплаты процентов за пользование кредитом за период с 04.04.2021 по 27.09.2021.

В обоснование иска указано, что между ФИО4 и ПАО КБ «УБРиР» заключен договор от 26.06.2019 № №, по условиям которого ПАО КБ «УБРиР» обязалось предоставить ФИО4 кредит, а ФИО4 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по данному договору ФИО4 в полной мере не исполнила, так как умерла ДД.ММ.ГГГГ. Несмотря на осведомленность о смерти заемщика, ответчик в период с 01.04.2021 по 27.09.2021 безосновательно продолжил начисление процентов за пользование кредитом. По причине незаконных действий ответчика страховое возмещение, полученное ответчиком в связи со смертью заемщика, не погасило полностью долг по кредитному договору.

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали и просили их удовлетворить.

Ответчик ПАО КБ «УБРиР» в судебном заседании участия не приняло, представило в суд письменное мнение о несогласии с иском.

Гражданское дело рассмотрено в отсутствии не явившегося лица, так как оно извещено о месте и о времени судебного заседания.

Суд, выслушав объяснения явившихся лиц и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что между ФИО4 и ПАО КБ «УБРиР» заключен договор от 26.06.2019 № №, по условиям которого ПАО КБ «УБРиР» обязалось предоставить ФИО4 кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок 180 месяцев, а ФИО4 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом; процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 10,75% годовых (либо 13,75% годовых в случае неисполнения обязанности заемщика по страхованию рисков смерти, утраты трудоспособности, утраты прав в отношении предмета залога).

Обязательства ПАО КБ «УБРиР» по предоставлению кредита исполнены; обязательства ФИО4 по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись в период с 26.06.2019 по 31.03.2021, что подтверждается выпиской по банковскому счету.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, ее наследником по закону является ФИО1 – изложенные обстоятельства никем в судебном заседании не оспаривались и подтверждаются свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии IV-ИВ № и свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ серии №

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

На основании п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Как указано в п. 2 той же статьи, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Как разъяснено в п.п. 59 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором; смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому принявший наследство наследник становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ суд не находит оснований согласиться с доводами искового заявления о том, что ответчик незаконно продолжил начисление процентов за пользование кредитом после смерти ФИО4 Независимо от времени фактического принятия наследства и от даты получения свидетельства о праве на наследство ФИО1 стала должником по кредитному договору; со дня открытия наследства (то есть с ДД.ММ.ГГГГ) на нее легли обязанности по его исполнению, в том числе – по выплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Между ФИО4 и СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор от 26.07.2019 №, по условиям которого СПАО «РЕСО-Гарантия» обязалось за уплачиваемую ФИО4 страховую премию выплатить страховую сумму в случае (в том числе) смерти ФИО4

Как следует из приложения № к договору страхования (в редакции дополнительного соглашения от 27.06.2020 №), на период с 27.06.2020 по 26.06.2021 страховая сумма на случай смерти ФИО6 установлена в размере 1 068 275 руб. 54 коп.

Из расчетов ПАО КБ «УБРиР» следует, по состоянию на дату наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) размер задолженности по кредитному договору составил 902 617 руб. 92 коп. и имел следующую структуру:

- основной долг 901 290 руб. 68 коп.;

- проценты за пользование кредитом 1 327 руб. 24 коп.

Данный расчет судом проверен и принимается, так как он основан на условиях кредитного договора и учитывает все факты погашения кредитной задолженности.

По обращению ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» признало смерть ФИО4 страховым случаем и приняло решение о выплате страхового возмещения в размере страховой суммы 1 068 275 руб. 54 коп., при этом часть данной суммы в размере 902 617 руб. 92 коп. перечислена выгодоприобретателю ПАО КБ «УБРиР» в целях гашения долга по кредитному договору, а оставшаяся в размере 165 657 руб. 62 коп. – ФИО1 в качестве наследника ФИО4

Страховое возмещение 902 617 руб. 92 коп. поступило ответчику 27.09.2021, когда долг по кредитному договору составлял 947 539 руб. 43 коп. и имел следующую структуру:

- основной долг 886 683 руб. 76 коп.;

- проценты за пользование кредитом 60 855 руб. 67 коп.

С представленным ответчиком расчетом долга по состоянию на 27.09.2021 суд соглашается, так как он обоснованно учитывает начисление процентов за пользование кредитом за период по 27.09.2021 и частичное гашение долга 26.04.2021.

По правилам ст. 319 Гражданского кодекса РФ поступивший в адрес ответчика платеж на сумму 902 617 руб. 92 коп. полностью погасил долг по процентам и частично основной долг; в результате совершенного гашения основной долг составил 44 921 руб. 51 коп. (886 683 руб. 76 коп. + 60 855 руб. 67 коп. – 902 617 руб. 92 коп.).

В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Доказательств полного гашения долга истец не представил, в связи с чем у суда отсутствуют основания констатировать прекращение обязательств заемщика по кредитному договору от 26.06.2019 № №.

На основании изложенного,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Идентификаторы лиц, участвующих в деле:

ФИО1 – паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>

публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» – основной государственный регистрационный №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Мотивированное решение суда составляется в срок 5 дней со дня окончания разбирательства дела.

Председательствующий: