ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 февраля 2023 года г. Слюдянка
Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сачек Е.В., при секретаре Ивановой А.А., в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-221/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование которого указано следующее.
"ДАТА" между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № ***, на основании которого заёмщику предоставлены денежные средства в размере 60 000 руб. под 30,9% годовых, сроком на 16 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждён выпиской по счёту.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объёме. Ответчик кредитные обязательства исполняет ненадлежащим образом.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размер 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по кредиту возникла "ДАТА", на "ДАТА" суммарная продолжительность просрочки составляла 630 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла "ДАТА", на "ДАТА" суммарная продолжительность просрочки составляла 630 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 17 504,39 рублей.
Задолженность ответчика по кредитному договору на "ДАТА" составила 79 669,83 руб., из них: комиссия за ведение счёта – 894 руб., иные комиссии – 5 105,19 руб., дополнительный платеж – 2 650,05 руб., просроченные проценты – 10 992,93 руб., просроченная ссудная задолженность – 59 550,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 113,32 руб., неустойка на просроченную ссуду – 70,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 294,04 руб.
Требование Банка о досрочном возврате кредита заёмщик не исполнил.
В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № *** в размере 79 669,83 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 590,09 руб.
Истец ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещён о месте и времени судебного заседания, своего представителя не направил. Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая по доверенности от "ДАТА" № ***, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, о чём имеется отчёт об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80087180280138. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представила; возражений не направила, не просила рассматривать дело в её отсутствие.
С учетом мнения истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства по правилам ч.1 ст. 233 ГПК РФ.
В соответствии с ч. 4 и ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, проанализировав в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.
В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В силу ст. 333 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст. 330,331 ГК РФ).
Судом установлено и следует из материалов дела, что "ДАТА" ФИО1 обратилась с заявлением в ПАО «Совкомбанк» на получение кредитной карты. Банк акцептовал заявление, заключив с заёмщиком кредитный договор № ***. Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита ФИО1 предоставлен кредит на следующих условиях: лимит кредитования – 60 000 руб., кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования, срок лимита кредитования – 18 месяцев, под 9,9% годовых; указанная ставка действует, если заёмщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по Договору устанавливается в размере 30,9% годовых с даты установления лимита кредитования, общее количество платежей – 18, МОП – 5 766,92 руб. Полная стоимость кредита – 9,823 % годовых.
Согласно п. 12 ИУ неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности составляет 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Заёмщик была ознакомлена со всеми существенными условиями кредитования, с ними согласилась, о чём имеется её подпись на заявлении - оферте, заявлении о предоставлении транша, договоре кредитования № ***.
Подписывая Индивидуальные условия, заёмщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования, Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» и Тарифами Банка которые являются неотъемлемой частью договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. Согласилась с правом банка вносить изменения в Общие условия (п. 14 Индивидуальных условий).
Также заёмщик обратилась с заявлением на включении в Программу добровольного страхования, согласилась являться застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заёмщиков кредитов от "ДАТА" № ***, заключённому между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование» АО.
Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Из документов по кредитному договору следует, что до заключения договора заёмщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг; заёмщик надлежащим образом ознакомился с текстом договора.
Таким образом, до заключения кредитного договора заёмщик был ознакомлен с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, о размере ежемесячных платежей, сроках платежей, с ними согласилась; заёмщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями кредитования. Из содержания кредитного договора следует, что заёмщик самостоятельно предложила банку заключить с ним кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.
Факт зачисления на счёт заёмщика кредитных средств следует из Выписки из лицевого счёта, ответчиком не оспаривалось.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Заёмщик кредитными средствами воспользовалась, что следует из выписки по счёту, однако, в нарушение взятых на себя обязательств заёмщик обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежаще, платежи по кредиту производил не в полном объёме, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
Согласно представленному истцом Расчёту задолженности, сумма долга на "ДАТА" составила 79 669,83 руб., из них: комиссия за ведение счёта – 894 руб., иные комиссии – 5 105,19 руб., дополнительный платеж – 2 650,05 руб., просроченные проценты – 10 992,93 руб., просроченная ссудная задолженность – 59 550,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 113,32 руб., неустойка на просроченную ссуду – 70,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 294,04 руб.
Истцом расчёт задолженности, в том числе расчёт задолженности по процентам, произведён в автоматизированном режиме с учётом внесённых заёмщиком платежей; данный расчёт суд признает правильным, принимает данный расчёт.
Проценты за пользование кредитом банк начислил в соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, и исходя из размера процентной ставки, установленной договором. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчик не предоставил.
Ответчик ФИО1 не оспаривала факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по кредиту; не представила доказательства того, что кредит и проценты на него были возвращены полностью. Также ответчик не оспаривала договор займа по его безденежности, в том числе в связи с заключением договора под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ГПК РФ).
Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заёмщиком условий договора кредитования № ***, ответчик суду не представила.
Судебный приказ № *** от "ДАТА" мирового судьи судебного участка №80 Слюдянского района Иркутской области о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от "ДАТА" № *** отменён "ДАТА".
Принимая во внимание, что заёмщик воспользовался кредитными средствами по кредитному договору, обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов в полном объёме не исполнены, то суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с заёмщика кредита, причитающихся процентов являются обоснованными.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд банком была уплачена государственная пошлина в размере 2 590,09 руб. (платежное поручение от "ДАТА" № ***). В связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию данные расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, "ДАТА".р., уроженки "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", паспорт "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № ***, ОГРН № ***) задолженность по договору от "ДАТА" № *** в размере 79 669,83 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 590,09 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Е.В. Сачек
Мотивированное решение изготовлено 13.02.2023.