Дело № 2-2529/2023 УИД 64RS0004-01-2023-002583-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2023 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Гордеева А.А.,

при помощнике судьи Аврамцевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Гелиос» об изменении решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № У-23-52217/5010-003 от 30 мая 2023 года,

установил:

общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Гелиос» (далее – ООО СК «Гелиос») обратилось в суд с заявлением, в котором просит изменить решение Финансового уполномоченного № У-23-52217/5010-003 от 30 мая 2023 года, уменьшив размер неустойки, взысканной в пользу ФИО2, до разумных пределов, по основаниям, изложенным в настоящем заявлении, при этом указав в резолютивной части решения суда, что решение Финансового уполномоченного в этой части не подлежит исполнению.

В обоснование заявленных требований указано, что 30 мая 2023 года решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 (далее – Финансовый уполномоченный), принятого по обращению № У-23-52217, удовлетворены требования ФИО2, с ООО СК «Гелиос» была взыскана неустойка в сумме 400 000 рублей.

18 ноября 2022 года в адрес ООО СК «Гелиос» от ФИО2 поступили документы по факту дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП) 11 ноября 2022 года. Согласно представленных документов ООО СК «Гелиос» признало заявленное событие страховым и приняло решение о выплате страхового возмещения. Денежные средства были перечислены на представленные банковские реквизиты, что подтверждается платежным поручением № 382419, 426893. Заявителем при подаче заявления выбрана форма страхового возмещения денежная. Потребитель выбрал в заявлении форму страхового возмещения – денежную, на основании чего, страховщик произвел выплату страхового возмещения в денежной форме.

03 апреля 2023 года заявитель обратился с досудебной претензией, в которой просил осуществить доплату страхового возмещения, представил экспертное заключение № 22-23, составленное ООО «ПЦЭО». По результатам проведенной проверки, на основании экспертного заключения (рецензии) № 97529-05-23, составленного ООО НИЛСЭ «ЭкспертАвто», страховщик принял решение о доплате страхового возмещения в размере 210 485 рублей 50 копеек, что подтверждается платежным поручением № 462211 от 17 мая 2023 года.

Заявитель считает, что заявленное требование о возмещении расходов на оплату услуг эвакуатора не подлежит удовлетворению, поскольку расходы, понесенные потерпевшим в связи с необходимостью восстановления права, нарушенного вследствие причиненного ДТП вреда, подлежат возмещению страховщиком в пределах суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Предъявленная к взысканию неустойка в размере 1 % за каждый день просрочки, в том числе по день фактического исполнения, несоразмерна сумме страхового возмещения по причине чрезмерно высокого ее общего процента. Для вывода о несоразмерности неустойки в размере 365 % годовых, достаточно сопоставления данной неустойки с ключевой ставкой Банка России и средними ставками по кредитам коммерческих банков, информация о которых является общеизвестной.

Заявитель ООО СК «Гелиос» извещено о времени и месте рассмотрения о дела, представитель истца в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, просил в иске рассмотреть дело в свое отсутствие.

Заинтересованные лица ФИО2, ФИО3 извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

Заинтересованное лицо уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Представитель заинтересованного лица уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 – представитель Финансового уполномоченного ФИО4 в судебное заседание не явился представил возражения, в которых указывает, что требования о взыскании неустойки относятся к имущественным требованиям, финансовый уполномоченный в силу предоставленных ему полномочий Федерального закона от 04 июня 2018 года № 12-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Федеральный закон № 123-Ф3) вправе принимать решения и о взыскании неустойки с финансовой организации. Финансовый уполномоченный не наделен законом полномочиями но снижению размера неустойки.

Считает, что размера неустойки, взысканной решением финансового уполномоченного, допускается в исключительных случаях и с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что такое уменьшение неустойки является допустимым. Уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое уменьшение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности. При этом уменьшение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями. В отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей. Удовлетворение требований заявителя об отмене решения Финансового уполномоченного привело бы к нарушению нрава потребителя на защиту нарушенного права посредством института принудительного исполнения решения Финансового уполномоченного.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действующей на момент совершения дорожно-транспортного происшествия, далее – Федеральный закон «Об ОСАГО») владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации (пункт 1 статьи 6 Федерального закона «Об ОСАГО»).

На основании пункта «б» статьи 7 Федерального закона «Об ОСАГО» страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая, возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, четыреста тысяч рублей.

Судом установлено, что в результате ДТП 11 ноября 2022 года вследствие действий ФИО5, управлявшего транспортным средством КамАЗ, государственный регистрационный знак <***>, был причинен вред принадлежащему ФИО2 транспортному средству Volkswagen, государственный регистрационный знак <***>.

Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП не была застрахована.

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии ХХХ № 0222820517.

18 ноября 2022 года Финансовой организацией получено заявление о страховом возмещении по договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владел транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П.

24 ноября 2022 года Финансовая организация организовала проведение в ООО «Рус эксперт групп» осмотра транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра. По поручению Финансовой организации ООО «Рус эксперт групп» подготовлено экспертное заключение № 221120, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 322 782 рубля, с учетом износа 184 400 рублей.

6 декабря 2022 года Финансовая организация выплатила заявителю страховое возмещение в сумме 92 200 рублей, что подтверждается платежным поручением № 382419, уведомив заявителя о выплате страхового возмещения с учетом обоюдной вины участников ДТП.

27 февраля 2023 года по инициативе ФИО2 Финансовая организация организовала проведение в ООО «Рус эксперт групп» дополнительного осмотра транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра. По поручению Финансовой организации ООО «Рус эксперт групп» подготовлены экспертные заключения № 221120/1 и № 230120/Г, согласно которым стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 646 474 рубля 00 копеек, стоимость транспортного средства до повреждения на день ДТП, составляет 500 650 рублей, стоимость годных остатков транспортного средства составляет 121 621 рубль.

21 марта 2023 года Финансовая организация произвела ФИО2 доплату страхового возмещения в сумме 97 314 рублей 50 копеек, что подтверждается платежным поручением № 426893.

03 апреля 2023 года в Финансовую организацию от ФИО2 поступила претензия с требованиями о доплате страхового возмещения в сумме 210 485 рублей 50 копеек, возмещении расходов по эвакуации транспортного средства в сумме 3 000 рублей и выплате неустойки.

ФИО2 предоставлено заключение специалиста № 22-23 от 21 марта 2023 года, подготовленное ООО «ПЦЭО», согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 1 251 981 рубль, с учетом износа 699 915 рублей.

Финансовая организация письмом от 04 марта 2023 года уведомила ФИО2 о частичном удовлетворении предъявленных требований и осуществлении доплаты страхового возмещения, требование о выплате неустойки будет разрешен после осуществления доплаты.

17 мая 2023 года Финансовая организация произвела ФИО2 доплату страхового возмещения в сумме 210 485 рублей 50 копеек, что подтверждается платежным поручением № 462211.

Указанные обстоятельства подтверждаются выплатным делом (том 1, листы дела 22-80).

Доказательства получены надлежащим образом, не содержат противоречий, согласуются между собой. Суд считает указанные обстоятельства установленными.

30 мая 2023 года решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1, удовлетворены требования ФИО2, с ООО СК «Гелиос» была взыскана неустойка в сумме 400 000 рублей (том 1, листы дела 16-21).

8 июня 2023 года ФИО2 заключил договор уступки прав требования (цессии) с ФИО3

В силу пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в некоторых случаях – 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство (страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства), и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 1% от определенного в соответствии с Законом об ОСАГО размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1% за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац 2 пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о страховом возмещении, то есть с 21-го дня после получения заявления о страховом возмещении в размере 1% от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю.

При этом принято во внимание, что статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

ФИО2 обратился в Финансовую организацию с заявлением 18 ноября 2022 года, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 08 декабря 2022 года, а неустойка подлежит исчислению с 9 декабря 2022 года. Финансовая организация выплатила страховое возмещение в сумме 92 200 рублей 6 декабря 2022 года.

Финансовая организация выплатила по договору ОСАГО страховое возмещение в сумме 97 314 рублей 50 копеек 21 марта 2023 года, то есть с нарушением срока на 103 календарных дня. Размер неустойки, начисленной на сумму 97 314 рублей 50 копеек период с 9 декабря 2022 года по 21 марта 2023 года, составляет 100 233 рубля 94 копейки (1 % от 97 314 рублей 50 копеек х 103 дня).

Финансовая организация выплатила по договору ОСАГО страховое возмещение в сумме 210 485 рублей 50 копеек 17 мая 2023 года, то есть с нарушением срока, на 160 календарных дней. Размер неустойки, начисленной на сумму 210 485 рублей 50 копеек за период с 9 декабря 2022 года по 17 мая 2023 года, составляет 336 766 рублей 80 копеек (1% от 210 485 рублей 50 копеек х 160 дней). Общий размер рассчитанной неустойки составляет 437 000 рублей 74 копейки (100 233 рубля 94 копейки + 336 766 рублей 80 копеек).

Размеры страховых сумм, в зависимости от конкретного вида причиненного вреда, установлены статьей 7 Закона об ОСАГО. В соответствии с пунктом «б» данной статьи страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с абзацем 2 пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Доводы истца о неверном определении судом предельного размера неустойки являются несостоятельными, поскольку согласно пункту 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему – физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный этим федеральным законом.

Из указанных норм права следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты определяется исходя из размера страхового возмещения, а ее предельный размер не может превышать размер страховой суммы, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО для соответствующего вида причиненного вреда.

С учетом изложенного, доводы истца о том, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, что финансовым уполномоченным не снизили размер неустойки является несостоятельными, так как наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Анализируя вышеизложенное суд приходит к выводу о том, что размер взысканной финансовым уполномоченным неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства и не нарушает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями.

При таких обстоятельствах, заявленные требования ООО СК «Гелиос» об изменении решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № У-23-52217/5010-003 от 30 мая 2023 года не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении заявленных требований общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Гелиос» об изменении решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № У-23-52217/5010-003 от 30 мая 2023 года отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья А.А. Гордеев

Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2023 года.

Судья А.А. Гордеев