Решение по делу № 2-3784/2022 от 03.06.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В окончательном виде изготовлено 03.06.2022 года

УИД 78RS0023-01-2022-000656-05

Дело № 2-3784/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2022 года Санкт-Петербург

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Маковеевой Т.В., при секретаре Звягинцевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 27.03.2020г., взыскании задолженности по кредитному договору 379588 руб. 01 коп, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 14.01.2022г. по вступление решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга с 14.01.2022г. по вступление решения в законную силу, обратить взыскание на предмет залога <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 3 513 000 руб.

В обоснование указав, что 27.03.2020г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого выдан кредит в сумме 364300 руб. 68 коп, под 18.9% годовых сроком 120 месяцев. Согласно договора предметом залога является <адрес> <адрес>, кадастровый №, принадлежащая ответчику на праве собственности в силу договора на основании ФЗ «Об Ипотеке» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Ответчик надлежаще обязанности по погашению кредитных обязательств не исполняла, за период с 28.04.2020г. по 13.01.2022г. образовалась задолженность 379588,01 руб. Истец уведомил ответчика об изменении сроков возврат кредита, которое оставлено ответчиком без ответа.

Представитель истца, действующая на основании доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования, поддержала, пояснила, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, размер задолженности за период с января 2022г. до дня выяснения решения суда увеличился, поэтому имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчик ФИО1 извещенная по месту регистрации (согласно данным УМВД ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области от 14.03.2022г. л.д.84), в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция ответчиком получена не была, конверты вернулись в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса российской Федерации» от 23 июня 2015 года № 25, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки, ответчик не представил.

В связи с изложенным, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы стороны истца, оценив все имеющиеся в деле доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд, в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, рассматривает дело по существу спора, исходя из представленных сторонами и имеющихся в материалах дела доказательств.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809-811 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Как следует из материалов дела между 27.03.2020г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого выдан целевой кредит в сумме 364300 руб. 68 коп, под 18.9% годовых сроком 120 месяцев (л.д.9-13).

С условиями кредитного договора и графиком платежей ответчик был ознакомлен, согласен и обязался исполнять условия кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог <адрес>, кадастровый № на основании договора залога (ипотеки) № от 27.03.2020г. (л.д.14-17).

Запись о регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 27.03.2020г. (л.д.69-74).

В соответствии с пунктом 5.4.1 Общих условий договора, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае, нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог квартиры, общей площадью 33 кв.м., этаж 4, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО1 на праве собственности.

В соответствии с и. 8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Поскольку ответчик нарушил обязательства по внесению ежемесячных платежей, банк направил в его адрес требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также уведомил о расторжении кредитного договора.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 13.01.2022г. размер задолженности по договору составляет 379588,1 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 345187,84 руб., просроченные проценты – 27892 руб., проценты на просроченную ссуду –573,19руб., неустойка на остаток основного долга – 5786,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 157,96 руб.

Представленный расчет задолженности проверен, соответствует кредитному договору, платежным поручениям, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имелось.

При таких обстоятельствах, учитывает то обстоятельство, что ответчик, не явившись в судебное заседание, не воспользовалась предоставленными процессуальными правами, не представила доказательств, опровергающих расчет, а также позицию истца, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, в связи с чем, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 379588 руб. 01 коп, кредитный договор расторжению.

Кроме того, в силу положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, предусматривающей право кредитора на получение с заемщика процентов за пользование суммой займа до дня возврата суммы займа, положений п. 1.13, 8.2 договора, предусматривающих уплату неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 21,65% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 392583,89 руб., начиная с 14.01.2022г. до дня вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора №, начисляемой на сумму основного долга в размере 392583,89 руб., с учетом его фактического погашения, начиная с 14.01.2022г. до дня вступления решения суда в законную силу.

Ввиду установления факта нарушения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по договору займа и, не усматривая предусмотренных законом оснований, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, суд в соответствии с положениями ст. 50, 54, 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога.

Исходя из положений ст. 348 ГК РФ, приняв во внимание сумму залога, определённую сторонами, отсутствие возражений со стороны ответчика, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере начальной продажной цены 3 513 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12995 руб. 88 коп (платежное поручение № от 19.01.2022г. л.д.23).

Руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст.12, 56, 67, 98, 117, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.03.2020г. заключённый между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.03.2020г. в размере 379 588 рублей 01 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 12995 рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 379 588 рублей 01 копейки, начиная с 14.01.2022г. по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора 27.03.2020г., начисленную на сумму остатка основного долга 379 588 рублей 01 копейки за каждый календарный день просрочки, начиная с 14.01.2022г. по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 33 кв.м, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации – продажа с публичных торгов, с определением начальной продажной цены – 3513 000 рублей 00 копеек (три миллиона пятьсот тринадцать тысяч рублей).

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: Т.В. Маковеева