Дело № 2-142/2023

УИД 55RS0010-01-2023-000175-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Большеуковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Жаргаковой Д.Е., при секретаре судебного заседания Каштановой Н.А., рассмотрев 5.09.2023 в открытом судебном заседании в с. Большие Уки Омской области гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, в обоснование требований указав, что 12.12.2013 между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 65554 руб. 23 коп. сроком на 84 месяца. Ответчик свои обязательства по погашению, уплате процентов и комиссий не исполнила. Задолженность ответчика по обозначенному кредитному договору за период с 13.12.2013 по 6.06.2023 составляет 128 845 руб. 79 коп., из них 34987 руб. 46 коп. - основной долг, 36 754 руб. 46 коп. – проценты за пользование кредитом, 57 103 руб. 87 коп. – проценты за пользование просроченным основным долгом.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдём!», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В письменном заявлении ответчик ФИО1 просила применить к обязательствам срок исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Национальный Банк Сбережений» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства, не просил об отложении судебного заседания, а также не представил доказательств уважительности причин неявки в суд.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО1 12.12.2013 заключен кредитный договор № на сумму 65 554 руб. 23 коп., сроком на 84 месяца, стандартная процентная ставка 48% годовых, дата ежемесячного платежа 14 число, сумма ежемесячного платежа 2728 руб.

Одновременно, 12.12.2013 ФИО1 обратилась с заявлением о применении по кредитному договору пониженной процентной ставки, которая составляет 29,04% годовых, дата ежемесячного платежа была определена – 14 число, а сумма ежемесячного платежа 1840 руб. (за исключением первого и последнего платежей).

Таким образом, судом установлено и не оспаривается стороной ответчика, что между сторонами заключен кредитный договор, истец надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита заемщику.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В судебном заседании установлено, что ответчиком обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов, предусмотренных договором, исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились с нарушением сроков и в недостаточном размере.

В частности, согласно графику платежей ФИО1 обязана ежемесячно (14 числа каждого месяца) вносить деньги в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом в размере 1 840 руб. (за исключением первого и последнего платежей). Однако ответчиком с ноября 2015 года нарушались размеры и сроки внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита.

Из представленного представителем истца расчета следует, что размер задолженности ФИО1 перед ОАО КБ «Пойдем!» за период с 13.12.2013 по 6.06.2023 составляет 128 845 руб. 79 коп., из них 34987 руб. 46 коп. - основной долг, 36 754 руб. 46 коп. – проценты за пользование кредитом, 57 103 руб. 87 коп. – проценты за пользование просроченным основным долгом.

Ответчиком доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В судебном заседании также установлено, что 6.12.2014 между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО <данные изъяты> заключен договор № об уступке прав требования (цессии).

В заявлении о предоставлении кредита имеется согласие ФИО1 о передаче банком прав требований по кредитному договору третьим лицам (Раздел 4 Декларация заемщика).

22.04.2015 ОАО <данные изъяты> заключило с ОАО КБ «Пойдем!» договор уступки прав требований №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 12.12.2013, перешло к ОАО КБ «Пойдем!».

Действующее гражданское законодательство об обязательствах (ст. 382 ГК РФ) допускает возможность кредитора передать принадлежащее ему право (требование) по обязательству другому лицу по сделке (уступка требования) или на основании закона.

Не усматривая законных оснований для запрета или ограничения права кредитора ОАО <данные изъяты> уступить на основании договора уступки прав требований по отношению к должнику ФИО1, суд находит не противоречащим законодательству договор уступки прав требований № от 22.04.2015, заключенный между ОАО <данные изъяты> и АО КБ «Пойдем!».

В частности, согласно п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств дела, принимая во внимание приведенные нормы гражданского законодательства, суд приходит к выводу о том, что права требования по кредитному договору от 12.12.2013 №, принадлежащие ОАО <данные изъяты>, перешли на основании договора уступки прав требований № от 22.04.2015 к АО КБ «Пойдем!», которое является кредитором по отношению к должнику ФИО1

Давая оценку доводам ответчика о применении срока исковой давности к спорным правоотношениям, суд приходит к следующему.

Действующее процессуальное законодательство (ст. 3 ГПК РФ) предусматривает право заинтересованного лица обратиться в суд в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В то же время гражданско-правовое регулирование правовых отношений между участниками гражданского оборота предусматривает определенный срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, именуемый сроком исковой давности (ст. 195 ГК РФ). Общий срок исковой давности, подлежащий применению к кредитным договорам, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200 ГК РФ, то есть со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

О ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору от 12.12.2013 представителю истца стало известно после истечения сроков внесения каждого из ежемесячных платежей, определенных условиями кредитного договора. Во всяком случае, срок возврата всей суммы кредита и процентов за пользование кредитными средствами был определен в соответствии с графиком платежей не позднее 12.12.2020, когда ФИО1 должен был быть внесен последний платеж по кредиту.

Учитывая, что срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору от 12.12.2013 должен исчисляться отдельно в отношении каждого платежа, установленного графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, срок исковой давности следует исчислять с 7.06.2023 (дата предъявления настоящего иска, исходя из времени его передачи в организацию почтовой связи).

В данном случае, на момент обращения представителя истца в суд с настоящим иском о взыскании долга по кредитному договору от 12.12.2013 (7.06.2023 – дата сдачи иска в отделение почтовой связи) срок исковой давности по обязательствам ФИО1 в рамках кредитного договора №, возникшим до 7.06.2020, истек. В то же время требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, сформировавшейся после 7.06.2020 и в отношении которой срок исковой давности вопреки заявлению ответчика не истек, подлежат удовлетворению ввиду существенного нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, выразившихся в систематическом нарушении графика внесения платы за кредит и процентов за пользование кредитными средствами.

Сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составит 12 382 руб. 65 коп., из которых 11 294 руб. 65 коп. – основной долг, 1 088 руб.– проценты за пользование кредитом. Размер указанной задолженности складывается из платежей по графику погашения кредита, которые должны были внесены ответчиком после 7.06.2020 (7 платежей, из которых 6 платежей по 1840 руб. и последний платеж за декабрь 2020 года в сумме 1342 руб. 65 коп. (1 840 * 6) + 1 342 руб. 65 коп.)).

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию проценты, начисляемые на просроченный основной долг (не возвращенный к установленному графиком платежей сроку), что не противоречит закону, поскольку по смыслу п. 2 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать уплаты причитающихся процентов за весь срок пользования займом. Сумма процентов за пользование просроченным основным долгом за период с 15.06.2020 по 6.06.2023 составляет 36153 руб. 15 коп. согласно расчету задолженности.

Таким образом, заявленные представителем АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

При этом, учитывая, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий кредитного договора, о чем свидетельствуют период неисполнения обязательств и размер задолженности, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора № от 12.12.2013, заключенного с ФИО1

Ввиду того, что исковые требования представителя АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 удовлетворены частично, согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат пропорциональному взысканию судебные расходы, понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 12.12.2013, заключенный между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО КБ «Пойдём!» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 12.12.2013 в размере 48535 руб. 80 коп., из них: основной долг – 11 294 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом – 1 088 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 36153 руб. 15 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО КБ «Пойдём!» (ИНН №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 656 руб. 07 коп.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Большеуковский районный суд Омской области.

Судья Д.Е. Жаргакова

Мотивированное решение принято 11.09.2023