Дело № 2-93/2023 Мотивированное решение составлено 24 января 2023 года

УИД 76RS0023-01-2022-002746-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года город Ярославль

Красноперекопский районный суд города Ярославля в составе судьи Красноперовой И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гмырак Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

Установил:

Истец ООО «Право онлайн» в октябре 2022 года, после отмены определением мирового судьи судебного участка № 1 Красноперекопского судебного района г.Ярославля от 21.01.2022 судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 04.06.2021, обратился в Красноперекопский районный суд города Ярославля с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указано о том, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 04.06.2021 г., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме («Договор»). ООО МКК «Академическая» включенное в реестр МФО за номером 1903550009325 от 09.07.2019 г. (Заимодавец).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подала заявку через сайт Заимодавца (www.web-zaim.ru) (Сайт) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, Заемщик указал адрес электронной почты: ..., а так же номер телефона: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН (основной, мобильный) и направил Заимодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Заимодавцу через Сайт и последующим их акцептом-принятием Заемщиком всех условий Договора.

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее АСП) определяется Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

При подаче заявки на получение займа заемщик также подписала «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи» на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условиями предоставления займа, договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 04.06.2021 подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода.

АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Заимодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Заимодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора 04.06.2021г. пароль (НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) был отправлен Заимодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, или на адрес электронной почты Заемщика ..., указанные Заемщиком в Анкете Заемщика.

Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг Заимодавца. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Согласно п. 4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, а также Положения об идентификации не кредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 12.12.2014 № 444-П) требований хранить копии паспорта не содержится.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования Сайта. Договор займа Заемщик подписывает Аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с условиями Договора Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно номер карты НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, банк SBERBANK OF RUSSIA, в размере 24000 руб., а именно Выдача займа на банковскую карту через Payler (MKK Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств Заемщику от 04.06.2021.

Поскольку данный договор заключен Ответчиком в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты, в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных должником. Поэтому ООО «Право Онлайн», как и ООО МКК «Академическая», полный номер банковской карты предоставить не могут. Так же дополнительно истцом сообщается, что счет для зачисления денежных средств займа может быть указан любой без привязки к ФИО ответчика, поскольку он сам вводит счет для перечисления денежных средств.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

Кроме того, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность Заемщику возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (Заимодавец) передает в собственность другой стороне (Заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из условий договора займа, Заемщик принял на себя обязательство возвратить Заимодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями Договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом Ответчик путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам ко взысканию, из чего следует, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, носят бесспорный характер.

Однако, обязательства по возврату займа в срок, Заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

Как указано в п. 15 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской, Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате Ответчиком по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1 % за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Заимодавцу.

21.09.2021 г. между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-140-2021), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному Ответчиком с ООО МКК «Академическая». Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» в момент подписания Договора об уступке прав. Оплата производится Цессионарием в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет Цедента в течение 90 дней с момента подписания Приложения к настоящему Договору.

В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес Заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по Договору.

Задолженность по Договору не погашена. В соответствии с требованиями ст. 122 ГПК РФ, указанная задолженность подлежит взысканию с Ответчика в порядке рассмотрения мировым судьей заявления взыскателя о выдаче судебного приказа. Однако определением мирового судьи от 21.01.2022 (л.д.22) судебный приказ в отношении ответчика-должника от 24.12.2021 отменен по возражениям должника; истцу-взыскателю разъяснено право на обращение в суд в исковом производстве.

В соответствии с Федеральным законом № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» урегулирован порядок начисления предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа), согласно которого, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН за период с 04.06.2021 по 02.10.2022 в размере 24 000 руб. - сумму основного долга, 34515 руб. - сумму процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1955,45 руб., а всего 60470,45 руб.

Стороны, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Истец в исковом заявлении указал ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1, заблаговременно извещенная о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, по адресу регистрации по месту жительства, по электронной почте, указанной в договоре займа, смс-сообщением на телефон, указанный в договоре займа, - в суд не явилась, не ходатайствовала об отложении рассмотрения дела до ее явки в суд, об уважительности причин своей неявки не сообщала. Возражений на иск, мнение по иску не представила, иных процессуальных ходатайств также не заявила. Намерения участвовать в судебном заседании не выразила.

При таких обстоятельствах, дело рассмотрено судом в соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ по представленным доказательствам в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, в том числе копию определения мирового судьи от 21.01.2022 об отмене судебного приказа от 24.12.2021 (л.д.22), оценив все представленные по делу доказательства в их достаточной для разрешения дела совокупности и взаимосвязи, суд пришел к выводу о том, что исковые требования являются законными, обоснованными, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела следует, что между ООО МКК «Академическая» и ответчиком ФИО1 04.06.2021 заключен договор займа № 36417947, по условиям которого ООО МКК «Академическая» предоставил ФИО1 в долг денежные средства в сумме 24000 рублей на срок 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления, процентная ставка 362,566% годовых (л.д.8-9).

Согласно заключенному договору займа, полная сумма, подлежащая возврату в установленные договором сроки, равна 31152 руб., из них основной долг 24000 руб., проценты 7152 руб. за 30 дней.

Ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства в порядке и на условиях согласно указанному Договору, а именно одним платежом в размере 31152 руб. в день срока возврата займа (п.6 договора). Пунктом 7 договора также предусмотрено, что при частичном досрочном возврате суммы займа Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты по договору займа на сумму займа включительно до дня фактического возврата соответствующей части суммы займа.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Не оспорены ответчиком и подтверждаются материалами дела, в том числе письменным расчетом истца о задолженности со сведениями о внесении ответчиком денежных средств в погашение долга только 20.10.2021 в сумме 1 485 руб., - доводы иска о том, что в нарушение условий договора займа ответчик не исполнила взятые на себя обязательства по договору займа, не возвратила сумму займа с процентами, что привело к возникновению задолженности в размере 58 515 руб., в том числе 24 000 руб. основной долг, 34 515 руб. проценты за период с 04.06.2021 по 02.10.2022.

В то время как в соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Кредитор 21.09.2021 уступил ООО "Право онлайн" права требования к ФИО1 по договору займа НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 04.06.2021, что подтверждается договором уступки прав требования №АК-140-2021, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО "Право онлайн" с перечнем договоров займа (л.д.20-21), в т.ч. с ФИО1 (л.д.21).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 указанного Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Займодавец свои обязательства по договору выполнил. Однако ответчик не исполняет свои договорные обязательства по своевременному возврату суммы займа. Иное по делу не усматривается.

Индивидуальными условиями предоставления займа предусмотрено, согласно пункту 13, что Заемщик разрешает Займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по Договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения Договора займа (л.д.8об).

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Не опровергнуты доводы иска о том, что на день рассмотрения дела требования истца ответчиком не исполнены. По делу не имеется оснований не доверять доводам иска о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по договору потребительского займа.

Расчет задолженности соответствует условиям договора потребительского займа, а также истцом учтены положения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Заявленные по иску проценты в размере 34 515 руб. не превышают полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа: взаймы ответчику предоставлено 2 4000 руб., от которой полуторакратный размер составляют 36 000 руб. Истцом учтена частичная оплата процентов ответчиком 20.10.2021 в сумме 1 485 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не подлежат снижению судом. По делу не имеется оснований для вывода о чрезмерно обременительном для должника размере процентов по правилам пункта 5 статьи 809 ГК РФ.

По иску не заявлены требования о взыскании с ответчика пени, штрафа, неустойки, комиссии. Оснований для применения статьи 333 ГК РФ не имеется.

Открытых сведений о банкротстве в отношении ответчика по делу не имеется.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для иного вывода в суд не представлено.

Согласно статье 98 ГПК РФ истцу, как стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с ответчика подлежат возмещению понесенные по делу судебные расходы по государственной пошлине в сумме 1955,45 руб., оплаченной истцом платежными поручениями № 222847 от 06.12.2021 и №65762 от 17.02.2022 (л.д. 26-27).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 12, 56, 57, 98, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Право онлайн» удовлетворить:

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) в пользу ООО «Право онлайн» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа от 04.06.2021 НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в размере 24000 рублей основного долга, 34515 рублей процентов по договору, а также 1955,45 руб. возмещения расходов на оплату государственной пошлины, а всего 60470 рублей 45 копеек.

На заочное решение суда ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения может быть подано заявление в Красноперекопский районный суд города Ярославля об отмене заочного решения в соответствии со статьей 238 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также заочное решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Красноперекопский районный суд города Ярославля в течение месяца по истечении указанного 7-дневного срока.

Судья И.Г. Красноперова