дело №2[1]-744/2022

56RS0005-01-2022-001305-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Абдулино 28 декабря 2022 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мурзаковой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Берлиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

... Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), банк) сдало вышеуказанное исковое заявление в организацию почтовой связи, данный иск поступил в суд ... в обоснование исковых требований указав, что ... банк и ФИО1, заключили кредитный договор ..., путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 875 985 руб. на срок ... месяцев с взиманием за пользование кредитом ...% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Присоединившись к правилам кредитования, подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписании согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. Клиентом в банк была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного банком в СМС. Должник посредством ввода кода доступа (устанавливается клиентом при первой авторизации в Мобильном приложении ВТБ-Онлайн) подтвердил, что был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, а так же подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями кредитного договора. В соответствии с вышеуказанными условиями заключение договора осуществляется с использованием системы ВТБ-Онлайн на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка. При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка – при зачислении суммы кредита на счет. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 875 985 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ... ... в общей сумме по состоянию на ... включительно 901692,51 руб., из которых: 842492,61 руб. – основной долг, 57592,62 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 472,36 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1134,92 руб. – пени по просроченном долгу, расходы по оплате госпошлины в сумме 12 217 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

На основании определения судьи от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено акционерное общество «Согаз» (далее – АО «Согаз»).

Представитель АО «Согаз» в судебное заседание не явился извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и впорядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно статьи 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с индивидуальными условиями договора - правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Из материалов дела следует, что ФИО1 через сервис «ВТБ-Онлайн»былаподанаонлайн-заявкавБанкВТБ (ПАО) на оформление кредита наличными через официальный сайт.

Даннаязаявкабылаодобренабанком..., кредитному договору присвоен ....

Ранее, ... ответчиком было подписано заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО). Данное заявление вместе с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и тарифами представляют собой договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между ответчиком и Банком.

ФИО1 обратился с заявлением на предоставление комплексного обслуживания в Банк ВТБ (ПАО), в котором просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по счету; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн к дополнительным информационным услугам по счету по каналам доступа; телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять смс-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от банка; выдать УНК и пароль в соответствии с правилами комплексного обслуживания физических лиц.

Заполнив и подписав вышеуказанное заявление, он присоединился к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), подтвердив свое ознакомление и согласие со всеми условиями договора (п. 3 заявления на предоставление комплексно обслуживания)

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, которые являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификацияклиента, порядок подтверждения операций. Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ОЦП, SMS/Push-кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, содержащейся в сообщении, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка. Положительный результат проверки Кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

Для подтверждения (подписания) распоряжения/заявления или другого действия в «ВТБ-Онлайн» клиент вводит в интерфейс ВТБ-Онлайн код подтверждения, правильность которого подтверждается банком.

В соответствии с вышеуказанными условиями заключение договора осуществляется использованием системы дистанционного банковского обслуживания в порядке, определенном ст.428 Гражданского кодекса РФи на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказанииБанкомклиенту.

При этом со стороныклиентадоговор считается заключенным после подписания его простой электронной подписьюклиента(подтверждены операции в системе ДБО), а со стороныбанка– при зачислении сумм кредита на счет. В связи с чем Индивидуальные условия кредитного договора не содержат подписи стороны заемщика.

Суду непредставленодоказательств принуждения ФИО1 к заключению кредитного договора, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения сБанкомВТБ (ПАО), сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Согласно Индивидуальным условиям заключенного сторонами кредитного договора размер предоставленного кредита составляет 875 985 рублей сроком на ... месяцев, процентная ставка – .... В п. 6 Индивидуальных условий договора стороны согласовали: количество платежей – ...; размер платежа (кроме первого и последнего) – 19133,53 руб.; размер первого платежа – 19133,53 руб., размер последнего платежа – 19283,01 руб., дата ежемесячного платежа ... числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно.

Пунктом 8 Индивидуальных условий определен способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика: на очередную дату ежемесячного платежа/на дату возврата кредита: размещение на счетах Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованиембанковскойкарты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату; использование иных способов, предусмотренных законодательством.

Предоставлениекредита осуществляется при открытии заемщикубанковскогосчета (п. 9 Индивидуальных условий).

Согласно п. 19 Индивидуальных условий, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком ибанком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком ибанкомнастоящего Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Истец исполнил свои обязательства по договору, осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, доказательств иного суду не представлено. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита.

... банком в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в сумме 892907,22 руб. в срок не позднее ..., которое им оставлено без внимания.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Таким образом, банк взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме, в соответствии с заключенным кредитным договором.

Однако ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ... составляет 901692,51 рубля, из которых: 842 492,61 рубля – основной долг, 57592,62 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 472,36 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1134,92 рубля – пени по просроченном долгу.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора. С условиями предоставления кредита ответчик был ознакомлен при их заключении.

При таких обстоятельствах суд признает заявленные исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ... ... в сумме 901692,51 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению ... от ... истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 12 217 руб.

Исходя из размера взыскиваемой судом задолженности с ответчика полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере 12 217 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ... ... в общей сумме по состоянию на ... включительно 901692,51 рубля, из которых: 842 492,61 рубля – основной долг, 57592,62 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 472,36 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1134,92 рубля – пени по просроченном долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 217 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Н.М. Мурзакова

... ....