Постановление по делу № 5-271/2023 от 31.07.2023

УИД 38RS0035-01-2023-003676-55

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Иркутск 31 июля 2023 года

ул. Байкальская, д.287

Судья Октябрьского районного суда г. Иркутска Харитонова А.В., рассмотрев материалы дела № 5-271/2023 об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ в отношении:

Акционерного общества «Тинькофф Банк», ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: г. Москва, вн.тер.г. Муниципальный округ Савеловский, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») нарушило законодательство о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, выразившееся в осуществлении взаимодействия с Потерпевший №1, в отношении которой Арбитражным судом Иркутской области от 29 марта 2023 года вынесено определение (дело № А19-3914/2023) о признании обоснованным ее заявления о признании несостоятельной (банкротом) и введении процедуры реструктуризации долгов, а также после получения заявления Потерпевший №1 об отказе от взаимодействия, посредством телефонных переговоров 22 марта 2023 года в 19 час. 45 мин. с абонентского номера <***>, 03 апреля 2023 года в 13 час. 17 мин. с абонентского номера <***>, 07 апреля 2023 года в 13 час. 25 мин. с абонентского номера <***>, а также посредством направления на абонентский номер Потерпевший №1 сообщения со скрытого телефонного номера «Tinkoff», содержащего латинские символы 07 апреля 2023 года в 14 час. 53 мин.

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ – совершение кредитором действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Законный представитель АО «Тинькофф Банк» Б., потерпевшая Потерпевший №1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили.

Согласно ч. 2 и ч. 3 ст. 25.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях судья вправе рассмотреть дело об административном правонарушении в отсутствие лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, если у судьи имеются данные о надлежащем извещении лица о времени и месте рассмотрения дела и этим лицом не заявлено ходатайство об отложении рассмотрения дела либо такое ходатайство оставлено без удовлетворения; присутствие лица, в отношении которого ведется производство по делу, не является обязательным, и не было признано судьей обязательным.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что вина АО «Тинькофф Банк» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, доказана.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.57 КоАП Российской Федерации совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

В соответствии с ч. 10 ст. 7 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом.

В соответствии с ч. 6 ст. 8 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

В соответствии с ч. 7 ст. 8 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ в случае получения заявления должника об отказе от взаимодействия по истечении срока, указанного в части 6 настоящей статьи, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона.

Согласно статье 24.1 КоАП Российской Федерации, задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

Из материалов дела следует, что Потерпевший №1 является должником АО «Тинькофф Банк» на основании заключенных договора кредитной карты № и кредитного договора №, по которым с 14 марта 2023 года и 22 сентября 2022 года соответственно по 27 апреля 2023 года имелась просроченная задолженность.

15 февраля 2023 года Потерпевший №1 в адрес АО «Тинькофф Банк» посредством почтовой корреспонденции (ШПИ 66400980005211) направлено заявление об отказе от взаимодействия с кредитной организацией по совершению действий, направленных на возврат просроченной задолженности по всем кредитным договорам.

Согласно сведениям с официального сайта «Почта России» указанное заявление Потерпевший №1 получено АО «Тинькофф Банк» 21 февраля 2023 года.

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 29 марта 2023 года (дело № А19-3914/2023) заявление Потерпевший №1 о признании ее несостоятельной (банкротом) признано обоснованным, в отношении нее введена процедура реструктуризации долгов.

Однако, в целях возврата просроченной задолженности АО «Тинькофф Банк» осуществляло взаимодействие с Потерпевший №1 посредством телефонных переговоров 22 марта 2023 года в 19 час. 45 мин. с абонентского номера <***>, 03 апреля 2023 года в 13 час. 17 мин. с абонентского номера <***>, 07 апреля 2023 года в 13 час. 25 мин. с абонентского номера <***>, а также посредством направления на абонентский номер Потерпевший №1 сообщения со скрытого телефонного номера «Tinkoff», содержащего латинские символы 07 апреля 2023 года в 14 час. 53 мин.

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Данное обстоятельство подтверждается собранными по делу доказательствами:

- протоколом об административном правонарушении №-АП от 26 июня 2023 года, согласно которому выявлены нарушения законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, законный представитель АО «Тинькофф Банк»», потерпевшая Потерпевший №1 при составлении протокола не присутствовали, были надлежащим образом уведомлены о месте и времени составления данного протокола.

Оснований не доверять данному протоколу у суда не имеется, поскольку все требования, предъявляемые к нему ст. 28.2 КоАП РФ соблюдены, в отношении АО «Тинькофф Банк» обоснованно установлен состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ;

- обращением Потерпевший №1 от 24 марта 2023 года о принятии мер в отношении АО «Тинькофф Банк», которое осуществляет с ней взаимодействие в нарушение 230-ФЗ после получения заявления об отказе от взаимодействия;

- копией заявления Потерпевший №1 об отказе от взаимодействия с кредитором от 15 февраля 2023 года, отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 66400980005211, в соответствии с которым данное почтовое отправление вручено получателю АО «Тинькофф Банк» 21 февраля 2023 года;

- детализацией счета абонентского №, находящегося в пользовании Потерпевший №1;

- скриншотом сообщения, полученного Потерпевший №1 со скрытого телефонного номера «Tinkoff»;

- копией резолютивной части определения Арбитражного суда Иркутской области от 29 марта 2023 года (дело № А19-3914/2023), в соответствии с которым заявление Потерпевший №1 о признании ее несостоятельной (банкротом) признано обоснованным, в отношении нее введена процедура реструктуризации долгов, утвержден финансовый управляющий. С даты вынесения данного определения наступили последствия, установленные ст. 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;

- сведениями ПАО «МТС» от 12 апреля 2023 года, в соответствии с которыми абонентский номер <***> в период с 12 июля 2022 года по настоящее время находится в пользовании АО «Межрегиональный ТранзитТелеком»;

- сведениями ПАО «МТС» от 18 апреля 2023 года, в соответствии с которыми абонентский номер <***> в период с 12 июля 2022 года по настоящее время находится в пользовании АО «Межрегиональный ТранзитТелеком»;

- сведениями ПАО «МТС» от 20 апреля 2023 года, в соответствии с которыми абонентский номер <***> в период с 12 июля 2022 года по настоящее время находится в пользовании АО «Межрегиональный ТранзитТелеком»;

- ответом АО «Межрегиональный ТранзитТелеком» от 27 апреля 2023 года, в соответствии с которым абонентский номер <***> представлен в пользование и распоряжение АО «Тинькофф Банк» на основании договора № 653-800-08/31 от 13 октября 2008 года;

- ответом АО «Межрегиональный ТранзитТелеком» от 04.05.2023, в соответствии с которым абонентский номер <***> представлен в пользование и распоряжение АО «Тинькофф Банк» на основании договора № 653-800-08/31 от 13 октября 2008 года;

- информацией АО «Тинькофф Банк», которым установлено, что Потерпевший №1 является должником АО «Тинькофф Банк» на основании заключенных договора кредитной карты № и кредитного договора №, по которым с 14 марта 2023 года и 22 сентября 2022 года соответственно по 27 апреля 2023 года имелась просроченная задолженность. Поскольку клиент многократно допускал просрочку оплаты минимальных платежей по кредитным договорам, банком принято решение расторгнуть договоры в одностороннем порядке. 27 апреля 2023 года Банк уступил свои права требования по кредитным договорам ООО «Феникс». По результатам проведенной АО «Тинькофф Банк» проверки установлено, что коммуникаций с Потерпевший №1, направленных на взыскание просроченной задолженности после уступки права (требования) по договору в период с 27 апреля 2023 года банком не осуществлялось. Абонентский номер <***> принадлежит банку;

- выпиской из ЕГРЮЛ АО «Тинькофф Банк» от 27 июня 2023 года.

Исследованные судом доказательства, являются допустимыми, поскольку получены в соответствии с требованиями закона, не доверять им у суда нет оснований.

Данные доказательства составлены уполномоченным на то должностным лицом ГУФССП России по Иркутской области непосредственно выявившим нарушение юридическим лицом требований по соблюдению законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, при этом, нарушений требований закона при их составлении не допущено, все сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в них отражены, они согласуются между собой и с фактическими данными, являются достоверными и допустимыми, отвечают требованиям, предъявляемым к доказательствам в соответствии со ст. 26.2 КоАП РФ, и не доверять им оснований не имеется.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд вину ООО «Финансовая территория» считает доказанной, и квалифицирует его действия по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, как совершение кредитором действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

В силу положений ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

При этом, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что АО «Тинькофф Банк» приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, у Общества имелась, что указывает на его вину.

Доказательств невозможности соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, по каким-либо независящим от него причинам Обществом не представлено.

Данное дело об административном правонарушении в соответствии с ч. 3 ст. 23.1 КоАП РФ рассматривается по месту нахождения административного органа, проводившего административное расследование.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих ответственность в соответствии со ст.ст. 4.2, 4.3 КоАП РФ, суд не усматривает.

При назначении административного наказания в соответствии с ч. 2 ст. 4.1 КоАП РФ суд учитывает характер совершенного юридическим лицом административного правонарушения, его имущественное и финансовое положение, отсутствие смягчающих и отягчающих наказание обстоятельств.

С учетом изложенного, суд считает необходимым назначить административное наказание в виде административного штрафа в минимальном размере, что будет соответствовать принципу справедливости.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Административный штраф внести по следующим реквизитам: УФК по Иркутской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Иркутской области, л/с <***>), ИНН <***>, КПП 381101001, Отделение Иркутск банка России, БИК 012520101, кор.счет 40102810145370000026, банковский счет 03100643000000013400, ОКТМО 25701000, КБК 32211601141019002140 (ст. 14.57), УИН 32238000230000041018.

Разъяснить АО «Тинькофф Банк» положения ч. 1 ст. 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, согласно которым административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В случае не предоставления в Октябрьский районный суд г. Иркутска документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа в установленный срок, суд направляет копию постановления о назначении наказания в виде административного штрафа судебному приставу-исполнителю для исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, неуплата административного штрафа в срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей.

Постановление может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение десяти суток со дня вручения копии постановления.

Судья А.В. Харитонова