Решение по делу № 2-1261/2025 от 03.03.2025 - о взыскании страхового возмещения.

Российская федерация

Центральный районный суд города Новосибирска

Дело №2-1261/2025УИД54RS0010-01-2024-008832-78 город Новосибирск

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

03

марта

2025 г.

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

судьи

Зининой И.В.

при участии:

секретаря судебного заседания

ФИО1

представителя истца

ФИО2

представителя ответчика

ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО4 обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» и просил взыскать страховое возмещение в сумме 1950000 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор добровольного страхования имущества, по условиям которого был застрахован автомобиль BMW 540ixDriver. Срок договора по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие. ДД.ММ.ГГГГ страховщик уведомил истца об отсутствии экономической целесообразности в ремонте транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с претензией, в ответ на которую, ДД.ММ.ГГГГ, ответчик уведомил истца об отказе в ее удовлетворении. Истец полагает, что полная гибель транспортного средства не произошла, в связи с этим обратился с иском.

Истец в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и дал соответствующие пояснения.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала и дала пояснения согласно письменным возражениям на иск.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АльфаСтрахование» и ФИО4 был заключен договор добровольного страхования имущества №, по условиям которого было застраховано транспортное средство BMW 540ix Driver 2017 года выпуска, регистрационный знак №, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховые риски по договору: повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия по вине установленных третьих лиц (страховая сумма 1950000 рублей), полная гибель ТС в результате дорожно-транспортного происшествия по вине установленных третьих лиц (страховая сумма 1950000 рублей), хищение автомобиля (страховая сумма 1950000 рублей).

Общая страховая премия составила 15950 рублей.

Свои обязательства по оплате страховой премии истец исполнил надлежащим образом доказательств обратному суду не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору имущественного страховая одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (статья 940 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о существенных условиях, предусмотренных в статье 942 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в том числе о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

Анализируя договор страхования, заключенный между сторонами, суд приходит к выводу, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора.

Как было установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ в 08.30 часов на <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля BMW 540ixDriver, регистрационный знак № под правлением ФИО5 и автомобиля Honda Freed, государственный регистрационный знак №, под управлением водителя ФИО6

Постановлением старшего инспектора группы по ИАЗОБ ДПС Госавтоинспекции ГУМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что водитель ФИО6 в нарушение требований пункта 8.1 Правил дорожного движения, пункта 8.4 и пункта 1.3 Правил дорожного движения, управляя автомобилем Honda Freed, регистрационный знак №, двигаясь по <адрес> со стороны <адрес> в сторону <адрес> по левой полосе движения, в пути следования при перестроении на правую полосу, не убедился в безопасности своего маневра, не уступил дорогу (создал помеху для движения) транспортному средству, движущемуся попутно без изменения направления движения по правой полосе, при этом осуществил маневр перестроения в нарушение требований горизонтальной дорожной разметкой 1.1 ПДД РФ. Произошло столкновение с участием автомобиля BMW 540i, регистрационный знак № под правлением водителя ФИО5 После этого, от удара автомобиль Honda развернуло и «отбросило» вправо на обочину, где произошел наезд передней частью автомобиля на препятствие (металлическое ограждение) с материальным ущербом автомобиля. ФИО6 совершил нарушение Правил, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 12.14 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В действиях водителя ФИО4 нарушений Правил дорожного движения не усматривается. В отношении ФИО4 прекращено производство по делу об административном правонарушении на основании пункта 1 части 1 статьи 24.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в связи с отсутствием в его действиях события административного правонарушения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая, представил необходимые документы.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» инициирован осмотр транспортного средства.

Согласно экспертному заключению № ООО «НМЦ «ТехЮр Сервис», размер расходов на восстановление ТС составляет 1873525 рублей 86 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» направило в адрес ФИО4 уведомление о том, что транспортное средство имеет повреждения, влияющие на безопасность при его эксплуатации, и с высокой вероятностью проведение работ по ремонту и восстановлению поврежденного ТС экономически нецелесообразно. Также ФИО4 было предложена выплата страхового возмещения в соответствии с п. 10.9.5 Правил страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 написал обращение с требованием о пересмотре решения о полной гибели транспортного средства.

Согласно экспертному заключению № ООО «НМЦ «ТехЮр Сервис», величина стоимости АМТС (в технически исправном состоянии), на дату ДД.ММ.ГГГГ составила 4312800 рублей, стоимость годных остатков 2587800 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился с претензией, на которую последовал отказ.

Согласно пункту 10.5.1 Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом Генерального директора АО «АльфаСтрахования» ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае повреждения транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования, а также хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов транспортного средства и/или дополнительного оборудования, страховщик возмещает стоимость ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение, возникших в результате наступления страхового случая путем организации и оплаты ремонта на СТОА, согласно пункту 10.5.2 Правил, если иное не предусмотрено договором. После выплаты страхового возмещения страхователь отказывается от своих прав на все замененные запасные части (детали, агрегаты и т.п.) в пользу страховщика.

В стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ включается:

- стоимость приобретения запасных частей;

- стоимость расходных материалов;

- стоимость выполнения ремонтных работ.

Пункт 10.5.2 Правил предусматривает, что величина ущерба и причины его возникновения устанавливаются экспертами Страховщика на основании осмотра поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования и документов о страховом случае.

Ремонтно-восстановительные работы осуществляются на СТОА, имеющей договорные отношения со Страховщиком, и по направлению Страховщика, если Договором страхования не предусмотрено иное.

Таким образом, судом установлено, что стороны достигли соглашения относительно порядка осуществления страхового возмещения при наступлении риска «Повреждение» - ремонт на СТОА по направлению страховщика.

Согласно пункту 10.5.5 Правил, при «Полной гибели ТС» Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы, без вычета стоимости поврежденного ТС и/или дополнительного оборудования после заключения соглашения о передаче прав собственности на ТС и передачи Страховщику ТС по акту приема-передачи, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 10.5.5.1 Правил установлено, что в случае отказа страхователя от получения страховой выплаты согласно п. 10.5.5 Правил, страховая выплата осуществляется после заключения соглашения об урегулировании убытка в размере страховой суммы (или, если страховое событие наступило в результате противоправных действий третьих лиц в размере 50% от страховой суммы), за вычетом стоимости повреждённого ТС. Стоимость поврежденного ТС определяется на основании наивысшего оценочного предложения Страховщику от аукционной/биржевой площадки.

Пунктом 3.2.2 Правил страхования предусмотрено, что под полной гибель транспортного средства в рамках Правил понимается повреждение транспортного средства до степени, когда по заключению страховщика невозможно восстановление доаварийного состояния транспортного средства вследствие невозможности безопасной работоспособности транспортного средства с соблюдением определенных изготовителем транспортного средства условий и\или условий с соблюдением действующей в Российской Федерации нормативной документации в сфере эксплуатации и ремонта транспортного средства, а в случая несогласия страхователя с указанным заключением страховщика- когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, определенная согласно смете на ремонт станции технического обслуживания автомобилей, на которую страховщик направил транспортное средство и\или согласно заключению технической экспертизы, назначенной страховщиком, составляет 75% и более по отношению к страховой сумме.

Таким образом, страховщик предусмотрел последовательность определения полной гибели транспортного средства.

Однако, ответчиком не представлено доказательств тому, что страховщиком была определена невозможность восстановление доаварийного состояния транспортного средства вследствие невозможности безопасной работоспособности транспортного средства с соблюдением определенных изготовителем транспортного средства условий и\или условий с соблюдением действующей в Российской Федерации нормативной документации в сфере эксплуатации и ремонта транспортного средства.

Истцом в материалы дела представлено экспертное заключение № ООО «АвтотехСтандарт», согласно выводам которого, стоимость восстановительного ремонта ТС составляет 2392000 рублей. Стоимость восстановительного ремонта ТС с учетом износа деталей составляет 1875700 рублей.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обобязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

По общему правилу, установленному пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

Согласно пункту 4 статьи 10 Закона условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

В соответствии со статьей 393 Гражданского Кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1).

Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Таким образом, в случае нарушения страховщиком обязательства произвести ремонт транспортного средства страхователь вправе потребовать возмещения стоимости ремонта в пределах страховой суммы.

Так, поскольку страховщиком не был соблюден порядок определения полной гибели транспортного средства, то суд полагает, что у ответчика отсутствовали основания предлагать истцу способ страхового возмещения с учетом полной гибели транспортного средства.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что полная гибель автомобиля BMW 540ixDriver, регистрационный знак № не наступила, и доказательств обратному суду не представлено, и при этом ответчиком нарушены обязательства произвести ремонт транспортного средства истца, суд приходит к выводу о том, что при указанных выше обстоятельствах истец вправе требовать выплаты стоимости восстановительного ремонта, что соответствует приведенным нормам права и постановлению Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N 20.

Согласно п. 11.1 Правил страховщик возмещает страхователю ущерб, возникший в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем выплаты страхового возмещения в порядке и размере, определяемом в соответствии с разделом 11 Правил.

Так, согласно п. 11.3 Правил, выплата страхового возмещения путем выплаты денежных средств на расчетный счет или замены страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, или выдачи направления на ремонт в рамках организации и оплаты страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования, производится после получения от страхователя всех запрошенных документов в течение: 15 рабочих дней по рискам Повреждение, ущерб по дополнительному оборудованию, гражданская ответственность владельцев транспортных средств, несчастный случай, за исключением случаев продления сроков выплаты в соответствии с пунктом 11.3.1 правил.

В случае выплаты страхового возмещения путем организации и оплаты страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования срок выплаты продлевается до момента окончания восстановительного ремонта транспортного средства организацией, осуществляющей ремонт (в том числе с учетом загруженности, сроков поставки запасных частей и т.д). В любом случае срок ремонта не может превышать 6 месяцев с даты начала ремонтных работ.

С учетом установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание, что страховщик надлежащим образом не исполнил обязанность по выплате страхового возмещения в виде восстановительного ремонта на СТОА, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в пределах страховой суммы – 1950000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных Законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку АО «АльфаСтрахование» своевременно в добровольном порядке не был урегулирован убыток истца, то в пользу истца подлежит взысканию штраф в установленном законом размере, то есть в сумме 975000 рублей(1950000:2).

Оснований для снижения размера штрафа суд не усматривает, так как ответчиком не представлены доказательства несоразмерности размера штрафа последствиям неисполнения обязательства в полном объеме.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца взысканиюподлежит уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании руководствуясь ст.ст. 98, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Исковые требования ФИО4 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.

Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование» ИНН <***> в пользу ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС № страховое возмещение в сумме 1950000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в сумме 975000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9500 рублей, авсего 2934500 рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества «АльфаСтрахование» ИНН <***> в доход бюджета муниципального образования государственную пошлину в сумме 25000 рублей.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.В.Зинина