Дело № 2-1416/2025
РЕШЕНИЕ
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
21 мая 2025 года г. Элиста
Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:
председательствующего судьи Манджиева О.Б.,
при секретаре судебного заседания Бадмаевой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 Лиджи-Горяевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил :
акционерное общество «ТБанк» (до смены наименования – АО «Тинькофф Банк», далее по тексту – АО «ТБанк»; Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 Л-Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя следующим.
31 июля 2023 года между АО «ТБанк» и ФИО1 Л-Г. заключен договор кредитной карты № 0153825801 с лимитом задолженности 60 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. Заключенный договор между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Составными частями заключаемого договора являются Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы по тарифному плану, а также Заявление – анкета клиента. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. Ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. АО «ТБанк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 08 июля 2024 года Банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 05 января 2024 года по 08 июля 2024 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату обращения в суд с исковым заявлением задолженность ответчика по договору кредитной карты составляет 89 980 руб. 16 коп., из которых: сумма основного долга – 64 592 руб. 49 коп., сумма процентов – 24 052 руб. 10 коп., сумма штрафов – 1 335 руб. 57 коп.
На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 Л-Г. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 05 января 2024 года по 08 июля 2024 года в размере 89 980 руб. 16 коп., из них: сумма основного долга – 64 592 руб. 49 коп., сумма процентов – 24 052 руб. 10 коп., сумма штрафов – 1 335 руб. 57 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего на общую сумму 93 980 руб. 16 коп.
Представитель истца АО «ТБанк», будучи надлежаще извещенным о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно иску представитель ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 Л-Г. в судебном заседании исковые требования признала и не возражала против их удовлетворения. При этом пояснила, что предоставленными Банком кредитными средствами распорядилась по своему усмотрению и в первое время вносила обязательные платежи, однако в дальнейшем по состоянию здоровья не имела возможности возвратить денежные средства Банку.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, и извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов гражданского дела следует, что 31 июля 2023 года между АО «ТБанк» и ФИО1 Л-Г. заключен договор кредитной карты № 0153825801 с текущим лимитом задолженности 60 000 руб.
Согласно тарифному плану ТП9.90 процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 0 % годовых в беспроцентный период до 55 дней, 29,9 % годовых на покупки и 59,9 % на платы, снятие наличных и прочие операции за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа. Годовая плата за обслуживание кредитной карты - 590 руб. Минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых. Плата за оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.На момент подачи заявления (оферты) заемщик была ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Подписывая заявление на выдачу кредитной карты, ФИО1 Л-Г. обязалась соблюдать Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы.
Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитной карты, а ФИО1 Л-Г. ее получила, произвела активацию и воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.
Согласно пункту 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия) лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.
В соответствии с пунктом 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.
Согласно пункту 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в данном счете, но не позднее 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.
В силу пункта 7.2.1 Общих условий заемщик обязался погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме, в соответствии с договором кредитной карты.
Согласно пункту 8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Как следует из выписки по счету, ФИО1 Л-Г. воспользовалась денежными средствами, частично исполняла обязательства по возврату кредита, в связи с чем возникла задолженность в размере 89 980 руб. 16 коп., в том числе: кредитная задолженность – 64 592 руб. 49 коп., задолженность по процентам – 24 052 руб. 10 коп., штрафы и иные комиссии – 1 335 руб. 57 коп.
Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 Л-Г. обязательств по договору кредитной карты Банк 08 июля 2024 года направил ФИО1 Л-Г. заключительный счет с требованием об уплате задолженности по договору кредитной карты на сумму 89 980 руб. 16 коп., из которых кредитная задолженность – 64 592 руб. 49 коп., задолженность по процентам – 24 052 руб. 10 коп., штрафы и иные комиссии – 1 335 руб. 57 коп. Задолженность подлежала уплате в течение 30 дней с момента отправки требования.
05 декабря 2024 года Банк посредством почтовой связи обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.
27 декабря 2024 года мировым судьей судебного участка №2 Элистинского судебного района Республики Калмыкия вынесен судебный приказ №2-5037/2024 о взыскании с ФИО1 Л-Г. в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты №0153825801 в общей сумме 89 980 руб. 16 коп., который был отменен 03 апреля 2025 года в связи с поступившими от ФИО1 Л-Г. возражениями.
Из представленной истцом справки о размере задолженности следует, что общая сумма задолженности ФИО1 Л-Г. по договору кредитной карты №0153825801 по состоянию на 22 апреля 2025 года составляет 89 980 руб. 16 коп., из которых кредитная задолженность – 64 592 руб. 49 коп., задолженность по процентам – 24 052 руб. 10 коп., штрафы и иные комиссии – 1 335 руб. 57 коп.
Оснований сомневаться в данном расчете у суда не имеется, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора и соответствует установленным обстоятельствам дела. Доказательств обратного суду не представлено.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не было представлено суду доказательств надлежащего исполнения условий договора кредитной карты перед истцом, расчет задолженности ответчиком не оспорен.
Разрешая заявленные требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, суд, оценив собранные по делу доказательства и руководствуясь приведенными нормами права, исходя из факта нарушения заемщиком ФИО1 Л-Г. условий договора и наличия задолженности по принятому обязательству, при отсутствии доказательств со стороны ответчика, подтверждающих исполнение обязательств в соответствии с условиями договора, погашения долга в части или полностью, отсутствии иного расчета со стороны ответчика, суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку данный расчет ответчиком не оспорен, соответствует законодательству, условиям заключенного сторонами договора, и считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 Л-Г. задолженность по договору кредитной карты № 0153825801 от 31 июля 2023 года в размере 89 980 руб. 16 коп.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4 000 руб., что подтверждается платежными поручениями №2449 от 05 ноября 2024 года, №8098 от 21 апреля 2025 года.
Требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по уплате государственной пошлины обоснованы и подлежат удовлетворению в силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил :
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 Лиджи-Горяевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 Лиджи-Горяевны, <данные изъяты> года рождения, уроженки <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН <***> КПП 771301001, ОГРН <***>, дата государственной регистрации: 28 января 1994 года, юридический адрес: 127287, г.Москва, вн.тер.г.муниципальный округ Савеловский, ул.Хуторская 2-я, дом 38А, стр.26, задолженность по договору кредитной карты № 0153825801 от 31 июля 2023 года за период с 05 января 2024 года по 08 июля 2024 года в размере 89 980 руб. 16 коп., из них: основной долг– 64 592 руб. 49 коп., проценты – 24 052 руб. 10 коп., штрафы и иные комиссии – 1 335 руб. 57 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего на общую сумму в размере 93 980 (девяносто три тысячи девятьсот восемьдесят) руб. 16 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.
Председательствующий О.Б. Манджиев
Решение в окончательной форме принято 21 мая 2025 года.