РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Баяндай 18 мая 2023 года

Баяндаевский районный суд Иркутской области в составе судьи ХалтаевойГ.П., при секретаре Булгатовой Т.Ц., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-78/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 359 550,21 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 795,50 руб., в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и В.О.ГБ. заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 310000,00 рублей под 18,9% годовых, сроком на 60 мес. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности составляет 359 550,21 руб., из них: комиссия за ведение счета – 596,00 руб., иные комиссии – 1770,00 руб., просроченные проценты – 50034,03 руб., просроченная ссудная задолженность – 304575,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 248,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 260,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 2065,98 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело без его участия, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд не известила, ходатайствовала о рассмотрении дела без своего участия, в возражениях на исковое заявление указала на несогласие с расчетом штрафных санкций в размере 2326,71 руб., просила снизить размер взыскиваемой неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, снизить размер подлежащей уплате с ответчика суммы государственной пошлины соразмерно уменьшенной сумме исковых требований, отказать в удовлетворении исковых требований по суммам взыскиваемой комиссии.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и В.О.ГБ. заключен договор №, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 310000,00 рублей под 18,9% годовых, сроком на 60 мес. (л.д.15-16).

Согласно п.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования составляет 310000 (триста десять тысяч) рублей 00 копеек.

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок лимита кредитования: 60 мес., 1826 дней.

Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 6,9 % годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 18,9% годовых с даты установления Лимита кредитования.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, общее количество платежей: 60, минимальный обязательный платеж – 7906,62руб.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 20% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету №№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства и с момента заключения кредитного договора произвела выплаты в сумме 85742,58 руб., тем самым нарушив условия кредитного договора.

Последний платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Неисполнение надлежащим образом заемщиком предусмотренных кредитным договором обязательств по уплате денежных средств не основано на законе или договоре, нарушает права кредитора.

Не погашая сумму кредита, ответчик не выполняет свое обязательство по кредитному договору, поэтому у банка в силу ст. 811, 813 ГК РФ возникло право требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении от 23 февраля 1999 года № 4-П, гражданин является экономически слабой стороной, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, в частности для банка.

В определениях от 15 января 2009 года № 243-О-О и от 16 апреля 2009 года № 331-О-О Конституционный Суд Российской Федерации также разъяснил, что при разрешении спора, связанного с применением положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические (наличие и исследование уважительных причин допущенных нарушений обязательств) и юридические обстоятельства (период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон), позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами.

На основании изложенного, сама по себе норма пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающая право займодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических и юридических обстоятельств, направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору и не может рассматриваться как нарушающая его конституционные права.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, согласно условиям кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ, материалы дела не содержат.

Оценив имеющиеся в деле доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, суд приходит к выводу о том, что поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату денежных средств, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 359 550,21 руб., из них: комиссия за ведение счета – 596,00 руб., иные комиссии – 1770,00 руб., просроченные проценты – 50 034,03 руб., просроченная ссудная задолженность – 304 575,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 248,47 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 260,73 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 2065,98 руб.

Расчет, представленный истцом (л.д. 7-8), суд признает арифметически правильным, поскольку он согласуется с условиями предоставления кредита, выпиской по счету. Ответчиком расчет не оспорен, сведений о погашении суммы задолженности, а также встречный расчет суду не представлены.

Разрешая заявление ответчика о снижении неустойки, суд установил, что банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка на просроченную ссуду в размере 260,73 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 2065,98 руб., и приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявления, поскольку оснований для признания заявленной к взысканию указанной неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства не имеется. Таких доказательств ответчиком не представлено.

Судом не усматривается оснований для отказа в удовлетворении требований банка о взыскании иных комиссий (комиссия за услугу Гарантия минимальной ставки, комиссия за карту, комиссия за услугу «возврат в график» по КНК) в размере 1770,00 руб., комиссии за ведение счета в размере 596,00 руб., поскольку согласно заявлению В.О.ГБ. о предоставлении транша, индивидуальным условиям потребительского кредита, заявлению – оферте на открытие банковского счета, общим условиям договора потребительского кредита (л.д.14-15, оборот л.д.15-16, оборот л.д. 18, л.д. 20-22), при заключении договора до заемщика надлежащим образом была доведена информация о полной стоимости кредитного продукта, последний в добровольном порядке согласился на предоставление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания за плату, ознакомлен с его условиями, также было разъяснено, что он праве отказаться от предоставляемых банком услуг, в связи с чем доводы возражений в этой части подлежат отклонению.

Встречные исковые требования о признании вышеуказанных условий недействительными ответчиком не заявлены.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6 795,50 рублей.

Руководствуясь ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 359550,21 руб., из них: комиссия за ведение счета – 596,00 руб., иные комиссии – 1770,00 руб., просроченные проценты – 50 034,03 руб., просроченная ссудная задолженность – 304 575,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 248,47 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 260,73 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 2065,98 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 795,50 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его принятия через Баяндаевский районный суд Иркутской области.

Судья Г.П. Халтаева