Решение по делу № 2-1398/2024 от 10.02.2025

Дело №2-143/2025

УИД: 42RS0006-01-2024-002545-51

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

заочное

Кировский районный суд г.Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Куртобашевой И.Ю.,

при секретаре Мальцевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

10 февраля 2025 года

дело по иску ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор №***, согласно которому заемщику выпущена карта к текущему счету №*** с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора, тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ – 100000,00 руб.

В соответствии с условиями договора по предоставленному заемщику банковскому продукту карта карта «Стандарт» для базовых клиентов», банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банка ежемесячно, при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то формируется просроченная задолженность.

В период действия договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, информация о программе коллективного страхования изложена в памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он ознакомлен и полностью согласен с программой добровольного коллективного страхования.

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №*** с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ составляет 126945,69 руб., из которых: сумма основного долга 99852,97 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 2844,35 руб.; сумма штрафов 8000,00 руб.; сумма процентов 16248,37 руб.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки: (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент обеспечил ее наличие на текущем счете.

Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500,00 руб.; 1 календарного месяца – 500,00 руб.; 2 календарных месяцев – 1000,00 руб.; 3 календарных месяцев — 2000,00 руб.; 4 календарных месяцев – 2000,00 руб., за просроченное требование банка о полном погашении задолженности – 500,00 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126945,69 руб., из которых: сумма основного долга 99852,97 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 2844,35 руб.; сумма штрафов 8000,00 руб.; сумма процентов 16248,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4808,37 руб. /л.д.3-5/.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом /л.д.45/, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражает /л.д.5/.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом /л.д.44-45,47-48/, возражений не представила, ходатайств не заявляла.

В судебное заседание представитель третьего лица, привлеченный к участию в деле определением суда от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.42/, ОСП по Рудничному и Кировскому районам г. Кемерово не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом /л.д.45-46/.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения заявления размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, ответчику выпущена карта «Стандарт» для базовых клиентов» №*** к текущему счету ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которой заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов /л.д.12/.

Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов ведения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Тарифы банка (тарифы) - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с 16.05.2013 - 100000,00 руб. /л.д.12/.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Стандарт» для базовых клиентов» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых /л.д.12/.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредит по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с индивидуальными условиями. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

В период действия договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка.

Из материалов дела следует, что ответчик не обращалась в ООО «ХКФ Банк» с просьбой об отключении услуги коллективного страхования.

Подписание договора ФИО1 свидетельствует о том, что договор заключен его сторонами на добровольных началах, условия договора сторонами оговорены, согласованы и приняты. Заемщик поставила свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

Факт заключения договора на изложенных в нем условиях ответчиком не оспорен.

Таким образом, договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ является заключенным и обязательным для его исполнения.

Приняв на себя обязательства по договору ФИО1 приняла на себя и ответственность за нарушение исполнения принятых на себя обязательств, в том числе по выплате штрафа, в размере и порядке, установленном тарифами банка.

Включение в условия договора условий о штрафе, как меры ответственности, не противоречит требованиям действующего законодательства.

Согласно расчету задолженности по договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила сумму в размере 126945,69 руб., из которой сумма основного долга 99852,97 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 2844,35 руб.; сумма штрафа 8000,00 руб.; проценты 16248,37 руб. /л.д.16-17/.

Банк в полном объеме и в надлежащие сроки исполнил все принятые по договору обязательства. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету №*** с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д.13-15/.

Судом расчет проверен он соответствует закону и условиям договора, математически правильный, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору, либо доказательства иного размера задолженности, ответчиком в суд не представлены.

Разрешая заявленные требования, с учетом приведенных правовых норм, оценив все имеющиеся доказательства в их совокупности, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ, которое выразилось в нарушении обязанности по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, учитывая, что произведенный истцом расчет суммы задолженности по договору является соответствующим условиям договора и периоду просрочки их исполнения, пришел к выводу об удовлетворении требований ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 126945,69 руб., из которой сумма основного долга 99852,97 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 2844,35 руб.; сумма штрафа 8000,00 руб.; проценты 16248,37 руб.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4808,37 руб. /л.д.6-7/.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, в его пользу с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ следует взыскать расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 4808,37 руб.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ., урож. <данные изъяты> (паспорт гражданина РФ №***) в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126945,69 руб., из которых: сумма основного долга 99852,97 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 2844,35 руб.; сумма штрафов 8000,00 руб.; сумма процентов 16248,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4808,37 руб., а всего 131754,06 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 24 февраля 2025 года.

Председательствующий: