УИД №77RS0034-02-2023-000240-79
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 мая 2023 года адрес
Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Конаревой М.И.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9885/2023 по исковому заявлению фио фио к адрес – Банк» о признании действий незаконными, взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском, уточнив его в порядке ст.39 ГПК РФ, к адрес о признании действий незаконными, взыскании денежных средств.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.06.2019 года между фио и адрес был заключен Договор банковского счета, согласно которому ответчик открыл истцу счет №40817810515050007315, что подтверждается справкой адрес от открытии счета и выпущена дебетовая карта национальной платежной системы Мир 2200150⃰⃰ ⃰ ⃰ ⃰ ⃰ ⃰⃰7845.
22.10.2022 года истцом было обнаружено, что ответчик заблокировал указанный выше банковский счет, в том числе были приостановлены все расходные операции) снятие наличных денежных средств, перевод денежных средств на счета истца в других кредитных организациях и т.п.), а также отключил истцу услугу дистанционного банковского обслуживания посредством мобильного приложения»Альфа-Банк» и интернет-банка «Альфа-Онлайн», расположенного в сети интернет.
Уведомлений от ответчика о предстоящей или уже совершенной блокировке счета, а также ограничений предоставления услуг ДБО истец не получал, с заявлением о добровольной блокировке не обращался, каких-либо документов по блокировке или ограничении услуг ДБО ответчиком у истца запрошено не было.
12.11.2022 года истец направил досудебную претензию посредством почтового отправления с описью вложений и на адрес электронной почты. 15.11.2022 года на адрес его электронной почты пришел ответ, с указанием, что им не были предоставлены заверенные справки с карт отправителей, запрошенные ранее банком.
На основании изложенного и со ссылкой на действующее законодательство, истец просит суд признать действия адрес по блокировки банковского счета, приостановлении расходных операций по нему, а также ограничений предоставления услуг ДБО незаконными, обязать ответчика устранить нарушения договорных обязательств, предоставить доступ к денежным средствам, возобновить предоставление услуг в полном объеме. Взыскать с адрес проценты за пользование чужими денежными средствами ха период с 23.10.2022 года по 01.12.2022 года в размере сумма, за период с 01.12.2022 года по дату принятия решения, и с момента принятия решения до даты фактического исполнения обязательств, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в соответствии с Законом о Защите прав потребителей, почтовые расходы в размере сумма за отправку претензии и сумма за отправку искового заявления.
Истец о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд представлено письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствии стороны.
Представитель ответчика о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается представленным в суд письменным отзывом на исковое заявление, согласно которому против удовлетворения исковых требований возражал.
Суд, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
По договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Кроме того, Банк имеет право ввести ограничение на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также заблокировать денежные средства в случаях, предусмотренных законом (ст.ст. 845, 858 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Согласно п. 11 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма» от 7 августа 2001 г. №115 – ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Обслуживание клиентов в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес, которым предусмотрено право Банка отказать в выполнении распоряжения Клиента, ограничивать доступ к системам удаленного банковского обслуживания
В судебном заседании установлено, что 25.06.2019 года между истцом и ответчиком заключен ДКБО, что подтверждается копией анкеты ФИО1 от 25.06.2019 г. В рамках заключенного ДКБО ФИО1 был открыт счет физического лица № 40817810515050007315. ДКБО определяет условия и порядок предоставления Банком комплексного обслуживания клиентам. Комплексное банковское обслуживание клиентов Банка осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и договором. Все редакции ДКБО размещены в свободном доступе на WEB-странице Банка в сети интернет по адресу www.alfabank.ru в разделе «Документы и тарифы».
В силу п.п. 14.2.9. ДКБО, клиент обязуется предоставлять в Банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию Банка. При получений наличных денежных средств со счета, заказанных через телефонный центр «Альфа-Консультант» в соответствии с разделом 5 Договора, посредством Чата в рамках услуг «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Мобайл-Лайт» в соответствии с Приложением № 13 к Договору, или (только для Клиентов, обслуживающихся по Пакетам услуг «Максимум+», «A-Клуб», «Премиум») -заказанных иными способами, установленными Банком, указанная информация и документы предоставляются в Банк без дополнительного запроса.
Согласно п.п. 14.3.5. ДКБО, Банк вправе запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.9. Договора, а также подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами; информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Документы, представляемые в Банк, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, в том числе, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Запрашивать у клиента сведения и/или документы в случае получения и в целях исполнения запросов компетентных органов и/или финансово-кредитных учреждений, в которых Банк имеет корреспондентские счета при осуществлении расчетов по операциям Клиента.
П.п. 14.3.9. ДКБО стороны согласовали, что Банк вправе ограничивать, приостанавливать и прекращать применение Клиентом в рамках Договора средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе, применение Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа- я""' Оплата» и не исполнять поручения Клиента, поступившие в Банк через Телефонный центр «Альфа-Консультант», Интернет Банк «Альфа-Клик», посредством услуг «АльфаМобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Оплата», «Альфа-Диалог» и посредством Чата, включая распоряжение Клиентом Счетом, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента, в том числе, путем размещения сообщения в Интернет Банке «Альфа-Клик», а по требованию уполномоченных государственных органов - в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом средств дистанционного обслуживания в части распоряжения счетом., распоряжение счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России.
П.п. 14.3.34. ДКБО стороны согласовали, что: в случае приостановления или прекращения Банком использования Карт, услуги «Альфа-Мобайл»/»Альфа-МобайлЛайт»/«Альфа-Диалог»/Интернет Банка. «Альфа-Клик», в том числе в случае обнаружения или возникновения подозрений у Банка о неправомерности проводимых операций с использованием Карты Клиента, средств доступа, логина, своего логина, пароля «АльфаКлик», кода «Альфа-Мобайл», кода «Альфа-Мобайл-Лайт», секретного кода, пароля «Альфа-Диалог», а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном их использовании: - блокировать Карты Клиента; - блокировать доступ Клиентах Интернет Банку «Альфа-Клик», к услуге «Альфа-Мобайл», услуге «Альфа-Мобайл-Лайт», услуге «Альфа-Диалог», Денежным переводам «АльфаОплата»; - осуществлять голосовую телефонную связь и/или направлять уведомления в виде SMSсообщений на Номер телефона сотовой связи Клиента с целью получения Банком дополнительного подтверждения факта совершения Клиентом операции; - не исполнять поручения Клиента до выяснения обстоятельств; Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с тем, что Банком ведется аудиозапись всех телефонных переговоров с Клиентом, которые проводятся в соответствии с настоящим пунктом, с целью получения Банком дополнительного подтверждения факта совершения Клиентом операции.
В силу п.п. 19.3.1., 19.3.4. Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, (Приложение № 4 к ДКБО), Банк вправе отказать Клиенту в выпуске, выдаче, перевыпуске, возобновлении или восстановлении Карты, а также в создании Карточного токена, по своему усмотрению и без объяснения причин; - блокировать любые Карты, выпущенные Клиенту в рамках Договора, в том числе Карточные токены, а также ограничивать перечень возможных услуг с использованием Карты/реквизитов Карты, в частности услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, услугу «Перевод с карты на карту», использование Карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), в том числе в случаях выявления Банком операций Клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия Карт, отказать в проведении операций в случае нарушения Клиентом (Держателем Карты, Доверенным лицом) условий Договора.
В рамках осуществления контроля за операциями клиентов, 21.10.2022 г. в 18:55:09 (по мск.) банковская карта Истца № 220015++++++7845 была заблокирована на совершение расходных операций, также был ограничен ряд функций дистанционных каналов обслуживания, (мобильное приложение «Альфа - Мобайл», и Интернет - банк «Альфа - Клик»), у истца были запрошены документы (справки с карт отправителей), обосновывающие проведение операций с денежными средствами. При этом, счет истца заблокирован не был, операции по снятию денежных средств, а также иные операции по нему было возможно осуществить через кассу Банку.
В нарушении ст.56 ГПК РФ, доказательств обращения в отделение Банка с целью снятия наличных денежных средств истцом не представлено.
Принимая во внимание вышеизложенное, требования ФИО1 в части признания действий адрес - БАНК» по блокировке банковского счета, приостановлении расходных операций по нему, ограничении предоставления услуг ДБО незаконными, а также о возложении на адрес - БАНК» обязанности устранить нарушения договорных обязательств по договору обслуживания банковского счет,- разблокировать банковский счет, предоставить доступ к денежным средствам, возобновить предоставление услуг по ДБО в полном объеме, не подлежат удовлетворению, поскольку, такой способ защиты гражданских прав не предусмотрен законом.
В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.
Также, какие либо ограничения по распоряжению денежными средствами на- счете отсутствуют, что подтверждается прилагаемой к настоящему отзыву справкой по счету.
Поскольку в удовлетворении основного требования ФИО1 отказано, суд считает законным в удовлетворении взыскания неустойки, морального вреда и почтовых расходов также отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования фио фио к адрес – Банк» о признании действий незаконными, взыскании денежных средств оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме
Судья фио