Гражданское дело № 2-369/2025
УИД№ 24RS0024-01-2024-004141-76
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 января 2025 года г. Канск
Канский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего – судьи Дмитриенко Н.С.,
при секретаре Шаповаловой Е.В.,
с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 782,18 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №, в рамках которого Клиент просил выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет. На основании вышеуказанного предложения ответчика банк открыл ему банковский счёт клиента №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил свою обязанность по оплате ежемесячных платежей. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 52 782,18 рублей, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка не исполнено до настоящего времени и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 782,18 рублей.
Истец представитель АО «Банк Русский Стандарт» - ФИО3 (по доверенности), в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в просительной части искового заявления указал просьбу о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, для участия в судебном заседании направила своего представителя.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 (по доверенности), в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что кредитный договор действительно ответчиком был заключен, производила платежи до 2008 года, впоследствии, в связи с тяжелым материальным положением, а также в связи с большими процентами по кредиту прекратила исполнять кредитные обязательства, считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения о взыскании задолженности, представила возражения в письменном виде, по тексту которых просит применить срок исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика, просивших о рассмотрении дела в свое отсутствие, с участием представителя ответчика.
Суд, ознакомившись с доводами истца, возражениями ответчика, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ней на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам, договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет в рублях РФ, установить лимит кредита в соответствии с условиями по картам.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № с лимитом кредитования, на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, Тарифный план ТП.
В соответствии с условиями договора банк предоставил на счет ответчика денежные средства в размере 3 846,02 рублей, для приобретения товара «Домашний кинотеатр, ВВК DV 521 S», стоимостью 3 734 рубля, размер процентной ставки составил 23,4% годовых со сроком исполнения 182 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается кредитным договором.
По условиям договора ответчик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере 690 рублей.
В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
В соответствии с п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его вынесения клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий.
В связи с тем, что ФИО1 не исполнила обязанность по оплате ежемесячных периодических платежей, банк на основании Условий договора потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 52 782,18 рублей, направив ей заключительный счет-выписку на дату ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик требования банка не исполнил.Пунктом 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредитов предусмотрено право банка по своему усмотрению требовать от клиента досрочного погашения задолженности, сформировав и направив Клиенту Заключительный Счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия Карты.
В соответствии с п. 7.10 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.
Как следует из расчета, представленного банком, задолженность ФИО1 по кредиту составляет 52 782,18 рублей.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается расчетом задолженности.
Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что ФИО1 не исполняла надлежащим образом обязательства по своевременной и полной уплате суммы кредита и процентов за его использование, задолженность по кредитному договору, составила 52 782,18 рублей. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств гашения кредита в большем объеме, чем это учтено истцом при предоставлении расчета задолженности, суду не представлено. Указанные обстоятельства подтверждаются условиями договора, расчетом задолженности.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении последствий срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).
Из содержания ст. 199 ГК РФ, следует, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Кроме того, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредитов предусмотрено право банка по своему усмотрению требовать от клиента досрочного погашения задолженности в течение 30 дней, сформировав и направив Клиенту Заключительный Счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия Карты.
Как следует из материалов дела, заключительный счет-выписка направлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Из письменных пояснений представителя истца следует, что указанный заключительный счет-выписка была направлена должнику по почте заказным письмом без уведомления о вручении ДД.ММ.ГГГГ, почтовые реестры переданы в архив банка и уничтожены по истечении пятилетнего срока хранения.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности в данном случае, следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Между тем, Банк, выставив заключительное требование, впоследствии обратился ДД.ММ.ГГГГ за судебной защитой в рамках приказного производства.
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению банка мировым судьей судебного участка № 138 в Железнодорожном районе г. Красноярска был вынесен судебный приказ, с учетом определения об исправлении описки от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании с ФИО4 задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 52 782,18 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По заявлению должника, определением мирового судьи судебного участка № 138 в Железнодорожном районе г. Красноярска от 11.04.2024 года судебный приказ отменен.
При таких обстоятельствах, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пропуском установленного законом трехлетнего срока.
Из материалов дела следует, что по условиям кредитного договора погашение кредита должно было производиться заемщиком минимальными платежами и в день оплаты, которые сформированы и направлены заемщику по окончании каждого расчетного периода.
С учетом данного обстоятельства срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по спорному кредитному договору должен исчисляться с момента выставления банком клиенту заключительного счета-выписки о размере задолженности перед банком.
Судом установлено, что срок действия кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ.
Между тем, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском лишь ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении трех лет со дня истечения срока действия кредитного договора, соответственно, по истечении срока исковой давности.
Отказывая в удовлетворении требований, суд принимает во внимание, что о пропуске срока исковой давности было заявлено ответчиком, то есть надлежащим лицом, заявление сделано до вынесения решения, пропуск указанного срока подтвержден материалами дела. Суд также учитывает, что ни в исковом заявлении, ни в приложенных к нему письменных доказательствах, истец не объясняет причину пропуска обращения в суд, не указывает, какие обстоятельства послужили причиной его пропуска, ходатайство о восстановлении срока для обращения в суд заявлено не было.
Судом также учитывается, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (ст.205, п.12 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43).
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 782,18 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей – отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Канский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Председательствующий: Н.С. Дмитриенко
Решение в окончательной форме изготовлено: 14 января 2025 года.