РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 сентября 2022 года г. Тверь
Заволжский районный суд г. Твери в составе:
председательствующего судьи Бадьиной Е.В., с участием
представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности,
представителя ответчика СПАО «Ингосстрах» - ФИО3, действующего на основании доверенности,
при секретаре судебного заседания Шишкиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки за несоблюдение сроков осуществления страховой выплаты, штрафа
установил:
ФИО1 обратилась в Заволжский районный суд г. Твери с исковым заявлением, уточненным на основании ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 4 200 000 руб., компенсации морального вреда в размере 100 000 руб., неустойки за несоблюдение сроков осуществления страховой выплаты в размере 205 915 руб. 07 коп., неустойки за период с 05 апреля 2022 г. по 14 июля 2022 г. в размере 152 523 руб. 28 коп., за период с 15 июля 2022 г. по 05 сентября 2022 г. в размере 50 515 руб. 07 коп., штрафа в размере 50 % от присужденного.
Исковые требования мотивированы следующим. Истец является собственником транспортного средства Toyota Land Cruiser 200, 2016 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак № Постановлениями органов дознания от 23 октября 2019 г., от 11 декабря 2020 г., от 05 марта 2021 г. в возбуждении уголовного дела по факту хищения (угона) отказано автомобиля ФИО1 отказано по п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ (за отсутствием события преступления). Согласно полиса премиум серия АА № 106626863 от 14 марта 2019 года, риск угона (кражи) транспортного средства застрахован ответчиком СПАО «Ингосстрах». Страховая сумма по полису составила 4200000 рублей. Срок действия договора страхования составил с 00:00 15 марта 2019 года по 23.59 14 марта 2020 года. Истцом была уплачена Страховщику страховая премия в размере 117 374 рубля. Согласно постановлению №12101460026001852 от 20 июля 2021 года о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству Старшего следователя СУ УМВД России по Одинцовскому городскому округу майора юстиции ФИО4, неустановленное лицо, в период времени с 20 часов 00 минут 12 сентября 2019 г. по 11 часов 30 минут 24 сентября 2019 г., более точное время следствием не установлено, находясь на неохраняемой парковке, расположенной около корп. 1 дома 10 по ул. Маршала Бирюзова г. Одинцово Московской области, тайно похитило автомобиль Toyota Land Cruiser 200, 2016 года выпуска, VIN№, государственный регистрационный знак №, стоимостью 4 200 000 руб., причинив своими действиями последней ущерб в особо крупном размере на указанную сумму. Постановлением от 09 сентября 2021 года ФИО1 признана потерпевшей. 16 сентября 2021 года истец повторно обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. К заявлению были приложены следующие документы: постановление о возбуждении уголовного дела, постановление о признании истца потерпевшей, постановление о приостановлении уголовного дела. 27 января 2022 года истец снова обратилась к страховую компанию для уточнения порядка и сроков получения страховой выплаты. Ответчик устно сослался на необходимость повторного предоставления банковских реквизитов. Однако банковские реквизиты ФИО1 были предоставлены страховой компании ещё 05 июня 2020 года с первоначальным заявлением о выплате страхового возмещения. Истец считает, что заявление ответчика о повторном предоставлении банковских реквизитов, является способом затягивания исполнения обязательств СПАО «Ингосстрах» перед истцом, а как следствие недобросовестным поведением. До настоящего временя страховое возмещение Истцу Ответчиком не выплачено, ответа об удовлетворении заявления или отказе в удовлетворении заявления не направлено. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчику было представлено заявление о страховом возмещении с документами, содержащими сведения, необходимые для осуществления страховой выплаты, которые предоставлялись в адрес ответчика дважды. Доказательств наличия обстоятельств, освобождающих ответчика от обязанности уплаты неустойки и штрафа не имеется. Увеличение размера неустойки произошло исключительно по вине ответчика, который длительное время не исполнял надлежащим образом предусмотренные законом обязанности. Ответчик, после получения заявления о страховом возмещении, досудебной претензии действовал не добросовестно, злоупотребил своими правами и обязанностям и не предпринял своевременно и в полном объеме все необходимые меры для урегулирования рассматриваемого убытка. Согласно п. 9.1 ст. 18 Правил страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом генерального директора СПАО «Ингосстрах», страховой риск «Угон ТС без документов и ключей» представляет собой утрату ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона) при наличии факта, что в ТС или ином доступном для третьих лиц месте не были оставлены ключи и (или) регистрационные документы (свидетельство о регистрации ТС и (или) паспорт ТС) от него, а также при условии соблюдения страхователем предусмотренных договором страхования обязанностей по установке и обслуживанию противоугонной системы, заключения договора на обслуживание противоугонной системы, внесению платы за обслуживание противоугонной системы при условии наличия таких платежей (в случае, если при заключении договора страхования со страхователем было заключено дополнительное соглашение, предусматривающее обязанность страхователя установит на ТС противоугонную систему). К заявлению о страховом возмещении истцом приложены все документы, предусмотренные Правилами страхования, однако страховщиком до настоящего времени истцу денежные средства не выплачены. С учетом того, что документы подтверждающие наступление страхового случая были поданы представителем ФИО1 16 сентября 2021 г., то обязательство по выплате страхового возмещения должно было быть исполнено до 17 октября 2021 г. В результате длительного рассмотрения заявления о страховом возмещении, введения в заблуждение относительно нехватки документов, истец испытывал нравственные страдания, в связи с чем заявляет требование о компенсации морального вреда в размере 100 000 руб.
Истец, надлежащем образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил своего представителя.
Представитель истца ФИО1 - ФИО2 поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении, пояснила, что оригинал СТС был сдан в правоохранительные органы, представила копию акта, документы на автомобиль из владения ФИО1 не поступали. В представленных пояснениях указано, что сторона ответчика, пользуясь положениями Правил страхования неоднократно отменяла постановления о приостановлении производства, тем самым умышленно затягивая сроки выплаты страхового возмещения.
Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» - ФИО3 просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку предварительное расследование уголовного дела по факту угона не закончено, следственные органы собирают информацию о возможном месте нахождения автомобиля. Наступление страхового случая «Угон ТС без документов и ключей» истцом не доказан, из материалов уголовного дела следует, что транспортное средство вывезено за границу РФ с оригиналом регистрационного документа. Представленный акт добровольной выдачи свидетельства о регистрации на машину от 25 сентября 2019 г. не исключает возможности перемещения автомобиля 17 сентября 2019 г. через границу РФ и последующего возвращения оригинала документа истцу. Представлен отзыв на исковое заявление, в котором указано следующее. Основания для взыскания страхового возмещения отсутствуют. Требование о взыскании страхового возмещения в размере полной страховой стоимости противоречит условиям договора. Штраф не подлежит удовлетворению. В случае, если суд придет к решению о взыскании страхового возмещения, просит применить ст.333 ГК РФ, снизить размер штрафа. Оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется, поскольку в деле отсутствуют доказательства правомерности действий ответчика.
Определением Заволжского районного суда г. Твери, занесенным в протокол судебного заседания от 02 июня 2022 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен УМВД России по Одинцовскому городскому округу.
В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, УМВД России по Одинцовскому городскому округу, своего представителя не направил, извещен о дате и месте рассмотрения дела надлежащем образом.
Выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, изучив возражения ответчика на исковое заявление, суд приходит к следующим выводам.
На основании ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Статья 940 ГК РФ устанавливает, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Согласно п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 названного кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).
Согласно п. 9.1 ст. 18 Правил страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом генерального директора СПАО «Ингосстрах» от 10 января 2018 г. №3 (далее – Правила страхования), страховой риск «Угон ТС без документов и ключей» представляет собой утрату ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона) при наличии факта, что в ТС или ином доступном для третьих лиц месте не были оставлены ключи и (или) регистрационные документы (свидетельство о регистрации ТС и (или) паспорт ТС) от него, а также при условии соблюдения страхователем предусмотренных договором страхования обязанностей по установке и обслуживанию противоугонной системы, заключению договора на обслуживание противоугонной системы, внесению платы за обслуживание противоугонной системы при условии наличия таких платежей (в случае, если при заключении договора страхования со страхователем было заключено дополнительное соглашение, предусматривающее обязанность страхователя установить на ТС противоугонную систему).
Статьей 20 Правил страхования установлено, что страховым случаем является свершившееся событие из числа указанных в ст. 18 Правил, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению утрате (гибели) ТС и (или установленного на нем ДО и (или) к дополнительным расходам (убыткам), связанным с повреждением, утратой (гибелью) ТС и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.
В соответствии со ст. 61 Правил при хищении или угоне ТС страхователь обязан предоставить страховщику следующие оригинальные документы: письменное заявление страхователя о хищении или угоне ТС по форме предоставленной страховщиком в течение 7 -ми календарных дней с момента хищения или угона, либо с момента, как страхователю стало известно о хищении или угоне ТС; полис (договор страхования); регистрационные документы на ТС (свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства, либо заменяющие их документы), полный комплект оригинальных ключей от замков данного ТС; справку свободной формы, выданную органами МВД РФ о результатах розыска похищенного имущества и расследования уголовного дела - не позднее, чем в течение 10-ти дней с момента ее оформления; письмо о выплате страхового возмещения с указанием банковских реквизитов; по запросу страховщика страхователь также предоставляет следующие оригиналы документов: документы, составляемые (оформляемые) уполномоченными органами в ходе проведения расследования по уголовному делу о факте, обстоятельствах и причинах заявленного события; документы, подтверждающие право на получение страхового возмещения; документы по факту обжалования решений, принятых по уголовному делу; документ, удостоверяющий личность; документы по факту приобретения ТС; справку свободной формы, выданную органами ГИБДД, подтверждающую отсутствие запретов и (или) ограничений на совершение регистрационных действий в отношении застрахованного ТС и (или) заключение экспертизы об отсутствии подделок (несанкционированных изменений) записей в регистрационных документах и номерах узлов/агрегатов ТС.
В соответствии со ст. 62 Правил в случае хищения или угона застрахованного ТС страховщик в срок не более 30-ти рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов согласно ст. 61 настоящих Правил и окончания предварительного расследования уголовного дела, возбужденного по факту хищения (угона) (ст. 78 Правил) - в зависимости то того, что произойдет позднее - обязан рассмотреть претензию страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, за исключением случаев продления срока выплаты в соответствии с абзацем третьим и пятым настоящей статьи.
Статьей 78 Правил предусмотрено, что выплата возмещения за похищенное или угнанное ТС производится после окончания предварительного расследования уголовного дела, возбужденного по факту хищения (угона), при условии необнаружения ТС и нахождения его в федеральном розыске. В отдельных случаях, по соглашению между страховщиком и страхователем, может быть предусмотрен более ранний срок выплаты страхового возмещения. Возмещение выплачивается в пределах страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст. 25.1 настоящих Правил, как постоянная, или изменяющаяся величина).
Судом установлено и из материалов дела следует, что ФИО1 является собственником транспортного средства Toyota Land Cruiser 200, 2016 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №. Указанный автомобиль приобретен на основании договора купли-продажи от 11 марта 2019 г., заключенного между ФИО5 и ФИО1
14 марта 2019 г. между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 заключен полиса премиум серия АА № 106626863 на основании Правил страхования автотранспортных средств от 10 января 2018 г., по которому по рискам «Угон ТС без документов и ключей», «Ущерб» был застрахован автомобиль Toyota Land Cruiser 200, 2016 года выпуска, VIN № с периодом действия с 15 марта 2019 г. по 14 марта 2020 г., страховая сумма 4 200 000 руб. По договору предусмотрена безусловная франшиза в размере 100 000 руб. по каждому страховому случаю. Страховая премия в размере 11 374 руб. оплачена 14 марта 2019 г., что подтверждается квитанцией 0038439.
24 сентября 2019 г. ФИО1 обратилась в УМВД РФ по Одинцовскому городскому округу с заявлением о хищении автомобиля.
27 сентября 2019 г. в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление о произошедшем 24 сентябре 2019 г. хищении транспортного средства.
23 октября 2019 г. УМВД России по Одинцовскому городскому округу Московской области принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела на основании п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ в связи с отсутствием события преступления – кражи.
05 июня 2020 г. ФИО1 повторно обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения.
17 июня 2020 г. СПАО «Ингосстрах» отказал истцу в выплате страхового возмещения, поскольку по условиям договора страхования страховой случай не наступил.
Постановлением ст. следователя СУ УМВД России по Одинцовскому городскому округу от 20 июля 2021 г. по факту хищения возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. "б" частью 4 статьи 158 УК РФ, из которого следует, что неустановленное лицо в период времени с 20 часов 00 минут 12 сентября 2019 г. по 11 часов 30 минут 24 сентября 2019 г., более точное время следствием не установлено, находясь на неохраняемой парковке, расположенной около корп.1 дома 10 по ул. Маршала Бирюзова г. Одинцово Московской области тайно похитило автомобиль «Тойота Ленд Крузер 200», государственный регистрационный знак №, стоимостью 4 200 000 руб., принадлежащей ФИО1, причинив своими действиями последней ущерб в особо крупном размере на указанную сумму.
Постановлением следователя СУ УМВД России по Одинцовскому городскому округу от 09 сентября 2021 г. ФИО1 признана потерпевшей.
Постановлением следователя СУ УМВД России по Одинцовскому городскому округу от 20 сентября 2021 г. приостановлено предварительное следствие по уголовному делу №1201460026001852 по п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ.
Постановлением следователя СУ УМВД России по Одинцовскому городскому округу от 15 июня 2022 г. приостановлено предварительное следствие по уголовному делу №1201460026001852 по п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ.
По информации УМВД России по Одинцовскому городскому округу автомобиль «Тойота Ленд Крузер 200», государственный регистрационный знак №, внесен в федеральную базу разыскиваемого автотранспорта 21 июля 2021 г. В ходе расследования уголовного дела установлено, что указанный автомобиль вывезен с территории Российской Федерации в направлении Республики Таджикистан путем транзитного проезда через территории Республики Казахстан и Республики Узбекистан. 17 сентября 2019 г. автомобиль «Тойота Ленд Крузер 200», с установленными на нем пластинами регистрационных знаков № под управлением гражданина РФ вывезен с территории страны и ввезен в Республику Казахстан. 19 сентября 2019 г. автомобиль под управлением того же лица выехал с территории Республики Казахстан и въехал территорию Республики Узбекистан, тем же числом выехал в направлении Республики Таджикистан. При въезде на территорию Республики Узбекистан лицом, управлявшем автомобилем, оформлено «Обязательство об обратном вывозе автотранспортного средства» №27021/19.09.2019/034512 в котором указаны все сведения касательно автомобиля «Тойота Ленд Крузер 200», государственный регистрационный знак №, а также сведения о регистрационном документе на автомобиль, который полностью совпадал с серией и номером свидетельства о регистрации транспортного средства, полученного на имя ФИО1 в подразделении ГИБДД РФ – 9908629065. Лицо, осуществлявшее транспортировку автомобиля с территории Российской Федерации до территории Республики Таджикистан установлено, с его участием проведены следственные действия, в ходе которых им подтверждено участие в транспортировке осенью 2019 г. с территории г. Москвы в сторону г. Душанбе автомобиля «Тойота Ленд Крузер 200», государственный регистрационный знак №, с установленными на нем пластинами регистрационных знаков №. Из протокола допроса свидетеля ФИО6 следует, что в г. Москве для перевозки автомобиля «Тойота Ленд Крузер 200», государственный регистрационный знак № Мурат передал один ключ, СТС оригинал, ПТС не было, доверенность, заверенная нотариусом оригинал, еще какие-то бумаги.
Исковые требования мотивированы отказом ответчика в выплате страхового возмещения по страховому случаю «Угон ТС без документов и ключей». Однако суд пришел к выводу, что истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не доказано наступление страхового случая хищения в сентябре 2019 г. транспортного средства без документов и ключей. В то время как из материалов уголовного дела следует, что перемещение транспортного средства 17 сентября 2019 г. через границу РФ произошло с наличием у лица, его перемещавшего, оригинала регистрационного документа на автомобиль. Акт добровольной выдачи свидетельства о регистрации на машину от 25 сентября 2019 г. не опровергает указанную информацию.
В соответствии с положениями ст.78,81 Правил страхования выплата страхового возмещения за похищенное или угнанное транспортное средство производится после окончания предварительного расследования уголовного дела, возбужденного по факту хищения (угона), при условии не обнаружения транспортного средства и нахождения его в федеральном розыске.
Постановлением следователя СУ УМВД России по Одинцовскому городскому округу от 15 июня 2022 г. приостановлено предварительное следствие по уголовному делу №1201460026001852 по п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ.
В рассматриваемом случае предварительное следствие не окончено, момент, с наступлением которого договор добровольного страхования, заключенный между сторонами, связывает выплату страхового возмещения, не наступил. По информации следователя СУ УМВД России по Одинцовскому городскому округу лейтенанта юстиции ФИО7 для установления места нахождения автомобиля «Тойота Лэнд Крузер 200» были направлены запросы в компетентные органы республики Узбекистан, республики Казахстан и республики Таджикистан, получена информация из компетентных органов республики Узбекистан и республики Таджикистан, ожидается информация из республики Казахстан.
Руководствуясь ст.ст. 929, 940, 943 ГК РФ, п. 9.1 ст. 18, ст. ст. 61,62, 78 Правил страхования суд приходит к выводу, что в действиях страховщика, отказавшего в выплате страхового возмещения в связи с тем, что страховой случай не наступил, поскольку не доказан факт угона транспортного средства без документов, а также в связи с тем, что предварительное расследование уголовного дела не окончено, недобросовестности не усматривается, основания для взыскания страховой выплаты отсутствуют.
Поскольку не подтверждается вина страховщика в невыплате страхового возмещения, то отсутствуют основания для взыскания штрафа, предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителей», морального вреда, неустойки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки за несоблюдение сроков осуществления страховой выплаты, штрафа, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Заволжский районный суд г. Твери.
Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2022 года.
Председательствующий Е.В. Бадьина
1версия для печати