Дело № 5-87/2025
УИД 59RS0011-01-2025-000832-54
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
г.Березники 21 марта 2025 года
Судья Березниковского городского суда Пермского края Петрова Е.А.
с участием лица, привлекаемого к административной ответственности, - ИП М.,
помощника прокурора ..... Л.,
рассмотрев в судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя М., ..... года рождения, уроженца ....., зарегистрированного и проживающего по адресу: .........., ОГРНИП №, ..... выдан ..... отделом УФМС России по ..... в .....,
установил:
постановлением заместителя прокурора ..... К. от ..... возбуждено дело об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя М. по ч. 2 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, выразившегося в осуществлении предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на ее осуществление.
ИП М. в судебном заседании вину в совершении вмененного административного правонарушения признал. Полагает, что его вид деятельности не противоречит действующему законодательству. Указал, что на сегодняшний день прекратил деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов). Просил назначить ему наказание в виде административного штрафа.
Помощник прокурора ..... Л. полагала возможным назначить ИП М. наказание в виде административного штрафа.
Рассмотрев дело об административном правонарушении, выслушав лицо, привлекаемое к административной ответственности, помощника прокурора, исследовав материалы дела об административном правонарушении, прихожу к следующим выводам.
Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
В соответствии с частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния, - влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток.
Пунктом 2 части 1 статьи 4.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях определено, что повторным совершением административного правонарушения признается совершение административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 названного Кодекса за совершение однородного административного правонарушения.
Согласно статье 4.6 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях лицо, которому назначено административное наказание за совершение административного правонарушения, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу постановления о назначении административного наказания до истечения одного года со дня окончания исполнения данного постановления, за исключением случая, предусмотренного частью 2 данной статьи (часть 1).
Лицо, которому назначено административное наказание в виде административного штрафа за совершение административного правонарушения и которое уплатило административный штраф до дня вступления в законную силу соответствующего постановления о назначении административного наказания, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу указанного постановления до истечения одного года со дня уплаты административного штрафа (часть 2).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ..... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 указанного Федерального закона потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).
В силу статьи 4 Федерального закона от ..... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от ..... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от ..... № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от ..... № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от ..... № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).
Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).
В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.
В соответствии с частью 1 статьи 2 Федерального закона от ..... № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
Частью 7 статьи 2 Федерального закона от ..... № 196-ФЗ «О ломбардах» установлено, полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.
Как следует из материалов дела об административном правонарушении, в рамках проводимой Банком России работы по выявлению и противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке Уральским ГУ Банка России по результатам мониторинга установлены признаки, свидетельствующие о продолжении осуществления в комиссионном магазине «Перехват», расположенном по адресу: ....., профессиональной деятельности по предоставлению краткосрочных займов физическим лицам под залог движимого имущества, характерной для деятельности ломбарда (л.д. 11-15).
В ходе прокурорской проверки, проведенной на основании решения заместителя прокурора ..... К. от ..... (л.д. 18), установлено, что в комиссионном магазине «Перехват», расположенном по адресу: ....., ИП М. осуществляет деятельность по предоставлению займов под залог движимого имущества посредством подписания договора комиссии, составляемого в двух экземплярах, одной из сторон которого выступает ИП М. В договоре комиссии указывается номер и дата договора, срок действия договора, ФИО клиента, его паспортные данные, наименование и описание товара, оценка товара. Клиентам разъясняются условия хранения товара: товар принимается на хранение под 1% (ювелирные изделия под 0,5%) в день на 30 дней. Если клиент выкупает свой товар до 30 дней, то происходит начисление процентов за то количество дней, сколько товар находился на хранении в комиссионном магазине, при выкупе вещей клиенту необходимо заплатить цену товара и комиссию за хранение. Если клиент не приходит в установленный срок, товар выставляется на продажу и реализуется. На время хранения товар хранится на складе комиссионного магазина, на нем стоит маркировка номера договора комиссии. В журнале учета посетителей указывается дата приема товара, ФИО клиента, его паспортные данные, наименование и описание товара, оценка товара, процент, который уплатил комитент при возвращении ему товара (в процентом и денежном эквиваленте), дата выкупа товара, итоговая сумма, которую заплатил клиент (состоит из оценки товара и суммы процентов за хранение).
ИП М. зарегистрирован в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей в качестве индивидуального предпринимателя ..... за основным государственным регистрационным номером индивидуального предпринимателя №. Основным видом деятельности ИП М. является деятельность по предоставлению прочих вспомогательных услуг для бизнеса, не включённая в другие группировки (ОКВЭД 82.99). Одним из дополнительных видов деятельности ИП М. является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (ОКВЭД 47.79) (л.д. 16 оборот-17).
С момента регистрации в качестве индивидуального предпринимателя по настоящее время ИП М. не является кредитной организацией и некредитной финансовой организацией, не имеет специальных разрешений (лицензий) Банка России, сведения в реестрах финансовых организаций, публично размещаемых в сети «Интернет» на официальном сайте Банка России, (www.cbr.ru) о нем отсутствуют.
Фактические обстоятельства дела подтверждаются собранными доказательствами: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ..... (л.д. 4-7); письмом Центробанка РФ Уральского главного управления от ..... с приложенными к нему фотоматериалами (л.д. 11-15); решением о проведении проверки от ..... (л.д. 18); актом по результатам проведенной проверки от ..... с приложенными к нему фотоматериалами (л.д. 19-34); письменными объяснениями М. (л.д. 36-38); выпиской из ЕГРИП (л.д. 16 оборот-17).
Имеющимися в материалах дела доказательствами подтверждается, что ИП М. осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.
Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом лиц. ИП М. правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов не наделен, основным видом деятельности индивидуального предпринимателя не является предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащего им имущества, и хранение вещей, в связи с чем действия ИП М. образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.
Постановлением судьи Березниковского городского суда ..... от ..... по делу № ИП М. признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 30000 рублей (л.д.40-45). Постановление вступило в законную силу ...... Административный штраф уплачен ......
Таким образом, административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, совершено ИП М. повторно, что образует состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ.
Действия ИП М., допустившего повторное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в отсутствие права на осуществление таковой, подлежат квалификации по части 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
В соответствии с общими правилами назначения административного наказания, основанными на принципах справедливости, соразмерности и индивидуализации ответственности, административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях (ч. 1 ст. 4.1 КоАП РФ).
Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность ИП М., не установлено.
Обсуждая вопрос о виде административного наказания, прихожу к следующим выводам.
На основании ст. 3.1 КоАП РФ административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений.
Согласно ст. 3.12 КоАП РФ административное приостановление деятельности назначается только в случаях, предусмотренных статьями Особенной части названного Кодекса, если менее строгий вид административного наказания не сможет обеспечить достижение цели административного наказания.
В силу ст. 1.2. КоАП РФ задачами законодательства об административных правонарушениях являются защита личности, охрана прав и свобод человека и гражданина, охрана здоровья граждан, санитарно-эпидемиологического благополучия населения, защита общественной нравственности, охрана окружающей среды, установленного порядка осуществления государственной власти, общественного порядка и общественной безопасности, собственности, защита законных экономических интересов физических и юридических лиц, общества и государства от административных правонарушений, а также предупреждение административных правонарушений.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, характер деятельности ИП М., характер совершенных им действий, факт устранения допущенного нарушения, судья приходит к выводу об отсутствии необходимости в назначении такого вида наказания, как приостановление деятельности, поскольку данный вид наказания при установленных судьей обстоятельствах является нецелесообразным, не будет отвечать целям и задачам назначения административного наказания.
Цель административного наказания может быть достигнута при назначении ИП М. наказания в виде административного штрафа.
Указанное наказание согласуется с его предупредительными целями, а также соответствует принципам законности, справедливости, неотвратимости и целесообразности юридической ответственности.
Руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья
постановил:
признать индивидуального предпринимателя М. виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.
В соответствии со ст. 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях штраф должен быть уплачен в течение 60 дней со дня вступления постановления в законную силу по следующим реквизитам:
УИН ФССП России, значение реквизита 32№, наименование получателя: УФК по ..... (Главное управление Федеральной службы судебных приставов по .....), ИНН получателя 5905239700, КПП получателя 590501001, ОКТМО получателя 57701000, счет получателя 03№, корреспондентский счет банка получателя 40№, КБК 32№, наименование банка получателя: отделение ..... банка России/УФК по ....., БИК банка получателя 015773997.
Копию документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, необходимо направить судье, вынесшему постановление (....., Свободы ул., 43а).
В соответствии с ч. 5 ст. 32.2 КоАП РФ при отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, и информации об уплате административного штрафа в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах, по истечении 60 дней судья, вынесший постановление, изготавливает второй экземпляр указанного постановления и направляет его в течение десяти суток судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Судебный пристав-исполнитель составляет в отношении лица, не уплатившего административный штраф по делу об административном правонарушении, рассмотренному судьей, протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 20.25 настоящего Кодекса.
Частью 1 статьи 20.25 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за неуплату административного штрафа в срок, предусмотренный данным Кодексом, в виде наложения административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.
Постановление может быть обжаловано и опротестовано в .....вой суд через Березниковский городской суд ..... в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления.
Судья (подпись) Е.А. Петрова
Копия верна. Судья